Дело №2-1809/2020 

55RS0006-01-2020-002568-78

Решение

 

Именем Российской Федерации

Советский районный суд города Омска

в составе председательствующего судьи Захаровой Г.Г.,

при помощнике судьи Панкратовой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании 16 июля 2020 г.

гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о возложении обязанности предоставить документы, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу (далее) «Совкомбанк» о возложении обязанности предоставить документы, взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование требований указала, что между нею и ответчиком был заключен кредитный договор на получение денежных средств, по условиям которого она обязалась возвратить денежные средства и выплатить проценты за пользование ими. Она, как потребитель, не обладает полной информацией по кредитному договору, в связи с чем 06 ноября 2019 г. направила ответчику заявление о предоставлении ей такой информации, с требованием о выдаче документов, связанных с кредитным договором, через своего представителя по доверенности и просила предоставить копии кредитного договора или оферту, выписки движений по счету, справки о размере задолженностей, копии договора цессии, заверенные печатью банка. Указанная информация необходима ей для определения задолженности перед кредитором, информации по реквизитам для оплаты задолженности, а также актуализации кредитора. Ответчик заявление оставил без ответа, хотя мог направить указанную информацию в ее адрес, указанный в кредитном договоре, почтой. Полагает, что банком нарушены положения ст. 10 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей». Действия банка по невыполнению законных требований причинили ей нравственные страдания.

Просила обязать ПАО «Совкомбанк» предоставить ей копию договора на получение денежных средств, копию договора цессии, заверенного печатью и подписью уполномоченного лица банка, в случае смены кредитора: обязать предоставить информацию, касающуюся обработки персональных данных, предоставленных в рамках кредитного договора, взыскать с ПАО «Совкомбанк» компенсацию морального вреда 30 000 рублей.

Истец ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассматривать дело в ее отсутствие.

Ответчик ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направило. Представило суду отзыв на исковое заявление, в котором указало, что между банком и ФИО1 было заключено два кредитных договора. В банк ФИО1 лично с просьбой предоставить ей копию кредитного договора не обращалась. Зафиксированы обращения в банк представителей ФИО1, однако, в связи с отсутствием копий паспортов и невозможностью идентификации указанных лиц банком, отсутствием в обращениях номеров кредитных договоров, информация о кредитных договорах не предоставлялась, о чем заемщику были даны ответы. Полагало, что истец злоупотребляет своими правами, так как при заключении кредитного договора копии документов, в том числе кредитные договоры ей выдавались. Просило в удовлетворении требований ФИО1 отказать в полном объеме.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 8 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 1 ст. 10 названного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Как следует из информации, предоставленной ПАО «Совкомбанк», с ФИО1 были заключены кредитные договоры № от 28 апреля 2017 г. и № от 29 апреля 2019 г. Представленными в дело выписками по счету, а также информацией о задолженности подтверждается, что денежные средства по указанным кредитным договорам ФИО1 получила и ими воспользовалась.

06 ноября 2019 г. представитель ФИО1, ФИО2, действующий на основании доверенности, выданной ООО «КАПИТАЛ КОНСАЛТИНГ» обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении информации и документов, связанных с кредитным договором. В указанном заявлении просил предоставить информацию о наличии персональных данных, перечень персональных данных, документы, подтверждающие факт обработки персональных данных, правовое основание цели и обработки персональных данных, о наименовании и иных сведениях о лицах, которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные, о наименовании или фамилии, имени и отчестве и адресе лица, осуществляющего обработку персональных данных от имени ответчика, просил также предоставить дубликат или надлежащим образом заверенную копию кредитного договора, а также оферту по вышеуказанному договору, предоставить расширенную выписку движений по счету по кредитному договору, предоставить справку о размере имеющихся задолженностей, разрешить ознакомиться с персональными данными, в случае смены кредитора приложить копию договора цессии, заверенного печатью и подписью уполномоченного лица банка.

В соответствии со ст. 10 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом); 3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

После заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа); 3) доступную сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

После предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 настоящей статьи.

Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.

В соответствии с ч. 4 ст. 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Согласно ст.3 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных). 

Статьей 9 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» предусмотрено, что субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. 

В случаях, предусмотренных федеральным законом, обработка персональных данных осуществляется только с согласия в письменной форме субъекта персональных данных.

В силу ст. 7 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ (ред. от 04.06.2014) «О персональных данных» операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Из толкования приведенных выше норм, суд приходит к выводу о том, что банк вправе предоставлять информацию о кредите, в том числе информацию, перечисленную в ст. 10 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также информацию о персональных данных лица, заключившего кредитный договор, лично клиенту, то есть в рассматриваемом деле указанная информация могла быть предоставлена лично ФИО1, или лично ее представителю, полномочия которого должны быть подтверждены надлежащим образом.

В соответствии с требованиями Федерального закона от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны разрабатывать правила внутреннего контроля, включающая в себя в том числе выполнение требований законодательства по идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев.

В силу положений п. 1 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ до приема на обслуживание кредитная организация обязана идентифицировать не только клиента, но и его представителя клиента, установив следующие сведения в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

Таким образом, для идентификации клиента, его представителя в банк необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность лица, обратившегося за получением информации.

Как следует из представленной в материалы дела ответчиком копии нотариально удостоверенной доверенности, выданной ФИО1 на представление её интересов ООО «КАПИТАЛ КОНСАЛТИНГ» 23 августа 2019 г., доверенность выдана на три года с правом передоверия полномочий иным лицам. Доверенность на представление интересов ФИО1 от имени ООО «КАПИТАЛ КОНСАЛТИНГ» ФИО2 от 10 апреля 2019 г., выдана непосредственно ООО «КАПИТАЛ КОНСАЛТИНГ», указанные доверенности были направлены в банк с заявлением от 06 ноября 2019 года. Из материалов дела также следует, что представитель клиента лично за указанной информацией в банк не обращался, направлял заявление посредством почты. В представленных суду документах также отсутствуют доказательства того, что ФИО1 обращалась за получением указанной информации лично и в предоставлении этой информации ей было отказано.

В ответ на обращение ФИО1 банк уведомил ее о невозможности предоставления информации по запросу, в связи с невозможностью идентификации личности представителя, указанный ответ был направлен ФИО1 почтовым отправлением 26 декабря 2019 г., что подтверждается реестром почтовых отправлений 

Проанализировав положения вышеприведенных правовых норм, а также содержание представленных суду документов, суд приходит к выводу о том, что банком в предоставлении информации запрашиваемой в письме от 06 ноября 2019 г. представителем заемщика ФИО2, личность которого идентифицировать было невозможно, банком было отказано обоснованно. 

Нарушений прав заемщика, как потребителя, по мнению суда, банком допущено не было, в связи с чем оснований для удовлетворения требований ФИО1 не имеется.

Суд также отмечает, что истец ФИО1 и (или) ее представитель имели возможность явиться в судебное заседание и ознакомиться с представленной в материалы дела банком информацией о заключенных кредитных договорах и информацией об имеющейся у ФИО1 задолженности, однако истец и ее представитель указанным правом не воспользовались. 

Так как судом установлено, что нарушений банком прав потребителя на получение информации допущено не было, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании компенсации морального вреда суд не усматривает.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о возложении обязанности предоставить документы, взыскании компенсации морального вреда отказать в полном объеме.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Советский районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Г.Г. Захарова

Мотивированное решение изготовлено 22 июля 2020 г.