ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 декабря 2023 года пос. Чернь Тульской области 

Плавский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Митина О.Ю.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Безлюдовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-964/23 по иску Публичного акционерного общества (ПАО) «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО4 обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор № о предоставлении заемщику потребительского кредита на сумму 372400 рублей под 26,9 % годовых на срок 60 месяцев под залог транспортного средства - автомобиля Nissan Altima, 

<

данные изъяты>. Во исполнение кредитного договора банк осуществил перечисление денежных средств в указанной сумме заемщику ФИО1 на счет в банке. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности и нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 417290 рублей 39 копеек, состоящая из просроченной ссуды в сумме 362200 рублей 75 копеек, просроченных процентов в сумме 45234 рубля 94 копейки, процентов по просроченной ссуде в сумме 192 рубля 93 копейки, неустойки на просроченную ссуду в сумме 137 рублей 36 копеек, неустойки на просроченные проценты в сумме 335 рублей 48 копеек и иных комиссий в сумме 9188 рублей 93 копейки. Банк направил заемщику уведомление с требованием о досрочном возврате банку суммы задолженности, однако данное требование ответчик не выполнил. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества (ПАО) «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 417290 рублей 39 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13372 рубля 90 копеек и обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Nissan Altima, 

<

данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 287501 рубль 05 копеек.

Определением Плавского межрайонного суда Тульской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО3 и ФИО2

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. В деле имеется письменное ходатайство представителя по доверенности ФИО4 о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судебной повесткой по месту жительства.

Представитель ответчика ФИО1, назначенный в порядке ст.50 ГПК РФ, адвокат Сухоруков А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен.

Соответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судебной повесткой по месту жительства.

Соответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судебной повесткой по месту жительства.

В соответствии со ст.ст.167, 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства и в отсутствие сторон. 

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из копии Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» (БАНК) и ФИО1 (Заемщик) заключили кредитный договор, согласно которому банк предоставил ФИО1 кредит на потребительские цели в сумме 372400 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой 26,9 % годовых, а ФИО1 взял на себя обязательство возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им, а также другие платежи в размере, сроки и на условиях, определенных Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита. Кредит предоставлен ФИО1 на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ), для совершения безналичных (наличных) операций. В соответствии с условиями кредитного договора банку с целью обеспечения возврата выданного кредита заемщиком передается в залог автомобиль Nissan Altima, 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак 

<

***>.

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по условиям указанного кредитного договора выполнило в полном объеме, зачислив сумму кредита 372400 рублей на карточный счет заемщика ФИО1 в ПАО «Совкомбанк», что подтверждается: заявлениями ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении транша, на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, на создание квалифицированного сертификата ключа проверки электронной подписи; анкетой-соглашением на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ; согласием на осуществление взаимодействия с третьими лицами от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счету ФИО1.

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 статьи 314 ГК РФ).

Пункт 1 статьи 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и информационным графиком по погашению кредита и иных платежей погашение кредита производится заемщиком ФИО1 ежемесячными платежами в соответствии с графиком. При этом минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 9170 рублей 19 копеек.

Согласно положений п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, с которыми согласился ответчик ФИО1, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора надлежащим образом не исполнил, последний платеж в счет погашения долга не в полном объеме заплатил ДД.ММ.ГГГГ, после чего перестал вносить платежи, в результате чего в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность по кредиту в сумме 417290 рублей 39 копеек, состоящая из просроченной ссуды в сумме 362200 рублей 75 копеек, просроченных процентов в сумме 45234 рубля 94 копейки, процентов по просроченной ссуде в сумме 192 рубля 93 копейки, неустойки на просроченную ссуду в сумме 137 рублей 36 копеек, неустойки на просроченные проценты в сумме 335 рублей 48 копеек и иных комиссий в сумме 9188 рублей 93 копейки.

Суд соглашается с данным расчетом задолженности, так как он составлен, исходя из условий, предусмотренных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, и является арифметически верным.

Ответчик ФИО1 не представил в суд доказательства, которые свидетельствуют об оспаривании им расчета задолженности, составленного истцом.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Право ПАО «Совкомбанк» требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с процентами предусмотрено также п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, с которыми ознакомился и согласился ФИО1, о чем указано в пункте 14 Индивидуальных условий, подписанных ответчиком. 

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлена претензия по кредитному договору с требованием о погашении всей суммы задолженности по кредиту в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени денежные средства от ФИО1 не поступили. 

Оценивая представленные истцом письменные доказательства: заявление ФИО1 о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ, заявление ФИО1 на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, заявление ФИО1 на создание квалифицированного сертификата ключа проверки электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ, анкету-соглашение на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, информационный график платежей, выписку по счету ФИО1, расчет задолженности, суд в соответствии со ст.67 ГПК РФ признает их относимыми, допустимыми, достоверными и достаточными для удовлетворения иска в части взыскания задолженности. 

