Дело 2-844/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25.07.2023 г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Дорогокупец Г.М.,

при секретаре Котляровой А.С. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование», третье лицо ПАО Сбербанк о взыскании страхового возмещения, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк Страхование», третье лицо ПАО Сбербанк о взыскании страхового возмещения.

В обоснование указала на то, что 15.01.2021 года, между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование» заключен Договор страхования номер. В рамках указанного договора по заявлению от 16.03.2022 г., о наступлении страхового случая вследствие взрыва газа, была произведена выплата страхового возмещения ущерба на сумму 145960 рублей.

Согласно заключению специалиста номер от 08.03.2022г., рыночная стоимость работ и материалов, необходимых для проведения восстановительного ремонта помещений квартиры №19, расположенной по адресу: адрес, поврежденной вследствие воздействия высоких температур в результате взрыва бытового газа, произошедшего 31.12.21 г., составляет: 267979 (Двести шестьдесят семь тысяч девятьсот семьдесят девять) рублей.

Согласно п.4.3.3. Комплексных правил страхования имущества и иных сопутствующих рисков № 31.4 Утвержденных Генеральным директором ООО СК «Сбербанк страхование» (приказ от 20 июня 2022 №254), страховая сумма определяется для внутренней отделки — исходя из затрат, необходимых для повторного проведения отделочных работ (включая стоимость материалов и расходы по доставке), по объему и качеству соответствующих застрахованной отделке, с учетом износа материалов;

На обращение с претензией в адрес ООО СК «Сбербанк страхование» в которой просила произвести выплату страхового возмещения по договору страхования номер от 15.01.2021г., в соответствии с заключением специалиста номер., согласно которому рыночная стоимость работ и материалов, необходимых для проведения восстановительного ремонта помещений квартиры №19, расположенной по адресу: адрес, поврежденной вследствие воздействия высоких температур в результате взрыва бытового газа, произошедшего 31.12.21 г., составляет: 267979 (Двести шестьдесят семь тысяч девятьсот семьдесят девять) рублей, страховщик ответил отказом.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций (далее Финансовый уполномоченный), от 18 апреля 2023 года номер, принятому по результатам рассмотрения обращения от 15.03.2023 г., номер в отношении ООО СК «Сбербанк страхование», требование ФИО1, о взыскании доплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества удовлетворены частично. Так с ООО СК «Сбербанк страхование» в пользу ФИО1 взыскано, страховое возмещение в размере 13774 (Тринадцать тысяч семьсот семьдесят четыре) рубля 25 копеек.

Таким образом сумма не доплаты по вышеуказанному страховому возмещению составляет 108244 рубля 75 копеек, (расчет 267979 - (145960 + 13774,25) = 108244,75).

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Просит суд взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» в пользу ФИО1 108244 рубля 75 копеек в качестве суммы не доплаты страхового возмещения по договору страхования номер от 15.01.2021.

Истец в судебное заседание не явилась, о дне судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования поддержал в полном объеме. 

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне судебного разбирательства извещен представив суду письменный отзыв и ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.86-149,158).

В силу ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд установил следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в определении условий заключаемого ими договора. Описание страхового риска также отнесено к усмотрению сторон (ст. ст. 929 и 942 ГК РФ ).

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ к существенным условиям договора имущественного страхования относится условие о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (условие о страховом случае).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования (п. 1 ст. 943 ГК РФ), поэтому не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленными законом.

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему.

Страховым случаем в силу п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации N 4015-1).

Таким образом, по смыслу указанной нормы, событие, на случай которого осуществляется рисковое страхование, обусловливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения (страховщика, страхователя, выгодоприобретателя).

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации N 4015-1 событие, на случай наступления которого производится страхование, должно обладать признаком случайности, то есть страхователь должен находиться в добросовестном неведении относительно наступления этого события.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации N 4015-1 страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Анализируя условиям страхования имущества и гражданской ответственности граждан перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения, суд исходит из того, что согласно п. 2.1 Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем по настоящему договору является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества, произошедшие на территории страхования в период действия договора страхования в результате событий (опасностей), предусмотренных договором страхования из числа поименованных в п. 2.2 настоящего раздела.

Согласно п. 1.1 Условий страхования страховым риском является риск повреждения или гибели, утраты застрахованного имущества вследствие следующих опасностей (событий): Пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей (п. 1.2.1 Условий)

В судебном заседании установлено, что 15.01.2021 года, между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование» заключен Договор страхования номер. (л.д.51-68) Застрахованным объектом являются конструктивные элементы: стены перегородки, перекрытия, лестничные конструкции, окна, входные двери (п..1.2.9.2) условий договора. (51-68)

В рамках указанного договора по заявлению от 16.03.2022 г., о наступлении страхового случая вследствие взрыва газа, была произведена выплата страхового возмещения ущерба на сумму 145960 рублей, что не отрицалось сторонами. 

Не согласившись с размером страховой выплаты истец представила ответчику заключение специалиста номер от 08.03.2022г., рыночная стоимость работ и материалов, необходимых для проведения восстановительного ремонта помещений квартиры №19, расположенной по адресу: адрес, поврежденной вследствие воздействия высоких температур в результате взрыва бытового газа, произошедшего 31.12.21г., составляет: 267979 (Двести шестьдесят семь тысяч девятьсот семьдесят девять) рублей.

Из решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций (далее Финансовый уполномоченный), от 18 апреля 2023 года номер, принятому по результатам рассмотрения обращения от 15.03.2023 г., номер в отношении ООО СК «Сбербанк страхование», требование ФИО1, о взыскании доплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества удовлетворены частично. Так с ООО СК «Сбербанк страхование» в пользу ФИО1 взыскано, страховое возмещение в размере 13774 (Тринадцать тысяч семьсот семьдесят четыре) рубля 25 копеек. (л.д.70-75)

Решение вынесено с учетом дополнительно представленных истцом документов в том числе и заключения Центра независимой экспертизы Эксперт.ру.

Оснований подвергать сомнению решения Финансового уполномоченного у суда не имеется, указанное решение никем не оспорено. 

Как указано выше, оно вынесено с учетом условий и объекта страхования. 

Представленное истцом заключение Центра независимой экспертизы Эксперт.ру включает в себя не только восстановление конструктивных элементов но и внутреннюю отделку, и иное имущество, не являющимися объектом страхования. 

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, (каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как в обоснование заявленных требований, так и возражений; доказательства предоставляются сторонами ст.ст.56-57 ГПК РФ), с учетом установленных фактических обстоятельств дела, приведенных норм материального права, суд считает требования не подлежат удовлетворению. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование», третье лицо ПАО Сбербанк о взыскании страхового возмещения оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 28.07.2023 года.

Председательствующий Г.М. Дорогокупец