Дело №2-205/2020

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Оконешниково 13 ноября 2020 года

Оконешниковский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Трофименко А.А., при секретаре судебного заседания Чукановой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав в обоснование иска, что 11.08.2019г. Банк и ФИО1 (далее - Клиент, Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 800000руб..

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в ОБЩИХ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, ПРЕДУСМАТРИВАЮЩЕГО ВЫДАЧУ КРЕДИТА НАЛИЧНЫМИ №739 от 19.06.2014 (далее по тексту – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 800000руб., проценты за пользование кредитом - 13,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в размере 18700руб..

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредита наличными сумма задолженности Заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 774327,05руб., а именно: просроченный основной долг 736648,37руб.; начисленные проценты 34200,48руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; штрафы и неустойки 3478,20руб.; несанкционированный перерасход 0,00руб.. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 27.04.2020г. по 27.07.2020г..

П.1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст.307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Просили: взыскать со ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 11.08.2019г.: просроченный основной долг - 736648,37руб.; начисленные проценты - 34200,48руб.; штрафы и неустойки - 3478,20руб.. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 10943,27руб..

Истец ОАО «Альфа-Банк», просили рассмотреть дело без их участия, исковые требования поддержали, не возражали против проведения судебного заседания в порядке заочного производства (л.д.41).

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом по месту жительства, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. 

На основании ст. 167 ГПК РФ и в соответствии со ст.233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд полагает удовлетворить требования истца по следующим основаниям.

Исходя из положений ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. 

В ходе судебного разбирательства установлено, что 11.08.2019 года, ФИО1 направлено банку подписанное заявление заемщика на получение потребительского кредита наличными (л.д.23).

11.08.2019г. истец и ответчик заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данное соглашение заключено в офертно- акцептной форме, в результате чего ФИО1 предоставлены заемные средства. Выбор порядка действий (принять индивидуальные условия кредитования и согласиться с условиями предоставления кредита, отказаться от их принятия) осуществлен Клиентом самостоятельно, в соответствии с объемом прав и обязанностей, предоставленных ему как стороне договора. 

Согласие с условиями предоставления кредита принято ФИО1, что подтверждено путем совершения юридически значимых действий, являющихся акцептом предложения Банка, посредством подписания индивидуальных условий кредитования и приложения к ним. (л.д.22-24)

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, открытие и кредитование счета кредита наличными в ОАО «АЛЬФА-БАНК» было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными, которому присвоен номер №, согласно Условиям, договор кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий кредитования.

На основании подписанных ответчиком индивидуальных условий кредитования было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1, соглашению присвоен номер №.

В соответствии со ст.435 ГК РФ указанные действия со стороны ответчика рассматриваются судом в качестве оферты – направление заявления и подписание индивидуальных условий кредитования, поскольку они содержат в себе все существенные условия кредитного договора.

Из материалов дела установлено, что 11.08.2019 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено в офертно-акцептной форме Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными в размере 800000 рублей и присвоен номер №. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования, заемщик обязался ежемесячно, в соответствии с графиком платежей, 25 числа каждого месяца погашать задолженность за пользование кредитом в размере 18700 рублей с уплатой процентов за пользование заемными средствами 13,99% годовых.

Банк акцептовал оферту путем перевода денежных средств на текущий кредитный счет, указанный заемщиком, по заявлению последнего. (л.д.15-18)

ФИО1, согласно выпискам по счету №, использовала предоставленные ей банком кредитные средства, подтвердив тем самым свое согласие с предложенными ей банком условиями кредитования (л.д.15-18).

В соответствии с разделом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. (л.д.24)

В силу ст.808 ГК РФ договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы заключается в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, свершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ (ст.160 ГК РФ).

С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось направление банком уведомления об индивидуальных условиях кредитования, акцептом – зачисление денежных средств на указанный заемщиком счет, как и подписание уведомления об индивидуальных условиях кредитования. В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Существенные условия договора займа, заключенного между ФИО1 и АО «АЛЬФ-БАНК» были достигнуты сторонами.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статьями 810, 811 ГК РФ также установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые, предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Из подписанных ответчиком индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что она ознакомлена с Условиями предоставления кредита наличными, следовательно, при заключении договора приняла на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные как в тексте кредитного предложения, так и в Общих условиях потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, являющихся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, клиент обязался погашать задолженность по Кредиту равными частями в порядке установленном в индивидуальный условиях выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей.

В судебном заседании установлено, что ответчик нарушал данные условия и не надлежаще выполнял свои обязательства.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В связи с неисполнением обязательств по возврату полученных заемных денежных средств, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Соглашением о кредитовании. 

Согласно представленному истцом расчету задолженности, выписке по лицевому счету, ответчиком допущены нарушения порядка и сроков возврата займа и уплаты процентов за пользование займом. 

Сумма задолженности ФИО1 составила 774327,05руб., из которых: просроченный основной долг 736648,37руб.; начисленные проценты 34200,48руб.; штрафы и неустойки 3478,20руб. (л.д.8-20)

Истец просит взыскать с ответчика штрафы и неустойку в общей сумме 3478,20 рублей за просрочку уплаты основного долга и процентов, которая установлена разделом 5 Общих условий и п.12 Индивидуальных условий в размере, равном 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Суд полагает, что вышеназванные требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения N 263-О от 21.12.2000, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Поскольку доказательств наличия исключительных обстоятельств, влекущих возможность применения ст.333 ГК РФ, ответчиком не представлено, сумму неустойки суд полагает соразмерной, и оснований для уменьшения размера неустойки, в соответствии с приведенной нормой гражданского законодательства, не находит.

Статья 56 ГПК РФ устанавливает, что каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком не представлено суду доказательств выплаты долга или наличия задолженности в меньшем размере, а также доказательств наличия причин, препятствующих ему погасить своевременно имеющийся долг.

Таким образом, данные требования заключенного между истцом и ответчиком соглашения, а также действующего Закона, применительно к установленным по делу обстоятельствам, позволяют сделать вывод о неисполнении ответчиком взятых на себя обязательств, а также необходимости понуждения последнего к исполнению таковых в судебном порядке.

При таких, установленных в судебном заседании обстоятельствах суд полагает об удовлетворении требований истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить полностью.

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании №№ от 11.08.2019г. в размере 774327,05 рублей из которых: просроченный основной долг – 736648,37руб.; начисленные проценты – 34200,48 рублей; штрафы и неустойки – 3478,20 рублей. 

Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 10943,27 рублей

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Трофименко