С учетом установленных обстоятельств, исходя из требований вышеуказанных норм права, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 417290 рублей 39 копеек, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая заявленное ПАО «Совкомбанк» требование об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль, суд приходит следующему.

В целях обеспечения исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор залога автомобиля, о чем указано в п.9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ и заявлении ФИО1 о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым обеспечением исполнения обязательств заемщика ФИО1 по кредитному договору является залог транспортного средства – автомобиля Nissan Altima, 

<

данные изъяты>.

Внесение указанного автомобиля в реестр залогового имущества подтверждается уведомлением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Понятие и основания возникновения залога закреплены в ст.334 ГК РФ, согласно которой в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Поскольку транспортное средство - автомобиль Nissan Altima, 

<

данные изъяты>, является предметом залога, обязательства по кредитному договору ФИО1 надлежащим образом не исполняет, то Банк вправе при наличии задолженности по кредитному договору ставить перед судом на разрешение вопрос об обращении взыскания на автомобиль.

Из сообщения УМВД России по Тульской области № от ДД.ММ.ГГГГ, карточки учета транспортного средства и копии договора купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на момент рассмотрения дела в суде собственником автомобиля Nissan Altima, 

<

данные изъяты>, является соответчик ФИО2, который приобрел указанный автомобиль по договору купли-продажи у продавца ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, то есть после внесения сведений об автомобиле в реестр залогового имущества ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. 

Между тем, ФИО2 приобрел в собственность залоговый автомобиль после внесения ДД.ММ.ГГГГ сведений о нём в государственный реестр залогового имущества, который является общедоступным.

Таким образом, при осуществлении сделки купли-продажи автомобиля ответчик ФИО2 имел возможность получить доступные для гражданина сведения о нахождении покупаемого автомобиля в залоге у банка, однако не сделал этого, заключив сделку купли-продажи.

При таких обстоятельствах суд считает, что основания для признания ФИО2 добросовестным приобретателем автомобиля в соответствии с положением подпункта 2 пункта 1 статьи 352 ГК РФ отсутствуют. 

Согласно разъяснений в пункте 39 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», если залогодатель - третье лицо произвел отчуждение находящейся у него во владении заложенной вещи без необходимого согласия залогодержателя (пункт 2 статьи 346 ГК РФ), залогодержатель вправе предъявить к нему требование о возмещении причиненных этим убытков. Кроме того, залогодержатель вправе обратиться к новому собственнику этой вещи с требованием об обращении взыскания на предмет залога (подпункт 3 пункта 2 статьи 351, пункт 1 статьи 353 ГК РФ). В целях исключения неосновательного обогащения к требованиям залогодержателя к залогодателю - третьему лицу и новому собственнику вещи в совпадающей части подлежат применению нормы о солидарных обязательствах.

Учитывая изложенное, суд считает, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку ФИО1 систематически нарушал сроки внесения периодических платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, исполнение которого обеспечено залогом транспортного средства, а ФИО2, приобретая в собственность автомобиль, действовал недобросовестно.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, установление начальной продажной цены входит в компетенцию судебного пристава-исполнителя при продаже предмета залога с публичных торгов.

С учетом установленных обстоятельств, исходя из требований вышеуказанных норм права, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

ПАО «Совкомбанк» уплатило при подаче иска государственную пошлину в размере 13372 рубля 90 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, суд считает, что с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию в соответствии с суммой удовлетворенных исковых требований уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 7372 рубля 90 копеек, а с ответчика ФИО2 - уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 6000 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

р е ш и л :

исковые требования Публичного акционерного общества (ПАО) «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 

<

данные изъяты>), ФИО2 (серия и номер паспорта гражданина РФ 

<

...>) и ФИО3 (серия и номер паспорта гражданина РФ 

<

...>) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества (ПАО) «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 417290 рублей 39 копеек, состоящую из просроченной ссуды в сумме 362200 рублей 75 копеек, просроченных процентов в сумме 45234 рубля 94 копейки, процентов по просроченной ссуде в сумме 192 рубля 93 копейки, неустойки на просроченную ссуду в сумме 137 рублей 36 копеек, неустойки на просроченные проценты в сумме 335 рублей 48 копеек, комиссий за услуги в сумме 9188 рублей 93 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7372 рубля 90 копеек, а всего в сумме 424663 рубля 29 копеек. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Nissan Altima, 

<

данные изъяты>, путем его реализации с публичных торгов. Денежные средства, полученные от реализации автомобиля, направить ПАО «Совкомбанк» в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества (ПАО) «Совкомбанк» судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 6000 рублей.

Ответчик вправе подать в Плавский межрайонный суд Тульской области заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: О.Ю.Митин

Решение суда в окончательной форме принято 18 декабря 2023 года