Дело № 2-1043/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 23 августа 2019 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего Девятияровой О.Ю.,

при секретаре Головиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1043/2019 по иску Общества с ограниченной ответственностью МКК «ПростоДЕНЬГИ» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании долга по договору займа. Свои исковые требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между ООО МФО «ПростоДЕНЬГИ» и ФИО1 был заключен договор займа №..., в соответствии с условиями которого, заемщику была предоставлена сумма займа в размере 9000 рублей на срок 30 дней (п. 2 Договора). В соответствии расходным кассовым ордером № П0000204291 от .. .. ....г. вышеуказанная сумма займа в размере 9000 руб. была выдана заемщику наличными денежными средствами. В соответствии с п.4 Договора займа, на сумму займа, в соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, начисляются проценты за пользование займом в размере 2,2% в день (803,0% годовых). Общая сумма процентов за пользование денежными средствами за 30 дней пользования займом составила 5940 рублей. За период с .. .. ....г. по .. .. ....г. ООО МФО «ПростоДЕНЬГИ» уменьшило процентную ставку за пользование займом с 2,2% до 2%, о чем было направлено Уведомление. Общая сумма по Договору займа составила 14940 рублей. Согласно п. 2 Договора дата возврата суммы займа и начисленных процентов .. .. ....г.. ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с заемщика суммы долга в размере 62067,95 руб., а также государственной пошлины в размере 1031,02 руб. .. .. ....г. был вынесен судебный приказ о взыскании указанной суммы долга с заемщика, копия которого была направлена ответчику. От заемщика в адрес суда поступило заявление об отмене судебного приказа. Определением от .. .. ....г. судебный приказ отменен. На момент подготовки заявления заемщику было остановлено начисление процентов и пени, предусмотренных п. 12 Договора. На .. .. ....г. задолженность заемщиком не погашена и составляет 81462,85 руб. 

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» сумму долга в размере 81462,95 руб., государственную пошлину в размере 2643,89 руб.

Представитель истца ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» ФИО2, уполномоченный доверенностью (л.д.23), в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом (л.д.27,33), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ по известному месту регистрации (л.д.28,32).

Суд считает ответчика надлежащим образом извещенным, а её неявку в судебное заседание неуважительной, поскольку уведомления о вручении судебных повесток вернулись в адрес суда с отметкой об истечении срока их хранения (л.д.29,34), и поэтому, в силу ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, поскольку ответчик, оказавшись от получения почтовой корреспонденции, отказался от реализации своего права на непосредственное участие в судебном заседании

Применительно к правилам ч.2 ст.117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 807 ГПК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст.809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В соответствии со ст. 17 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон «О потребительском кредите (займе)»), настоящий Федеральный закон вступает в силу 1 июля 2014 года. Настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

В соответствии со ст. 9 Закона «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии с ч.3 ст. 14 Закона «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

На основании ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», на основании приказа «Об изменении наименования юридического лица» от .. .. ....г. Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «ПростоДЕНЬГИ» изменило наименование на Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ПростоДЕНЬГИ» (л.д. 14-22).

Судом установлено, что .. .. ....г. ФИО1 обратилась в ООО МФО «ПростоДЕНЬГИ» с заявлением – анкетой на предоставление потребительского займа (л.д.13).

На основании указанного заявления .. .. ....г. между ООО МФО «ПростоДЕНЬГИ» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №... (л.д.8-10), по условиям которого, заимодавец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 9000 рублей, на срок 30 дней, то есть до .. .. ....г. под 2,2 % в день, то есть 803% годовых. 

За период с .. .. ....г. по .. .. ....г. ООО МФО «ПростоДЕНЬГИ» уменьшило процентную ставку за пользование займом с 2,2% до 2%, о чем ответчику было направлено Уведомление, в свою очередь ФИО1 обязался возвратить заем в установленный срок, а также оплатить проценты за пользование займом (л.д.11).

Однако, настоящее уведомление действует только в случае своевременного возврата суммы займа и начисленных процентов в срок, указанный в п. 2 Договора потребительского займа №... от .. .. ....г.. В случае несвоевременного возврата суммы займа и начисленных процентов, со дня следующего за днем выдачи займа, настоящее Уведомление прекращает свое действие, и действуют условия, указанные в договоре потребительского займа №... от .. .. ....г.. 

В соответствии с п.4 договора займа, на сумму займа, начисляются проценты за пользование займом в размере 2,2 % в день (803 % годовых). 

Согласно п.12 договора займа предусмотрено, что за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушений условий договора потребительского займа на сумму займа и начисленных процентов начинает исчисляться пеня в размере 20 % годовых, данная пеня начисляется по день фактического пользования суммой займа, когда сумм начисленных процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начинает начислять пеня в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности (просроченная задолженность состоит из суммы займа и начисленных процентов) за каждый день нарушения обязательств. 

Заключив договор займа, ФИО1 подтвердила согласие на условия кредитования, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный договор займа подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Микрозайм в сумме 9000 руб. выдан ответчику в кассе Общества, что подтверждается расходным кассовым ордером (л.д.6).

Таким образом, истец исполнил свои договорные обязательства перед ФИО1 в полном объеме. 

В установленный договором займа срок и до настоящего времени ФИО1 обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов не исполнила, доказательств обратного ответчиком не представлено.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ», с учетом условий договорной подсудности, обратилось к мировому судье судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района города Новокузнецка Кемеровской области с заявлением о вынесении судебного приказа.

