Дело № 2-108/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сокол 21 февраля 2019 года 

Вологодская область

Сокольский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Поповой Е.Б.,

при секретаре Садковой М.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору специального карточного счёта,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее – ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору специального карточного счёта, указав в обоснование исковых требований, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ года между Связным Банком (ЗАО) и ФИО1 заключен договор специального карточного счета (СКС) № №, в соответствии с которым открыт специализированный карточный счет №, выпущена банковская карта № №. 

В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ года ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО). Кредит предоставлен в соответствии с тарифом Банка С-лайн, тариф «Лайт» 3000 (DUAL CARD (карта «Связной банк» тариф «Лайт 3000» линия с лимитом задолженности)), по условиям которого: лимит кредитования – 60 000 рублей, расчетный период – 30 дней, минимальный платеж – 3 000 рублей, дата платежа – 5 число каждого месяца, льготный период – до 60 дней, процентная ставка – 36 % годовых. Данный договор является смешанным и содержит в себе элементы договора банковского счета, договора об оказании услуг, а также кредитного договора. В соответствии с условиями договора банк осуществил открытие банковского счета ответчику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита.

Свои обязательства банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика, ответчик же не исполнил обязательств по возврату кредита и уплате процентов, допустил свыше восьми просрочек. 

Судебным приказом мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 37 от 12 декабря 2016 года с ФИО1 в пользу АО «Связной банк» взыскана задолженность по договору специального карточного счета № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 79 369 рублей 03 копейки, государственная пошлина в размере 1 290 рублей 54 копеек, всего 80 659 рублей 57 копеек.

Определением мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 37 от 07 сентября 2018 года отменен судебный приказ мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 37 от 12 декабря 2016 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Приказом Банка России от 24 ноября 2015 года № ОД-3290 у Связной Банк отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда города Москвы от 22 января 2016 года по делу № А40-231488/2015 Связной Банк (АО) признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) № 2017-2725/48-03 от 11 декабря 2017 года, по условиям которого «Связной Банк» (АО) передало ООО «Т-Капитал» права требования в полном объеме по указанному выше договору, а ООО «Т-Капитал» передало права требования по указанному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 37 от 20 августа 2018 года произведена замена взыскателя с АО «Связной Банк» на правопреемника ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по данному договору, задолженность ответчика перед истцом составила 78 720 рублей 25 копеек.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженность по договору специального карточного счета № LT_3000_575401 от 16 июля 2013 года в размере 78 720 рублей 25 копеек, в том числе: проценты – 12 992 рубля 61 копейку, просроченные платежи по основному долгу – 59 998 рублей 32 копейки, просроченные платежи по процентам – 779 рублей 32 копейки, штрафы, пени, неустойки – 4 300 рублей 00 копеек, комиссии – 650 рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 561 рубля 61 копейки.

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» не явился, извещен надлежащим образом, исковые требования поддержал в полном объёме, просил отказать в ходатайстве ответчика о применении срока исковой давности, поскольку он на момент направления иска в суд не истёк, указав, что о нарушенном праве ответчик узнал 05 июля 2014 года, то есть с даты прекращения внесения минимальных платежей, при этом с момента обращения истца в мировой суд за выдачей судебного приказа и до даты отмены судебного приказа кредитором осуществлялась судебная защита в течение 634 дней, с данным иском истец обратился в суд 21 ноября 2018 года, то есть до истечения установленного срока исковой давности, который истекает 30 марта 2019 года, также ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, ходатайствовал о применении срока исковой давности к данным правоотношениям, поскольку нарушение срока платежей произошло 05 июля 2014 года, при этом с указанной даты прошло более четырех лет, тогда как срок исковой давности составляет три года, которые в настоящее время истекли, последний платёж он произвёл в октябре 2014 года, в связи с чем просил в удовлетворении иска отказать.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не явившегося в судебное заседание, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, заслушав объяснение ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства по договору должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора; односторонний отказ от исполнения обязательств по договору не допускается.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Статьей 811 ГК РФ регламентировано, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кроме того, в соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом.

Статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статья 329 ГК РФ определяет, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ года между Связным Банком (ЗАО) и ФИО1 заключен договор специального карточного счета (СКС) №, в соответствии с которым открыт специализированный карточный счет №, выпущена банковская карта №. Заключённый договор представляет собой: заявление, Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) и Тарифы. 

Согласно пункту № Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (далее – Общие условия) заключение договора осуществляется путём присоединения клиента к договору в соответствии со статьёй 428 ГК РФ и производится путём предоставления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и предоставление клиентом в банк заявления означает принятие им настоящих Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключённым с даты получения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации.

Приказом председателя правления Связной банк (ЗАО) № П-30 от 05 февраля 2015 года утверждены Тарифы по выпуску и обслуживанию банковских карт.

В соответствии с заявлением от 16 июля 2013 года ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО). 

Кредит предоставлен в соответствии с тарифом Банка С-лайн, тариф «Лайт» 3000 (DUAL CARD (карта «Связной банк» тариф «Лайт 3000» линия с лимитом задолженности)), по условиям которого: лимит кредитования – 60 000 рублей, расчетный период – 30 дней, минимальный платеж – 3 000 рублей, дата платежа – 5 число каждого месяца, льготный период – до 60 дней, процентная ставка – 36 % годовых. Данный договор является смешанным и содержит в себе элементы договора банковского счета, договора об оказании услуг, а также кредитного договора. 

В соответствии с условиями данного договора банк осуществил открытие банковского счета ФИО1, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания – Интернет-банк, Мобильный банк, терминалы, банкоматы смс-банк, центр поддержки клиентов, выдачу кредита, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита.

