Дело № 2-2734/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 июля 2023 года г. Липецк

Октябрьский районный суд города Липецка в составе:

председательствующего судьи Дедовой Е.В.

при секретаре Курасовой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению АО «Тинькофф Страхование» о признании незаконным и изменении решения №У-23-38546/5010-003 от 27 апреля 2023 года,

установил:

АО «Тинькофф Страхование» обратилось в суд с заявлением к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, ФИО1 о признании незаконным решения №У-23-38546/5010-003 от 27 апреля 2023 года, ссылаясь на то, что 27 апреля 2023г. финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг принято решение № №У-23-38546/5010-003 о взыскании с АО «Тинькофф Страхование» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО1 неустойки в размере 142 000 руб. за период с 08 ноября 2022 года по 29 марта 2023 года. Указанное решение вынесено на основании обращения ФИО1 о взыскании неустойки за просрочку страховой выплаты. Заявитель считает неустойку не подлежащей взысканию, а в случае, если суд придет к выводу о необходимости взыскания неустойки, считает ее несоразмерной и явно превышающей последствия нарушения обязательств, предлагая изменить решение финансового уполномоченного, снизив неустойку на основании положений ст. 333 ГК РФ до размере, рассчитанного по двукратной учетной ставке Банка России. Просит признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг по обращению №У-23-38546/5010-003 от 27 апреля 2023 года о взыскании в пользу ФИО1 неустойки в размере 142 000 руб., или изменить решение и применить положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снизить размер неустойки.

Представитель заявителя АО «Тинькофф Страхование» по доверенности ФИО2 в судебном заседании поддержала заявление в полном объеме, по доводам, изложенным заявлении. Ссылалась на извещение потребителя о необходимости произвести доплату, что напрямую повлияло на сроки выплаты страхового возмещения и установление обстоятельств отсутствия вины страховщика несвоевременном страховом возмещении. 

Представитель заинтересованного лица Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Заинтересованное лицо ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя заявителя, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда.

Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда.

На основании ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя. Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно ст.22 ФЗ от 04.06.2018г. №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости. По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении. Решение финансового уполномоченного в течение одного рабочего дня со дня его принятия направляется потребителю финансовых услуг в форме электронного документа, подписанного финансовым уполномоченным усиленной квалифицированной электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, или по ходатайству потребителя финансовых услуг вручается ему на бумажном носителе. При отсутствии фактической возможности направить решение финансового уполномоченного в форме электронного документа, а также по ходатайству потребителя финансовых услуг указанное решение вручается ему на бумажном носителе или направляется на почтовый адрес, указанный в обращении. В случае, если решение финансового уполномоченного содержит выводы об обоснованности отказа финансовой организации в удовлетворении требований потребителя финансовых услуг, финансовый уполномоченный также направляет потребителю финансовых услуг разъяснение указанного решения и прав потребителя финансовых услуг. Решение финансового уполномоченного также доводится до финансовой организации в течение одного рабочего дня со дня его принятия через личный кабинет финансовой организации, ведение которого осуществляется Банком России или службой обеспечения деятельности финансового уполномоченного, или по электронной почте. Решение финансового уполномоченного включает в себя вводную, мотивировочную и резолютивную части и должно содержать:

1) информацию о сторонах спора, указанную в пунктах 1 и 2 части 4 статьи 21 настоящего Федерального закона;

2) указание на предоставленные сторонами материалы, а также на нормы федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, которыми руководствовался финансовый уполномоченный при принятии решения, выводы финансового уполномоченного об обязанности финансовой организации удовлетворить требования потребителя финансовых услуг полностью или частично либо об обоснованности отказа финансовой организации в удовлетворении требований потребителя финансовых услуг, а также обоснование соответствующих выводов;

3) дату подписания решения финансового уполномоченного, а также порядок и срок исполнения решения финансового уполномоченного.

