2-142/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Великий Устюг 17 февраля 2017 года

Великоустюгский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Кисель Ю.А.

при секретаре Башариной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Истец АО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указал, что 01 декабря 2012 года между ФИО1 и ЗАО «Кредит Европа Банк» (в настоящее время АО «Кредит Европа Банк») был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме 355062 рубля 97 копеек под 19% годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны заключили договор в порядке, определенном п.2 ст.432 ГК РФ, путем подписания Заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет Заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в Договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. 09 июня 2014 года Заемщик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от 01.12.2012 г. На основании Заявления (Оферты) на реструктуризацию кредитного договора, между АО «Кредит Европа Банк» и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № от 01.12.2012 г., в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору № от 01.12.2012 г., составлявшую на 09.06.2014 г. - 315919 рублей 48 копеек. Процентная ставка по кредиту составила 10% (годовых). Срок реструктуризированного Договора составил 06 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств Заемщиком, между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО2 был заключен договор поручительства, согласно которому Поручитель принял на себя обязательства перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком своих обязательств по выплате всей суммы, причитающейся Банку по вышеуказанному кредитному договору, определяемой на момент предъявления требований, включая сумму основного долга, проценты, комиссии, возмещение издержек Банка по взысканию долга, а также иных возможных расходов, связанных с исполнением кредитного договора. Однако, свои обязательства по возврату кредита Заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает, чем наносит ущерб экономическим интересам Банка. По состоянию на 15 ноября 2016 года задолженность ответчиков по кредитному договору № от 01.12.2012 г. составляет 416315 рублей 48 копеек, из которых: сумма основного долга - 299668 рублей 42 копейки; сумма просроченных процентов - 58385 рублей; сумма процентов на просроченный основной долг - 42011 рублей; проценты по реструктуризированному кредиту - 8396 рублей 41 копейка; проценты по просроченному реструктуризированному кредиту - 7854 рубля 65 копеек. На основании изложенного истец просил суд взыскать указанные суммы с ответчиков в солидарном порядке, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки Дэу...; VIN: №; год выпуска - ...; установив начальную продажную стоимость, равную залоговой стоимости автомобиля - 360000 рублей, а также возложить на ответчиков расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на вынесение заочного решения. 

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, будучи извещенными о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Уважительных причин неявки суду не представили, об отложении судебного заседания не просили.

Изучив письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании п.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п.2 ст.819 и п.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Статьей 363 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 01 декабря 2012 года ФИО1 обратился в ЗАО «Кредит Европа Банк», в настоящее время АО «Кредит Европа Банк», с заявлением на кредитное обслуживание, в котором просил предоставить кредит в сумме 355062 рубля 97 копеек, сроком на 60 месяцев, под 19% годовых, на приобретение автомобиля Дэу...; год выпуска - ...; цвет: ...; двигатель №; кузов - №; VIN: №; ПТС №, стоимостью 360000 рублей.

Банк согласился с заявлением ответчика, открыл текущий банковский счет №, перечислил на счет сумму 355062 рубля 97 копеек, заключив тем самым кредитный договор №.

Договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.432 Гражданского кодекса РФ.

Погашение задолженности осуществлялось в соответствии с графиком платежей, по которому ежемесячный платеж составлял 9210 рублей 53 копейки.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику на счет № были перечислены денежные средства в размере 355062 рублей 97 копеек, что подтверждается выпиской по счету №. 

09 июня 2014 года между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 подписано дополнительное соглашение о реструктуризации задолженности по кредитному договору № от 01.12.2012 г.

Согласно указанному соглашению сумма задолженности по кредитному договору составила: 299668 рублей 42 копейки - основной долг (текущий и просроченный); 19600 рублей 81 копейка - проценты; 650 рублей 25 копеек - проценты, начисленные на просроченный основной долг, процентная ставка по кредиту составила 10%, срок реструктуризированного договора 60 месяцев.

