...

№ 2-2561/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 июня 2021 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Глинской Я.В.

при секретаре Тимофеевой О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 32907,97 руб., из которых: 28811,90 руб. - основной долг, 1617,74 руб. – плановые проценты, 146,80 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2331,53 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга, обращении взыскания на заложенное имущество - транспортного средства – LADA 111930 LADA KALINA, 2009 года выпуска, идентификационный номер: ..., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 7187 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор с условиями о залоге ДД.ММ.ГГГГ По условиям кредитного договору заемщику был предоставлен кредит в размере 159045,67 рублей на срок по 10.06.2019. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,9 % годовых. Возврат основного долга и уплата процентов за пользование денежными средствами должны были производиться ежемесячно 9 числа каждого календарного месяца, что предусмотрено п. 6 кредитного договора. Заемщик нарушил обязательства по погашению кредита, начиная с июня 2019 года. Последний платеж был произведен 03 июня 2019 года в размере 3000 рублей, однако данных денежных средств было недостаточно для погашения просроченной задолженности. Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось залогом транспортного средства – LADA 111930 LADA KALINA, 2009 года выпуска, идентификационный номер: ..., принадлежащий на праве собственности ФИО1

Истец, ответчик, будучи надлежаще извещенными о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явились, своих представителей не направили.

Судом на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований п.1 ст.808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что между Баком ВТБ 24 (ПАО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 159045,67 рублей, из которых 136 500 рублей на приобретение транспортного средства, 13836,97 рублей на оплату страхования автомобиля по договору страхования ООО «...», 8708,70 руб. на оплату страховой премии по договору страхования жизни заемщика; сроком на 29 месяцев, то есть до 10.06.2019, под 18,9 % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, установленных договором.

Мемориальным ордером ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету подтверждается факт перечисления ФИО1 суммы кредита в размере 159045,67 руб. и, соответственно, исполнение банком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с Уставом Банка ВТБ (ПАО), утвержденным протоколом Общего собрания акционеров № 51 от 10.11.2017, на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 (протокол от 10.11.2017 № 51), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 (протокол от 07.11.2017 № 02/17) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу требований со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п.2.3 кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа, указанную в разделе «Предмет договора», путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого указан в разделе «Предмет договора».

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям п.4.1.6 кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредиту начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик не исполняет свои обязательства надлежащим образом, платежи в счет погашения кредита вносились с нарушением установленных сроков и не в полном размере, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору. 

Ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору, согласно выписке по счету последнее зачисление в погашение задолженности по кредиту ответчиком было осуществлено 03.06.2019 в сумме 3 000 руб., в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик не исполнял своих обязательств, предусмотренных условиями договора, надлежащим образом, своевременно не погашал задолженность перед истцом. 

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 19.05.2021 по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составила 55 213 руб., из которых: 28811,90 руб. - основной долг, 1617,74 руб. – плановые проценты, 1468,01 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 23315,35 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга 

Производя расчет, суд руководствуется п. 4 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом 18,9 % годовых.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленного расчета задолженности.

Заемщиком платежи по оплате задолженности по основному долгу вносились с нарушением установленных сроков и не в полном объеме, в связи с чем, просроченная ссудная задолженность по состоянию на 19.05.2021 составила 28811,90 руб.

Доказательства отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено. 

Следовательно, сумма основного долга заявлена к взысканию в размере 28811,90 руб. обоснованно.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п.2.2 кредитного договора).

Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом производится по формуле: остаток основного долга x 18,9 % / количество дней в году x число дней пользование кредитом.

Из расчета задолженности следует, что банком заемщику за период с 12.01.2017 по 19.05.2021 начислены плановые проценты (проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу) в размере 41098,94 руб., платежи в погашение плановых процентов внесены заемщиком в размере 39481,20 руб. Остаток задолженности по плановым процентам, таким образом составляет 1617,74 руб., которая подлежит взысканию с ответчика. 

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Пунктом 12 кредитного договора установлен размер неустойки (пени) за ненадлежащее исполнении условий договора в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. 

Пени за несвоевременную уплату основного долга рассчитываются по формуле: сумма просроченной задолженности по основному долгу x размер неустойки x количество календарных дней просрочки.

