РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Починки 25 мая 2017 года

Починковский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Копнина С.Н.

при секретаре Харитоновой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 и, в соответствии со ст. ст. 309, 310, 314, ст. ст. 361-363, 809, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 22, 32, 131, 132 ГПК РФ, Кредитным договором, Договором поручительства истец, просит: 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 109 511 (Сто девять тысяч пятьсот одиннадцать) рублей 17 копеек, из которых: 

- основной долг - 82 978 рублей 00 копеек; 

- просроченный основной долг - 24 305 рублей 42 копейки; 

- проценты за пользование кредитом - 452 рубля 65 копеек за период с 25.05.2013г. по 10.04.2017г. и по дату фактического полного возврата основного долга исходя из процентной ставки 14 % годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту разделенной на 365/366 дней календарного года и умножить на количество дней, за которые начисляются проценты; 

- пени за несвоевременную уплату основного долга - 1 580 рублей 64 копейки за период с 22.03.2016г. по 10.04.2017г. и по дату фактического полного возврата основного долга исходя из двойной действующей ключевой ставки Банка России, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга; 

- пени за несвоевременную уплату процентов - 194 рубля 46 копеек за период с 22.03.2016г. по 10.04.2017г. и по дату фактического возврата процентов исходя из двойной действующей ключевой ставки Банка России, умноженной на остаток ссудной задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов.

Расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме отнести на Ответчиков.

В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен Кредитный договор №. Согласно п. 1.1. Кредитного договора в размере и на условиях настоящего Договора, Кредитор обязуется предоставить Заемщикам денежные средства, а Заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии с Кредитным договором размер кредита составил 300 000 (Триста тысяч) рублей (п. 1.2. Кредитного договора), процентная ставка установлена в размере 14,00 % годовых (п. 1.3. Кредитного договора), график возврата кредита определен Приложением №1 к Кредитному Договору, окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ Во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, Банк (Истец) перечислил на текущий счет ФИО4 денежные средства в размере 300 000 рублей. Данное обстоятельство подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (прилагается). Пунктами 4.1.-4.2. Кредитного договора установлен порядок начисления и уплаты процентов по Кредитному договору. Согласно п. 4.2.2. Кредитного договора Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Процентные периоды определяются следующим образом: Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается 20 числа следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 20 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с условиями Кредитного договора. Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Кредитному договору. Если окончание какого- либо Процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день. В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Обязанность заемщика по возврату сумм займа и установленных процентов считается выполненной после зачисления соответствующих средств на банковский счет заимодавца либо после непосредственной передачи их заимодавцу, если иное не предусмотрено договором (п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ). Однако обязанность по возврату суммы займа и установленных процентов Заемщики не исполняют. Согласно п. 6.1. Кредитного договора при неисполнении обязанности возвратить Кредитору кредит и/или начисленные на него проценты, Заемщики обязаны уплатить неустойку (пени) за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы в размере двойной действующей ставки рефинансирования Банка России. Согласно п. 4.7. Кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщиков досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, в том числе в случае, если Заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит. В связи с нарушением Ответчиками условий Кредитного договора, руководствуясь пунктами 4.7., 4.8. Кредитного договора, Банком (Истцом) ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности, с указанием на необходимость погасить образовавшуюся задолженность (Письмо Банка б/н от 26.01.2017г.). Однако Заемщик оставил указанное требование Банка без удовлетворения. Исполнение обязательств Заемщиков, возникших из Кредитного договора, обеспечено путем предоставления поручительства Ответчиком 3 по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ФИО3. В соответствии со ст. 363 ГК РФ и пунктами 1.1., 2.1, 2.2. Договора поручительства Поручитель несет с Заемщиками солидарную ответственность перед Кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиками обязательств по кредитному договору, в т. ч. обязательств по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником Договора. В соответствии с п. 2.2 Договора поручительства Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита. Согласно прилагаемому Расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность Заемщика перед Банком составила 109 511 (Сто девять тысяч пятьсот одиннадцать) рублей 17 копеек, в том числе: основной долг - 82 978 рублей 00 копеек; просроченный основной долг - 24 305 рублей 42 копейки; проценты за пользование кредитом - 452 рубля 65 копеек; пени за несвоевременную уплату основного долга - 1 580 рублей 64 копейки; пени за несвоевременную уплату процентов - 194 рубля 46 копеек. Обращают внимание Суда, что согласно Справке по результатам обобщения практики разрешения судами споров, возникающих между банками и гражданами по вопросам кредитования за период 2008-2011 г.г. (окончание) Бюллетеня Нижегородского областного суда № за сентябрь-октябрь 2012г. (стр. 108) при взыскании процентов по кредитному договору они подлежат взысканию до момента фактической выплаты долга, то есть на будущее (после вынесения решения вплоть до полной уплаты основного долга). В соответствии с п. 65 Постановления № 7 от 24.03.2016г. Пленума Верховного суда РФ, Истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (в данном случае Соглашение не содержит подобных положений). Присуждая неустойку, Суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. По правилам главы 42 ГК РФ и на основании кредитного договора, Банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Необходимость надлежащего исполнения обязательств и невозможность одностороннего отказа от исполнения обязательств предусмотрены ст. 309, 310 ГК РФ. Очевидно, действия Ответчиков направлены на невозврат задолженности по Соглашению и являются незаконными, вступающими в противоречие со ст. 309, 310 ГК РФ. 