Подписав заявление, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен с Общими условиями и Тарифами и обязуется их исполнять.

Свои обязательства «Связной банк (ЗАО) выполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит, вместе с тем, ответчик ФИО1 нарушил условия договора, допустив просрочки платежей, в адрес должника банком направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по договору.

Приказом Банка России от 24 ноября 2015 года № ОД-3290 у Связной Банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22 января 2016 года Связной Банк (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего Связной Банк (АО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно пункту № Общих условий банк имеет право передавать право требования по договору СКС/кредитному договору третьим лицам, в том числе: лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. В случае уступки прав требований по договору СКС лимит кредитования определяется с учетом задолженности, уступленной третьим лицам и непогашенной клиентом на момент определения лимита кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ года между Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключён договор уступки прав требований (цессии) №, по условиям которого «Связной Банк» (АО) передало ООО «Т-Капитал» права требования в полном объеме по договору, в том числе заключённому с ФИО1

ООО «Т-Капитал» передало права требования по указанному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Определением мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 37 от 20 августа 2018 года произведена замена взыскателя с АО «Связной Банк» на правопреемника ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по состоянию на 03 марта 2015 года по договору специального карточного счёта № от ДД.ММ.ГГГГ года составляет 79 369 рублей 03 копейки, в том числе: проценты – 13 641 рубль 39 копеек, просроченные платежи по основному долгу – 59 998 рублей 32 копейки, просроченные платежи по процентам – 779 рублей 32 копейки, штрафы, пени, неустойки – 4 300 рублей 00 копеек, комиссии – 650 рублей 00 копеек, при этом после 03 марта 2015 года начислений задолженности по договору ответчику банком не производилось.

С учётом взысканной 28 февраля 2018 года суммы долга в размере 648 рублей 78 копеек размер задолженности составляет 78 720 рублей 25 копеек, в том числе: проценты – 12 992 рубля 61 копейка, просроченные платежи по основному долгу – 59 998 рублей 32 копейки, просроченные платежи по процентам – 779 рублей 32 копейки, штрафы, пени, неустойки – 4 300 рублей 00 копеек, комиссии – 650 рублей 00 копеек. Указанную сумму задолженности истец просит взыскать с ответчика.

Данный расчет проверен судом, является верным, ответчиком не оспорен, сомнений у суда не вызывает. Оснований для снижения размера неустойки на основании статьи 333 ГК РФ суд также не усматривает.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к данным правоотношениям.

Рассматривая данное ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьёй 196 ГК РФ определено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.

Согласно положениям статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 1 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (пункт 17). Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещённой на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 222 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Ответчик ФИО1 узнал о нарушении своего права 05 июля 2014 года, поскольку с указанной даты он перестал вносить минимальные платежи в счёт погашения задолженности, установленные договором специального карточного счёта.

03 декабря 2016 года Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось к мировому судье Вологодской области по судебному участку № 37 с заявлением о выдаче судебного приказа, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, заявление поступило в суд 07 декабря 2016 года (входящий номер №

Судебным приказом мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 37 от 12 декабря 2016 года с ФИО1 в пользу АО «Связной банк» взыскана задолженность по договору специального карточного счета № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 79 369 рублей 03 копейки, из которых: просроченные платежи по основному долгу 59 998 рублей 32 копейки, просроченные платежи по процентам – 14 420 рублей 71 копейка, штрафы за просрочку платежей – 4300 рублей 00 копеек, комиссия по кредитной части – 650 рублей 00 копеек, а также государственная пошлина в размере 1 290 рублей 54 копеек, всего 80 659 рублей 57 копеек.

Определением мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 37 от 07 сентября 2018 года отменен судебный приказ мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 37 от 12 декабря 2016 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно статье 129 ГПК РФ в определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства, что и сделано мировым судьёй в определении от 07 сентября 2018 года.

Согласно сведениям ОСП по Сокольскому и Усть-Кубинскому районам УФССП по Вологодской области исполнительное производство в отношении ФИО1 по делу № 2-1586/2016 не возбуждалось.

С настоящим иском истец обратился в суд 21 ноября 2018 года, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, при этом иск поступил в суд 26 ноября 2018 года (входящий номер №).

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что с 05 июля 2014 года, то есть с момента, когда ответчик узнал о нарушенном праве, до обращения истца за судебной защитой в мировой суд 03 декабря 2016 года, а также после отмены судебного приказа 07 сентября 2018 года до момента обращения истца с настоящим иском в суд 21 ноября 2018 года срок исковой давности не истёк, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении ходатайства ответчика о применении срока исковой давности.

Учитывая, что ответчиком задолженность по договору специального карточного счёта в размере 78 720 рублей 25 копеек не погашена, последнее перечисление платежей согласно выписке по счету ответчика произведено 03 октября 2014 года, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объёме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца в соответствии со статьёй 98 ГПК РФ расходов на оплату государственной пошлины в размере 2561 рубля 61 копейки.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору специального карточного счёта удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» задолженность по договору специального карточного счета № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 78 720 (семьдесят восемь тысяч семьсот двадцать) рублей 25 копеек, в том числе: проценты в размере 12 992 рублей 61 копейки, просроченные платежи по основному долгу в размере 59 998 рублей 32 копеек, просроченные платежи по процентам в размере 779 рублей 32 копеек, штрафы, пени, неустойки в размере 4 300 рублей 00 копеек, комиссии в размере 650 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 561 (две тысячи пятьсот шестьдесят один) рубля 61 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Сокольский районный суд Вологодской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Е.Б. Попова

Мотивированное решение изготовлено 26 февраля 2019 года.