РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2018 года 

<

адрес>

Ясногорский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Попова А.Н.,

при секретаре судебного заседания Шамовой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-494/2018 по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и судебных расходов,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и судебных расходов.

Свои требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Альфа-Банк» (АО «Альфа-Банк») и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании на получение рефинансирования. Указанному соглашению был присвоен номер №. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление ФИО1 денежных средств в размере № рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, проценты за пользование кредитом составляли 18,99% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 18 числа каждого месяца в размере № рублей. Согласно выписке по счету, ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, однако в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком графика погашения кредита при уплате основного долга и процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, образовалась сумма долга в размере № рублей 21 копейка, которую истец просит взыскать с ФИО1 Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в сумме № рублей 55 копеек. 

Представитель истца, АО «Альфа-Банк», по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, подала ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, возражений по иску не представила.

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явился, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие. В направленных в адрес суда возражениях на исковые требования АО «Альфа Банк» просил снизить размер неустойки за просроченные проценты до № рублей.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Альфа-Банк» с заявлением о предоставлении кредита на рефинансирование задолженности и ДД.ММ.ГГГГ банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере № рублей сроком на № месяцев под процентную ставку в размере 18,99% годовых. 

Данные обстоятельства подтверждены представленными: копией анкеты-заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, анкетой-заявлением на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальными условиями № № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком, Общими условиями предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком. 

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Содержащееся в п.4.1. Общих условий условие о досрочном возврате кредита не противоречит п.2 ст.811 ГК РФ, поскольку из данной правовой нормы не следует, что законом установлен запрет предусматривать иные случаи досрочного возврата кредита.

Судом установлено, что ФИО1 нарушены условия, предусмотренные кредитным соглашением, выразившиеся в неоплате ежемесячных платежей по кредиту, процентов, начисленных по текущей ставке, в связи с чем, у истца возникло право и основания для досрочного истребования суммы кредита.

Как видно из расчета задолженности по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ №№ к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» общая задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей 21 копейка, в том числе: просроченный основной долг № рублей; проценты (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) № рублей; неустойка за несвоевременную уплату процентов (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в сумме № рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в сумме № рублей. 

Суд принимает расчет суммы основного долга и процентов по нему в качестве доказательства по делу, поскольку ответчиком и его представителем данный расчет не оспаривается.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу АО «Альфа-Банк» просроченный основной долг в размере № рублей и проценты в сумме № рублей.

Доводы представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО3 сводятся к несогласию с иском в части начисленной суммы неустойки по просроченным процентам.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно предоставленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка за несвоевременную уплату процентов (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) составляет № рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - № рублей, а всего № рублей.

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 просит снизить указанную сумму неустойки до № рублей, считая её завышенной и явно несоразмерной последствиям нарушенного обязательства. 

Между тем оснований для уменьшения начисленной банком суммы неустойки за пользование кредитом суд не усматривает.

Пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Исходя из положений ст.422 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

ФИО1, подписывая анкету-заявление от ДД.ММ.ГГГГ, заявление заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, анкету-заявление на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальные условия №№ от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком, согласилась с указанными в них условиями.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд вправе уменьшить неустойку в том случае, если установит, что подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Снижение размера неустойки является правом, а не обязанностью суда, исходя из конкретных обстоятельств дела. 

Одновременно при решении вопроса о снижении неустойки необходимо учитывать соотношение суммы основного долга (по делу № рублей) и суммы неустойки (№ рублей). В данном случае общая сумма неустоек по кредитному договору в 179 раз меньше суммы основного долга. 

Уменьшение размера взыскиваемой неустойки на основании ст.333 ГК РФ возможно лишь при условии, что указанный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, с обоснованием её уменьшения. 

На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об её уменьшении. Доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств ответчик ФИО1 и её представитель по доверенности ФИО3 не представили.

Принимая во внимание, что ответчиком ФИО1 обязательства перед истцом не исполнены надлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитом заемщиком не вносятся с ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для удовлетворения исковых требований банка о взыскании неустойки.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Право на возмещение судебных расходов, принадлежащее стороне, в пользу которой состоялось решение суда, является одним из прав, составляющих процессуальный статус стороны в гражданском процессе в соответствии с ч. 1 ст. 35 и ч. 1 ст.98 ГПК РФ. 

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу взаимосвязанных положений ч. 1 ст. 56, ч. 1 ст. 88 и ст. 98 ГПК РФ возмещение судебных расходов стороне может производиться только в том случае, если сторона докажет, что несение указанных расходов в действительности имело место.

АО «Альфа-Банк» при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере № рублей 55 копеек, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ № и № соответственно.

Указанные расходы подлежат взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1 в указанной сумме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей 21 копейка и расходы по уплате государственной пошлины в сумме № рублей 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Ясногорский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.Н.Попов