<

данные изъяты> 

Дело № 2-1778/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Севастополь 18 сентября 2018 года

Ленинский районный суд города Севастополя в составе председательствующего - судьи Фисюк О.И. при секретаре – Цурцумия К.М. с участием представителя истца – ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «Фиа-Банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании денежной суммы, компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

30.05.2018 г. истец обратилась в суд с настоящим иском к ответчику, уточнив исковые требования, просит взыскать с АО «Фиа-Банк» незаконно удерживаемые денежные средства в сумме 356 683,46 руб., упущенную выгоду в виде курсовой разницы валюты долга в сумме 283 164 руб., компенсировать моральный вред в сумме 35 000 руб., взыскать штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, судебные расходы на оплату представителя 20 000 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что 12.01.2016 г. между нею и АО «Фиа-Банк» был заключен договор банковского счета, согласно которому в АО «Фиа-Банк» на ее имя был открыт текущий счет, а также предоставлялись услуги по ведению счета. На данный счет 26.01.2016 г. истец внесла 28 315 долларов США. Приказом Банка России от 08.04.2016 г. у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций с 08.04.2016. В связи с наступлением страхового случая ей 06.06.2016 г. было выплачено страховое возмещение в сумме 1 400 000 руб. Требования на оставшуюся сумму 519 643,74 руб. были включены в первую очередь реестра требований кредиторов АО «Фиа-Банк». За период конкурсного производства с 2016 по 2018 г. ей выплатили 146 383,64 руб., остаток долга составляет 356 683,46 руб., который до настоящего времени не выплачен. 

Также истец считает, что она потеряла 283 164 руб. за счет разницы курса валют на дату зачисления денег на счет 26.01.2016, когда 28 315 долларов США были эквивалентны 2 202 807,90 руб., и на дату фиксации данной суммы ответчиком – 08.04.2016 г., рублевый эквивалент которой составил 1 919 643 руб. Указанными действиями ответчика ей причинен моральный вред, поскольку она претерпевала душевные переживания вследствие имущественных потерь и невозможности распоряжаться принадлежащими ей деньгами. 

В судебном заседании представитель истца иск поддержал по изложенным основаниям.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, о причинах неявки не сообщила. 

Представитель конкурсного управляющего АО «Фиа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, направил письменные возражения, в которых иск не признал, просил производство по делу прекратить, ссылаясь на то, что все требования кредиторов по денежным обязательствам могут быть предъявлены только в деле о банкротстве в порядке конкурсного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит отклонению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 12.01.2016 г. между ФИО2 и АО «Фиа-Банк» был заключен договор банковского счета, согласно которому в АО «Фиа-Банк» на имя ФИО2 был открыт текущий счет, а также предоставлялись услуги по ведению счета. 26.01.2016 г. истец внесла на данный счет 28 315 долларов США.

Приказом Банка России от 08.04.2016 г. у АО «Фиа-Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций с 08.04.2016.

Определением Арбитражного суда Самарской области от 04.07.2016г. АО «Фиа-Банк» признан банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (далее Агентство).

Истец, являющийся физическим лицом, в исковом заявлении просит взыскать с банка остаток долга 356 683,46 руб., который до настоящего времени не выплачен, а также 283 164 руб., которые считает своими убытками, образовавшимися за счет разницы курса валют на дату зачисления денег на счет 26.01.2016, когда 28 315 долларов США были эквивалентны 2 202 807,90 руб., и на дату фиксации данной суммы ответчиком – 08.04.2016 г., рублевый эквивалент которой составил 1 919 643 руб. 

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере, регулируются Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Закон о страховании вкладов).

Согласно данному закону банки обязаны вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства по страхованию вкладов (пункт 4 часть 3 статьи 6). Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (часть 2 статьи 8). Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (часть 1 статьи 9 Закона). Выплата возмещения по вкладам производится Агентством по страхованию вкладов в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство по страхованию вкладов документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 названного закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (часть 4 статьи 12).

Согласно Указанию Банка России от 1 апреля 2004 г. N 1417-У "О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками" банк, в отношении которого наступил страховой случай, в соответствии с поименованным выше законом, обязан обеспечить формирование реестра обязательств на основании учета обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчикам и в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить реестр обязательств в Агентство по страхованию вкладов (далее - Агентство).

Законом о страховании вкладов установлен порядок обращения за страховым возмещением и его выплаты.

Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория (часть 1 статьи 10).

При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик (наследник) представляет: заявление по форме, определенной Агентством, документы, удостоверяющие его личность, а при обращении наследника также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя (часть 4 статьи 10).

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком (часть 1 статьи 11).

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай (часть 4 статьи 12).

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками (часть 7 статьи 12).

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик, в соответствии с законодательством Российской Федерации, вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам (часть 10 статьи 12).

По смыслу приведенных норм, вкладчик вправе обратиться в суд с иском не только в случае несогласия с составом и размером установленных реестром обязательств, но и в том случае, когда во включении их в реестр отказано полностью.