Согласно п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 76 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

В судебном заседании установлено, что 27 апреля 2023 г. финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг принято решение №У-23-38546/5010-003 об удовлетворении требований ФИО1 об осуществлении выплаты неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств за период с 08 ноября 2022 года по 29 марта 2023 года в размере 142 000 руб. Период взыскания неустойки и ее размер представитель заявителя не оспаривал. 

Как следует из материалов дела 14 октября 2022 года произошло ДТП, в результате которого был поврежден автомобиль Рено Логан, гос. номер №. Гражданская ответственность ФИО1 была застрахована в АО «Тинькофф Страхование» по договору ОСАГО серии ХХХ №.

ДТП оформлено без участия уполномоченных на то сотрудников полиции.

17 октября 2022 года между ФИО1 и ИП ФИО3 был оформлен договор цессии.

19 октября 2022 года ИП ФИО3 обратилась к страховщику за страховым возмещением.

25 октября 2022 года состоялся осмотр транспортного средства, 02 ноября 2022 года страховщик сформировал направление на ремонт и сообщил об этом как цеденту, так и цессионарию.

16 декабря 2022 года АО «Тинькофф Страхование» известил о возможной доплате стоимости восстановительной ремонта в случае превышения размера стоимости над лимитом страхового возмещения при оформлении его без участия уполномоченных на то сотрудников полиции.

Согласно ст. 12 ФЗ от 25.04.2002г. №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При этом, двадцатидневный срок, отведенный страховщику для осуществления страхового возмещения истек 09 ноября 2022 года.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

С АО «Тинькофф Страхование» подлежала выплате неустойка в размере 140 000 руб. как неустойка за период с 10 ноября 2022 года по 29 марта 2023 года включительно на сумму страхового возмещения 100 000 руб., которая подлежала выплате ФИО1 (100 000 х 1% х 140 дней) = 140 000 руб. 

С учетом того, что финансовый уполномоченный взыскал в пользу потребителя финансовой услуги ФИО1 денежные средства в счет выплаты неустойки в сумме 142 000 руб. за период с 21 дня после обращения потребителя к финансовому уполномоченному, а материалами дела подтверждается момент обращения ИП ФИО3 19 октября 2022 года, а не 17 октября 2022 года, как указано финансовым уполномоченным, следовательно, срок просрочки выплаты страхового возмещения составляет 140 дней, а не 142. Исходя из изменения срока просрочки выплаты, изменению подлежит и сумма нестойки, которая составит 140 000 руб., а не 142 000 руб., как рассчитано финансовым уполномоченным. 

Дополнительно, с учетом того, что заявителем не выполнена обязанность по своевременному запросу у потребителя сведений о возможности осуществления доплаты, суд не находит оснований для удовлетворения требований АО «Тинькофф Страхование» о применении положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ. 

Принимая во внимание, что одной из основополагающих задач судопроизводства является сохранение баланса интересов сторон, а также соблюдение прав и законных интересов обоих субъектов спорных правоотношений, суд полагает возможным не применять положения ст. 333 ГК РФ к сумме неустойки. Довод заявителя о несоразмерности взысканной неустойки последствиям нарушения обязательства не нашел своего подтверждения, поскольку по мнению законодателя, установившего размер неустойки законом, она именно в таком размере компенсирует нарушение прав потребителя несвоевременностью выплаты ему страхового возмещения.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, оценив собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что имеются основания для изменения решения финансового уполномоченного в части периода расчета неустойки и ее суммы. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования №У-23-38546/5010-003 от 27 апреля 2023 года изменить, снизив взысканную финансовым уполномоченным с АО «Тинькофф Страхование» в пользу ФИО1 неустойку за период с 10 ноября 2022 года по 29 марта 2023 года до 140 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Липецка.

Председательствующий: Е.В. Дедова

Решение в окончательной форме изготовлено 21 июля 2023 года

Председательствующий Е.В. Дедова