Согласно представленному истцом расчету задолженности пени за несвоевременную уплату основного долга за период пользования составляют: 27028,71 руб., в погашение которой ответчиком денежные средства внесены в размере 3 713,36, следовательно, задолженность с 12.01.2017 по 19.05.2021 составляет 23315,35 руб. 

Аналогичным образом рассчитаны пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Согласно представленному истцом расчету задолженности пени за несвоевременную уплату процентов за период пользования кредитом составляют: 2747,75 руб., в погашение которой ответчиком денежные средства внесены в размере 1279,74 руб., следовательно, задолженность с 12.01.2017 по 19.05.2021 составляет 1468,01 руб. 

Из искового заявления следует, что штрафные санкции в виде пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу снижены банком в 10 раз, с 0,1% до 0,01 % в день, в связи с чем, заявлено к взысканию задолженность за просрочку оплаты основного долга в размере 2331,53 руб., несвоевременную уплату плановых процентов в размере 146,80 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права, включая право на судебную защиту, руководствуясь данной нормой права, истец самостоятельно снизил размер взыскиваемой неустойки в 10 раз.

Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применительно к ст. 333 ГК РФ к последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Поскольку гражданское законодательство предусматривает неустойку в том числе, в качестве меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Размер неустойки (пени), установленный кредитным договором ДД.ММ.ГГГГ - 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств, что соответствует 36,5% годовых, а также принимая во внимание то обстоятельство, что истцом подлежащая уплате неустойка снижена в 10 раз, т.е. до 0,01% в день, указанный размер неустойки (пени), по мнению суда, является обоснованным и соразмерным последствиям нарушения обязательства. Оснований для снижения неустойки суд не усматривает.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и у суда имеются основания взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в полном объеме.

Таким образом, общая сумма подлежащей взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ составляет 32907,97 руб. (28811,90 руб. + 1617,74 руб. + 146,80 руб. + 2331,53 руб.).

Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога –– автомобиль LADA 111930 LADA KALINA, 2009 года выпуска, идентификационный номер: ....

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с договором залога ДД.ММ.ГГГГ исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства: LADA 111930 LADA KALINA, 2009 года выпуска, идентификационный номер: ...

Согласно карточке учета транспортного средства, представленной по запросу суда УГИБДД УМВД по Томской области, собственником транспортного средства: LADA 111930 LADA KALINA, 2009 года выпуска, идентификационный номер: ... является ФИО1

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору заемщик вправе обратить взыскание на предмет залога (п.4.2 договора).

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п.3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, определенная судом к взысканию, составила 32907,97 руб.

В соответствии с договором залога стоимость автомобиля определена в размере 195 000 руб.

Ответчиком каких-либо доказательств обратного суду не представлено, в связи с чем, суд исходит из того, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества (16,8% = 32907,97 х 100%/ 195 000), сроки внесения платежей нарушены более чем три раза в течении 12 месяцев.

В силу п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного, а также, исходя из права банка получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества по кредитному договору с условиями договора о залоге № 621/1440-0004301 от 30.12.2016, требования банка об обращении взыскания на указанное транспортное средство, путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению.

Ранее действовавший Закон РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», предусматривающий определение начальной продажной цены заложенного имущества, утратил силу с 01.07.2014 в связи с введением в действие Федерального закона от 21.12.2013 № 367-ФЗ, который устанавливает обязательное определение начальной продажной цены только недвижимого имущества.

Более того, в соответствии с ч. 1 и 2 ст. 85 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночном ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. 

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате проведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

При этом из ч. 3 ст. 334 ГК РФ следует, что если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. 

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в сумме 7 187 руб. (требование имущественного характера – 1 187, неимущественное требование – 6000 руб.), что подтверждается платежным поручением № 258537 от 26.05.2021.

Данные расходы на оплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 7 187 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «ВТБ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в размере 32907,97 руб., из которых, 28811,90 руб. – основной долг, 1617,74 руб. – плановые проценты, 146,80 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2331,53 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7187 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору с условиями договора залога ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1: автомобиль – марки LADA 111930 LADA KALINA, 2009 года выпуска, идентификационный номер: ..., определив способ реализации автомобиля в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: (подпись)

...

...

...

На момент опубликования решения не вступило в зауонную силу..

...