Одновременно с заключением дополнительного соглашения о реструктуризации задолженности по кредитному договору № от 01.12.2012 г., Банком с ФИО2 в письменной форме был заключен договор поручительства (при реструктуризации долга) № от 09 июня 2014 года, в соответствии с которым поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед Банком на условиях и в соответствии с настоящим Договором за исполнением ФИО1, выступающим в качестве Заемщика, солидарно с заемщиком.

Поскольку заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору от 01 декабря 2012 года и соглашению о реструктуризации от 09 июня 2014 года не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает, его поручитель ФИО2, солидарно отвечая за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, также мер к надлежащему исполнению взятых обязательств не принял, требование истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, является законным и обоснованным.

Из представленных суду документов следует, что по состоянию на 15 ноября 2016 года задолженность по кредитному договору № от 01.12.2012 г. составила 416315 рублей 48 копеек, из которых: сумма основного долга - 299668 рублей 42 копейки; сумма просроченных процентов - 58385 рублей; сумма процентов на просроченный основной долг - 42011 рублей; проценты по реструктуризированному кредиту - 8396 рублей 41 копейка; проценты по просроченному реструктуризированному кредиту - 7854 рубля 65 копеек.

Данных о том, что ответчиками были внесены какие-либо суммы в счет погашения образовавшегося долга, суду не представлено.

Поэтому вышеуказанные суммы подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Ответчики были ознакомлены с условиями кредитования, их не оспаривали.

Кредитные обязательства ответчиков по договору обеспечены залогом.

В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

На основании изложенного, требования истца об обращении взыскания на заложенное транспортное средство - автомобиль Дэу/..., также подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 № 367-ФЗ), стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Условия залога автомобиля согласованы сторонами при заключении кредитного договора 01 декабря 2012 года (Согласно раздела 3 Договора стороны согласовали залоговую стоимость автомобиля в размере 360000 рублей).

Учитывая, что вышеизложенная редакция ст.340 ГК РФ не действовала на дату заключения договора залога (01.12.2012 г.), а в силу ч.3 ст.3 Федерального закона от 21.12.2013 г., положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции этого Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, подлежит применению прежняя редакция главы о залоге ГК РФ, которая не содержала запрета на изменение залоговой стоимости имущества.

Суд также считает, что не подлежит применению ранее действовавшее положение ФЗ «О залоге», предусматривающее установление продажной цены залогового имущества в размере 80% от его оценки, так как данный ФЗ на момент рассмотрения спора утратил силу, новые положения ГК о залоге не сохранили на будущее действий данных положений указанного федерального закона по ранее заключенным договорам.

Принимая во внимание, что сторонами в настоящее время дополнительная оценка стоимости залогового имущества не проводилась, оснований не принимать данную оценку у суда не имеется, а потому суд считает возможным установить начальную продажную цену предмета залога в размере 360000 рублей, в соответствии с разделом 3 Договора (заявления на кредитное обслуживание). 

Расходы истца по уплате госпошлины, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке в сумме 13363 рубля. 

Недоплаченная истцом государственная пошлина в сумме 00 рублей 15 копеек подлежит взысканию с ответчиков солидарно в доход местного бюджета.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.198, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 01.12.2012 г. по состоянию на 15 ноября 2016 года:

- сумму основного долга - 299668 рублей 42 копейки; 

- сумму просроченных процентов - 58385 рублей; 

- сумму процентов на просроченный основной долг - 42011 рублей; 

- проценты по реструктуризированному кредиту - 8396 рублей 41 копейка;

- проценты по просроченному реструктуризированному кредиту - 7854 рубля 65 копеек, 

всего 416315 (четыреста шестнадцать тысяч триста пятнадцать) рублей 48 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль Дэу...; VIN: №; год выпуска - ...; двигатель - №; кузов - №; номер шасси отсутствует; цвет: ..., путем реализации его с публичных торгов, установив начальную продажную цену автомобиля в размере 360000 (триста шестьдесят тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке расходы по уплате госпошлины: в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» в размере 13363 (тринадцать тысяч триста шестьдесят три) рубля 00 копеек, в доход местного бюджета в размере 00 рублей 15 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Великоустюгский райсуд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - Ю.А. Кисель