В связи с погашением ФИО1 в добровольном порядке после предъявления искового заявления части задолженности по Кредитному договору Истец, в соответствии с ч. 1 ст. 39 ГПК РФ, уточнил свои исковые требования и просит:

1. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору № oт ДД.ММ.ГГГГ в сумме 72 760 (Семьдесят две тысячи семьсот шестьдесят) рублей 66 копеек, из которых: 

- основной долг - 70 212 рублей 00 копеек;

- проценты за пользование кредитом - 134 рубля 65 копеек за период с 25.05.2013г. по 25.05.2017г., а также с 26.05.2017г. по 20.04.2018г. исходя из процентной ставки 14 % годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту разделенной на 365/366 дней календарного года и умножить на количество дней, за которые начисляются проценты;

- пени за несвоевременную уплату основного долга - 2 204 рубля 44 копейки за период с 22.03.2016г. по 25.05.2017г. и по дату фактического полного возврата основного долга исходя из двойной действующей ключевой ставки Банка России, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга;

- пени за несвоевременную уплату процентов - 209 рублей 57 копеек за период с 22.03.2016г. по 25.05.2017г. и по дату фактического возврат процентов исходя из двойной действующей ключевой ставки Банка России, умноженной на остаток ссудной задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов.

2. Расходы но оплате государственной пошлины в полном объеме отнести на Ответчиков в соответствии со ст. 101 ГПК РФ.

Представитель АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО5 в судебное заседание не явилась и в своем заявлении просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания по месту регистрации, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила и не ходатайствовала об отложении дела, возражений по существу иска не предоставила.

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания по месту регистрации, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил и не ходатайствовал об отложении дела, возражений по существу иска не предоставил.

Ответчик ФИО3, будучи надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания по месту регистрации, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила и не ходатайствовала об отложении дела, возражений по существу иска не предоставила.

Суд считает, что ответчики надлежащим образом извещены о месте и времени судебного заседания в соответствии с требованиями ч. 2 ст. 117 ГПК РФ. 

Неявка лиц извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является из волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, в судебное заседание нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин……. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

С учетом изложенного, суд определил: рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В соответствии с пунктом 15 совместного постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных ст. 809 п. 1 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу ст. 811 ГК РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 361 ГК РФ предусматривает, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (ч. 1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч. 2).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что между АО «Россельхозбанк» ФИО1, ФИО2 было заключен кредитный договору № от ДД.ММ.ГГГГ Размер кредита составил 300 000 под 14 % годовых. Исполнение обязательств заемщиков обеспечено путем предоставления поручительства ФИО3. В нарушение взятых на себя обязательств ответчик не осуществляет платежи в счет погашения задолженности. Общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 10.04.2017г. составляла 109511 рублей 17 копеек.

В связи с частичным погашением, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 25.05.2017г. составляет 72 760 рублей 66 копеек.

Доказательств иного в судебном заседании не предоставлено.

Исходя из изложенного суд считает, что заемщиком ФИО1, ФИО2 существенно нарушены условия кредитного договора, что повлекло причинение АО «Россельхозбанк» задолженности в сумме 72 760 рублей 66 копеек. При таких обстоятельствах исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности представленный истцом произведен в соответствии с требованиями закона и условиями договора и сомнений у суда не вызывает.

Кроме того, условиями кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В силу ст. 809 п. 2 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты (на сумму займа) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.

В случае неисполнения решения суда кредитный договор нельзя считать исполненным, а обязательство прекращенным, поэтому на сумму займа подлежат начислению проценты до дня фактического исполнения решения суда.

В данной связи, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом до дня фактического исполнения решения суда подлежит удовлетворению. 

С ФИО1, ФИО2, ФИО3 подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере, установленном кредитным договором 14% годовых на остаток задолженности по кредиту (сумму основного долга) по день фактического исполнения решения суда.

Как следует из разъяснений, данных в п. 65 постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств").

Присуждая неустойку, суд в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

При указанных обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика пени по просроченной части основного долга и пени по просроченным процентам до дня фактического исполнения решения суда подлежит удовлетворению. 

Поскольку удовлетворены исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании суммы долга и процентов по нему, постольку, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в долевом порядке подлежит удовлетворению требование о возврате уплаченной государственной пошлины в сумме 3390 руб.22 коп..

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору № oт 21.05.2013г., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 72 760 (Семьдесят две тысячи семьсот шестьдесят) рублей 66 копеек, из которых: 

- основной долг - 70 212 рублей 00 копеек;

- проценты за пользование кредитом - 134 рубля 65 копеек за период с 25.05.2013г. по 25.05.2017г., а также с 26.05.2017г. по 20.04.2018г. исходя из процентной ставки 14 % годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту разделенной на 365/366 дней календарного года и умножить на количество дней, за которые начисляются проценты;

- пени за несвоевременную уплату основного долга - 2 204 рубля 44 копейки за период с 22.03.2016г. по 25.05.2017г. и по дату фактического полного возврата основного долга исходя из двойной действующей ключевой ставки Банка России, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга;

- пени за несвоевременную уплату процентов - 209 рублей 57 копеек за период с 22.03.2016г. по 25.05.2017г. и по дату фактического возврат процентов исходя из двойной действующей ключевой ставки Банка России, умноженной на остаток ссудной задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 1130 (одна тысяча сто тридцать) рублей 08 копеек. 

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 1130 (одна тысяча сто тридцать) рублей 08 копеек. 

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 1130 (одна тысяча сто тридцать) рублей 08 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течении месяца в Нижегородский областной суд через Починковский районный суд Нижегородской области.

Судья: С.Н. Копнин

Копия верна: Судья С.Н. Копнин

Секретарь суда А.С.Ломакина