УИД: 66RS0017-01-2024-000922-51

Дело № 2-57/2025 (2-613/2024)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Арти 13 февраля 2025 г. 

Артинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Волковой Е.В., 

при секретаре Тукановой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к З.В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к З.В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и З.В.С. заключили кредитный договор № от 12.01.2014. В соответствии с кредитным договором З.В.С. получил кредит на сумму 189 954 руб., в том числе: 168 000 руб. - сумма к выдаче, 21 954 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 21,31 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 189 954 руб. Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательства производить погашение кредита ежемесячными платежами в размере 7 176, 46 руб. З.В.С. неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, вследствие чего образовалась задолженность. В связи с чем, истец обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа, определением от 23.12.2019 судебный приказ № от 19.09.2019 отменен. Направленное в адрес З.В.С. требование о досрочном возврате суммы кредита оставлено без исполнения. Сумма задолженности составляет 207 641, 01 рублей, из которых: 147 749, 22 руб.- сумма основного долга; 43 447, 87 рублей – убытки Банка; 16 443, 92 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности. В связи с чем, просит взыскать с З.В.С. в пользу ООО «ХКФ Банк» указанные суммы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размер 7 229, 23 руб.

В судебное заседание представитель истца Синенькая О.А. не явилась, в своем заявлении от 12.02.2025 просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме. 

Ответчик З.В.С. в судебное заседание не явился, направив письменное заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, против удовлетворения заявленных исковых требований возражал, просил в удовлетворении заявленных требований отказать в связи с истечением срока исковой давности. 

Руководствуясь ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 12.01.2014 между ООО «ХКФ Банк» и З.В.С. был заключен кредитный договор № на сумму 189 954 руб., в том числе: 168 000 руб. – сумма к выдаче, 21 954 руб. – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту составила 21,31% годовых, что подтверждается выпиской по счету, кредитным договором, распоряжением клиента по кредитному договору, спецификацией товара, графиком платежей, условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, с содержанием которых З.В.С. был ознакомлен.

Договор заключен при личном участии З.В.С., им подписан.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 189 954 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 168 000 руб. перечислены для оплаты товара, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно, 21 954 руб. – в счет оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ответчику открытый на его имя расчетный счет и кредитные денежные средства.

В соответствии со ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ кредитный договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

По условиям договора З.В.С. принял на себя обязательство возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета, сумма ежемесячного платежа составила 7 176 руб. 46 коп.

Заемщик З.В.С. ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на 23.08.2024 у него образовалась задолженность по кредитному договору № от 12.01.2014 в размере 207641 руб. 01 коп., в том числе основной долг – 147 749 руб. 22 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 43 447 руб. 87 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 16 443 руб. 92 коп.

Ответчиком З.В.С. заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (пункт 2)

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С настоящим иском банк обратился в суд 25.11.2024, что подтверждается почтовым конвертом.

Согласно статье 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно пункту 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Иных обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности в настоящем случае не установлено.

Положениями пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства, что нашло отражение в Обзоре Судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2015), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26.06.2015.

Согласно п.1.2.2 раздела I Условий, срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода, срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней.

Согласно п.1.1 раздела I Условий, процентный период - это период равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.4 настоящего раздела Договора списывает деньги со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты перечисления суммы первого ежемесячного платежа, а также каждого последующего указаны в заявке.

Как следует из условий кредитного договора (п. 1.4 Раздела II Условий) погашение задолженности осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со Счета в соответствии с договором. Для этих целей в каждый процентный период, начиная указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Согласно Раздела III Условий, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Банк имеет право потребовать всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком подлежит исполнению заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании. 

В исковом заявлении представитель истца ссылается на предъявление банком требования ответчику о полном досрочном погашении задолженности по договору, которое заемщиком не исполнено.

Однако, в материалы дела истцом адресованное ответчику вышеуказанное требование не предоставлено, факт направления З.В.С. и дата получения им этого требования документально не подтверждены. В ответе на судебный запрос представитель истца указал на невозможность предоставления документов, подтверждающих получение требования о полном досрочном погашении долга. Таким образом, истцом не было представлено достоверных доказательств направления ответчику требования о полном досрочном погашении долга.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям путем внесения ежемесячных платежей, что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Следовательно, срок исполнения такого обязательства не определен моментом внесения последнего платежа либо моментом востребования путем направления заемщику требования о погашении задолженности.

Исходя из первоначального графика платежей, согласованного сторонами при заключении кредитного договора и являющегося неотъемлемой частью Договора, ответчик должен был вносить ежемесячный платеж по кредиту в размере 7 176 руб. 46 коп. в указанные в графике даты каждого месяца в период с февраля 2014 по декабрь 2016. 

О нарушении своего права на получение денежных средств по кредитному договору истец знал на протяжении всего периода действия договора, начиная с момента не внесения каждого очередного платежа и по 27.12.2016, когда должен был быть внесен последний платеж в сумме 7 110 руб. 63 коп. 

Кроме того, в сентябре 2019 ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту с З.В.С., однако, определением мирового судьи судебного участка № 1 Артинского судебного района от 23.12.2019 судебный приказ был отменен на основании письменных возражении З.В.С.

Вместе с тем, истец своим правом до ноября 2024 года не воспользовался, в суд за защитой своих прав и законных интересов не обратился.

Таким образом, на момент обращения истца в суд, трехлетний срок исковой давности по всем платежам истек.

Поскольку истек срок исковой давности по взысканию суммы основного долга, в силу закона отсутствуют основания и для удовлетворения требования о взыскании начисленных на нее процентов, штрафов.

В силу ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. 

Согласно разъяснениям, приведенным в абз. 2 пункта 20 вышеназванного Постановления, к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

В соответствии с пунктом 21 этого же Постановления перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (п. 2 ст. 206 ГК РФ).

Письменного признания долга в полном размере ответчиком З.В.С. материалы дела не содержат.

Сведений о том, что ответчик совершал какие-либо иные действия по признанию долга перед истцом в пределах срока исковой давности, в материалах дела также не имеется.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом не представлено, поэтому суд, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ 

В удовлетворении заявленных исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к З.В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12.01.2014 - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Свердловский областной суд через Артинский районный суд Свердловской области путем подачи апелляционных жалоб в течение месяца со дня принятия решения.

Решение отпечатано судьей собственноручно в совещательной комнате. 

Судья Волкова Е.В.

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи ____________________

Наименование должности

Уполномоченного работника аппарата

Федерального суда общей юрисдикции 

Секретарь с/з__________Н.А. Туканова