Таким образом, исковые требования в части взыскания 283 164 руб., которые истец считает своими убытками, образовавшимися за счет разницы курса валют на дату зачисления денег на счет и на дату фиксации данной суммы банком, заявлены не в рамках требований кредиторов по денежным обязательствам банка в процедуре банкротства, а основаны на положениях Закона о страховании вкладов, в силу которых реестр обязательств формируется банком, в отношении которого наступил страховой случай, на дату наступления страхового случая, в данном случае – на дату отзыва у банка лицензии 08.04.2016. Выплата вкладчику возмещения по застрахованному вкладу в пределах лимита страхового возмещения производится Агентством по страхованию вкладов, а не банком, находящимся в процедуре банкротства, за счет фонда страхования вкладов, а не из конкурсной массы должника.

Судом установлено и подтверждается выписками из лицевого счета, что по состоянию на 08.04.2016, дату наступления страхового случая, остаток денежных средств на банковском счете ФИО2 был правильно определен банком по курсу доллара, установленному ЦБ РФ на дату наступления страхового случая, в сумме 1 919 643,74 руб. Доводы истца о том, что остаток денежных средств должен был определяться банком на дату их внесения на счет (26.01.2016), не основаны на законе. 

Судом установлено, что Агентство 06.06.2016 выплатило истцу страховое возмещение в сумме 1 400 000 руб. (при общем размере обязательств перед вкладчиком на дату отзыва лицензии 1 919 643,74 руб.). Таким образом, Агентство выполнило в полном объеме свои обязательства по выплате суммы страхового возмещения в размере, предусмотренном Законом "О страховании вкладов".

На 06.06.2016 г. размер неисполненных обязательств банка перед истцом согласно реестру требований кредиторов АО «Фиа-Банк» составлял 519 643,74 руб.

Сумма неисполненных обязательств банка перед истцом-вкладчиком подлежит в силу Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" возмещению в деле о банкротстве путем включения ФИО2 в первую очередь реестра требований кредиторов банка.

Уведомлением конкурсного управляющего от 11.08.2016 требования ФИО2 на указанную сумму остатка невыплаченных денежных средств были включены в первую очередь реестра требований кредиторов АО «Фиа-Банк», которые подлежат выплате в деле о банкротстве из конкурсной массы должника, данные правоотношения регулируются Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве)».

Требования истца включены в реестр обязательств банка в полном объеме в 1 очередь реестра требований кредиторов, представляющего собой единую систему записей о кредиторах, в том числе не получивших денежные средства в размере разницы между суммой вклада и суммой страхового возмещения, данный реестр ведется арбитражным управляющим в рамках дела о несостоятельности кредитной организации. Согласно платежным документам за период конкурсного производства ФИО2 выплачено из оставшейся суммы еще 180 264,41 руб. и на 19.07.2018 сумма обязательств банка составляла 339 379,33 руб. При этом Агентство осуществляет как функцию конкурсного управляющего, так и страховщика вкладов физических лиц, однако деятельность Агентства при осуществлении конкурсного производства урегулирована законодательством "О несостоятельности (банкротстве)", в то время как при наступлении страхового случая и выплате возмещения по вкладу Законом "О страховании вкладов физических лиц".

В силу п. 4 ч. 1 ст. 189.76 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования к кредитной организации, за исключением требований о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, а также требований по текущим обязательствам, предусмотренным статьей 189.84 настоящего Федерального закона, могут быть предъявлены только в деле о банкротстве в порядке, установленном статьями 189.73 - 189.101 настоящего Федерального закона.

При указанных обстоятельствах, суд отмечает, что требования истца, превышающие максимальный размер страхового возмещения, выплаченного Агентством, могут быть заявлены истцом в рамках рассмотрения дела о банкротстве Банка, поэтому повода и основания для предъявления иска в порядке гражданского судопроизводства нет.

Истец также заявляет требования о компенсации морального вреда и взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя по Федеральному закону от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В связи с тем, что порядок удовлетворения требований кредиторов, основанных на договоре банковского вклада, урегулирован положениями специальных законов (Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"), порядок включения требований истца в реестр требований кредиторов банка соблюден, требования о компенсации морального вреда и взыскании штрафа по Федеральному закону от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" в данном случае не основаны на законе.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Само по себе наступление неплатежеспособности и несостоятельности (банкротства) коммерческой организации не может причинить моральный вред, т.к. является естественным и неотъемлемым риском в обычных условиях гражданского оборота. Доводы истца о том, что спорные денежные средства подлежат возврату истцу вне всякой очередности и вне процедур, предусмотренных для конкурсных кредиторов кредитной очереди, не основаны на законе и подлежат отклонению.

Таким образом, оснований для удовлетворения исковых требования истца не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО2 к АО «Фиа-Банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании денежной суммы, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Севастопольский городской суд через Ленинский районный суд города Севастополя путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 23.09.2018 года.

Судья – подпись

Копия верна 

Судья Ленинского районного суда

<

адрес> О.И. Фисюк