Мотивированное 

решение

 в окончательной форме изготовлено 21.07.2020.

Дело № 2-475/2020 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 июля 2020 года г. Вязники

Вязниковский городской суд Владимирской области в составе: 

председательствующего судьи Степановой Л.В.

с участием ответчика ФИО1

при секретаре Блиновой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда г. Вязники гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2, ФИО1, ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее Банк или АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО5 о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по договору кредитной карты № от 18.09.2010 в сумме 57068,49 руб. Кроме того, истец просит взыскать понесенные по делу расходы по уплате государственной пошлины.

В обосновании иска указано, что 18.09.2010 между ФИО5 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом кредита 56 000 рублей. Указанный договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. После неоднократного допуска просрочек по оплате минимального платежа, чем были нарушены условия договора, банк расторг договор 04.05.2017 и выставил заключительный счет путем направления его в адрес заемщика. Банком установлено, что ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени обязательства по кредитному договору не выполнены. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности на дату расторжения договора указан в заключительном счете и составляет 57068,49 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - в сумме 55 128,83 руб., просроченные проценты - в сумме 1939,66 руб. После смерти ФИО5 к имуществу умершей открыто наследственное дело.

Определением суда от 05.03.2020 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО4, ФИО3, ФИО2 и ФИО1

Представитель истца, извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ умерла ее мать ФИО5, после чего в установленный законом срок она и ее брат ФИО2 обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Два других брата ФИО3 и ФИО4 к нотариусу не обращались, но так как на дату смерти они были зарегистрированы вместе с умершей по одному адресу: 

<

адрес>, то фактически приняли наследство. О наличии кредитной задолженности перед АО «Тинькофф Банк» ей стало известно около года назад от нотариуса. 

Ответчики ФИО3, ФИО2 и ФИО4 извещались о времени и месте рассмотрения дела путем направления по месту жительства судебных повесток заказным письмом с уведомлением, которые ими не были получены и возвращены в суд за истечением срока хранения почтовой корреспонденции, возражений против иска не представили, об отложении рассмотрения дела не просили.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

По настоящему делу судом на основании представленных истцом документов установлено, что 18.09.2010 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО5 на основании заявления-анкеты от 31.07.2010 (л.д. 12) был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт №.

В данном случае отношения между ФИО5, являющейся держателем банковской карты, и АО «Тинькофф Банк» основываются на Заявление-Анкете (л.д. 12), Тарифном плане (л.д. 14-16), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (л.д. 17-22), которые в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором о выпуске и обслуживании кредитных карт.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, а именно кредитного (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. 

Согласно п. 2 Тарифов по кредитным картам базовая процентная ставка по кредиту составляет 12,9 % годовых. 

Согласно выписке по номеру договора № за период с 18.09.2010 по 26.09.2019 кредитная карта активирована ФИО5 18.09.2010. (л.д. 36-41)

Из материалов дела следует, что ФИО5 с Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифами АО «Тинькофф Банка» ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении-анкете (л.д. 12).

Согласно п. 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента

Согласно п. 7.2 Общих условий Банк предоставляет Клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. 

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, но не может превышать полного размера задолженности (п. 5.3 Общих условий).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифам (пункт 5.6).

Согласно п. 11.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае Банк блокирует кредитную карту и направляет клиенту Заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. Из Тарифа по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум, следует, что процентная ставка по кредиту составляет 12,9 % годовых; плата за обслуживание карты – 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % + 390 руб.; минимальный платеж – 6% от задолженности мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа в первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности + 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности + 590 руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей.

Судом установлено, что истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по данному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика. По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить предусмотренные договором проценты, однако, свои обязательства по договору он исполнял недобросовестно. 

По состоянию на 30.04.2017 задолженность по кредитной карте составляет 57 068,49 руб., из которых: просроченные проценты - в сумме 1 939,66 руб., просроченный основной долг - в сумме 55 128,83 руб.

Расчет задолженности произведен Банком автоматически с использованием специальной программы. При указанных обстоятельствах, суд полагает, что данный расчет является допустимым доказательством по делу. Не доверять представленному расчету задолженности оснований не имеется. Иного расчета (контррасчета) задолженности в соответствии с условиями кредитного договора ответчиками не представлено.

После неоднократного допуска просрочек по оплате минимального платежа, чем были нарушены условия договора, Банк 04.05.2017 в одностороннем порядке расторг договор и выставил заключительный счет путем направления его в адрес заемщика. (л.д. 48) На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял, что подтверждается представленным Банком расчетом. (л.д. 28-35)

Согласно копии записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, представленной отделом ЗАГС администрации муниципального образования Вязниковский район Владимирской области, ФИО5, умерла ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 64-65) 

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

При этом в соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ), при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследникам заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчики приняли наследство, стоимость перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества на момент смерти заемщика и его достаточность данного имущества для погашения истребуемого долга.

Из сообщения нотариуса Вязниковского нотариального округа ФИО6 № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в ее производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживавшей по адресу: 

<

адрес>, умершей ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления о принятии наследства по закону от дочери умершей - ФИО1 В заявлении указаны еще три наследника по закону: сын ФИО3, сын ФИО4, зарегистрированные с умершей по одному адресу, и сын ФИО2, который подал нотариусу заявление о принятии наследства по закону 22.09.2017. По сведениям Единой информационной системы, информация о наличии завещания от наследодателя отсутствует. Свидетельство о праве на наследство к имуществу умершей не выдавалось. (л.д. 69)

Принимая во внимание изложенные выше обстоятельства, оценив представленные доказательства в их совокупности и руководствуясь указанными нормами ГК РФ, суд полагает, что задолженность по заключенному между банком и ФИО5 договору подлежит взысканию в полном объеме в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО3, ФИО4 и ФИО2, поскольку ФИО1 и ФИО2 приняли наследство путем обращения с соответствующим заявлением к нотариусу, а ФИО3 и ФИО4 фактически его приняли, поскольку на момент смерти наследодателя были зарегистрированы с ним по одному адресу. 

В силу положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, - ФИО1, ФИО3, ФИО4 и ФИО2 отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина в сумме 1912,05 руб. 

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО3, ФИО2, ФИО1 и ФИО4 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 04.05.2017 года в размере 57068 (пятьдесят семь тысяч шестьдесят восемь) рублей 49 копеек, в том числе просроченные проценты в сумме 1939 (одна тысяча девятьсот тридцать девять) рублей 66 копеек, просроченный основной долг в сумме 55128 (пятьдесят пять тысяч сто двадцать восемь) рублей 83 копейки, в пределах стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО3, ФИО2, ФИО1 и ФИО4 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1912 (одна тысяча девятьсот двенадцать) рублей 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Вязниковский городской суд Владимирской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Л.В. Степанова