Однако на данный судебный приказ ФИО1 были принесены возражения, и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д.7). Между тем, ФИО1 после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнила, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на .. .. ....г. задолженность ФИО1 перед банком составляет 81462,95 руб., в том числе:

сумма основного долга в размере 9000 рублей, 

сумма процентов за 30 дней пользования займом в размере 5940 рублей за период с .. .. ....г. по .. .. ....г., 

сумма процентов за 152 дня фактического пользования займом в размере 30060 руб., 

сумма пени в размере 36462,95 руб.

Суд признает расчет о взыскании с ответчика основанного долга по договору займа верным, так как он произведен в соответствии с условиями договора займа, ответчиком не опровергнут, ответчик не представил доказательств неправильности и необоснованности суммы задолженности по основному долгу. 

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий договора займа является существенным и достаточным основанием для взыскания с ответчика суммы задолженности по основному долгу в размере 9000 руб.

Проверив правильность произведенного истцом расчета в части определения размера задолженности ФИО1 по процентам за 30 дней пользования займом, суд приходит к следующему.

Общество, будучи микрокредитной организацией, предоставило ответчику заем на согласованный условиях, ответчик заключил договор займа добровольно, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком на 1 месяц и суммой до 30 000 рублей среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляла 613,177 %, предельное значение – 817,569 %.

Таким образом, установленная договором займа полная стоимость кредита 803 % годовых не превышает предельного значения, установленного Банком России на IV квартал 2016 года для займов, предоставляемых заемщикам - гражданам микрофинансовыми организациями, в связи с чем, процентная ставка по договору за период пользования с .. .. ....г. по .. .. ....г. (9000 руб. х 2,2% * 30 (дней пользования займом), а всего 5940 рублей, перерасчету не подлежит и взыскивается с ответчика в полном объеме.

Разрешая требования о взыскании суммы процентов за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. (за 152 дня) фактического пользования займом в сумме 30060 руб. суд приходит к следующему. 

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", действующей на момент возникновения провоотношений) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Данное ограничение введено в действие с 29 марта 2016 года.

В п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года, разъясняется, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и действовали на момент заключения договора микрозайма от .. .. ....г..

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным после 29 марта 2016 года, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

Условие, содержащее вышеуказанный запрет, было указано микрофинансовой организацией ООО МФО «ПростоДЕНЬГИ», на первой странице договора потребительского займа, заключенного с должником ФИО1 срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (л.д. 8).

Поскольку договор потребительского займа №... от .. .. ....г., он заключен с ответчиком после .. .. ....г., то, следовательно, к нему должны применяться ограничения, установленные п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (ред. от .. .. ....г.) с учетом начисления процентов по договорам потребительского микрозайма до четырехкратного размера суммы займа.

Следовательно, размер взыскиваемых процентов за пользование займом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. подлежал исчислению по установленным законодательством правилам, действовавшим в период заключения договора потребительского микрозайма.

Поскольку четырехкратный размер суммы займа в рассматриваемом случае составляет 36000 рублей = 9000 рублей * 4, то размер процентов за пользование займом за период, находящийся за пределами срока договора, не может превышать указанную сумму.

Согласно заявленным исковым требованиям следует, что за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. размер процентов составляет 30060 рублей = 9000 рублей x 2,2 % в день x 152 дня просрочки, что, с учетом процентов за период пользования кредитом (5940 руб.), не превышает четырехкратный размер суммы займа.

При таких обстоятельствах, исходя из содержания норм действующего законодательства во взаимосвязи с условиями договора микрозайма №... от .. .. ....г., суд считает, что с ответчика подлежит взысканию сумма процентов за период пользования займом с .. .. ....г. по .. .. ....г. в истребуемой истцом сумме в размере 30060 рублей.

Размер пени за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа исходя из 20 % годовых, согласно представленному расчету, составит:

9000 (сумма основанного долга) + 5940 (сумма процентов за 30 дней пользования) + 30060 (сумма процентов за 152 дня фактического пользования займом) х 0,2 х 152 дня (период с .. .. ....г. по .. .. ....г.): 365 = 3747,95 руб.

Размер пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности (просроченная задолженность состоит из суммы займа и начисленных процентов) за каждый день нарушения обязательств составляет:

Сумма пени за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. составит 32715 руб., исходя из расчета (9000 + 5940 + 30060) х 0,1% х 727 дней.

Итого 3747,95 руб. + 32715 руб. = 36462,95 руб.

На основании ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Учитывая, что при взыскании неустойки с лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, а также то, что подлежащий к оплате размер пени явно несоразмерен последствиям нарушений обязательств, каких-либо тяжких последствий неисполнение данных денежных обязательств у истца не наступило, в связи с чем, суд считает необходимым уменьшить размер подлежащей уплате неустойки до 20000 рублей, считая данную сумму соразмерной и достаточной, не нарушающей разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, данных в Постановлении от 24.03.2016 № 7, согласно которым, неустойка за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ, что в данном случае составляет 8 847,45 руб.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца основной долг в размере 9000 рублей, проценты за 30 дней пользования займом в размере 5940 руб., проценты за пользование займом в период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 30060 руб., пени в размере 20000 рублей, всего в размере 65000 рублей.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 2643,89 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д.5), и соответствует цене иска. 

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как указано в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ,) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что требования истца удовлетворены частично в результате снижения судом размера пени в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, правило о пропорциональном распределении судебных издержек применению не подлежит, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2643,89 руб. 

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной жизни МКК «ПростоДЕНЬГИ» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ....... в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ПростоДЕНЬГИ», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность по договору займа №... от .. .. ....г. в размере 65000 (шестьдесят пять тысяч) рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2643,89 (две тысячи шестьсот сорок три) рубля 89 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:__________________________/О.Ю.Девятиярова

Решение в окончательной форме принято 26.08.2019 года

Судья:__________________________/О.Ю.Девятиярова