Гражданское дело № 2-3456/2020

УИД: 66RS0001-01-2020-003036-22

Мотивированное 

решение

 

изготовлено 27.07.2020 

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 20 июля 2020 года

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области

в составе председательствующего судьи Илюшкиной Е.Н., 

при секретаре судебного заседания Филатовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что 03 сентября 2014 года ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по кредитам».

Согласно заявлению, ответчик понимает и соглашается с тем, что Банк в рамках договора откроет ей банковский счет, в случае принятия решения о заключении с ней Договора предоставит ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющуюся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.

Акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача банку в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения заемщиком Индивидуальных условий от банка. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных банком заемщику. 

03.09.2014 банк передал заемщику предложение (оферту) и заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, заемщик акцептовал предложение (оферту) банка о заключении договора и передал в банк подписанные со стороны заемщика Индивидуальные условия.

В соответствии с Индивидуальными условиями заемщику предоставлен кредит в размере 87 742 руб. 40 коп. под 11,88 % годовых сроком на 548 дней, платеж по договору осуществляется 04 числа каждого месяца с октября 2014 года по март 2016, платеж по договору составляет 5 400 руб. (кроме последнего платежа), последний платеж по договору – 5 307 руб. 69 коп. Цель использования потребительского кредита – для полной (частичной) оплаты товара (-ов), приобретаемого (-ых) у юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей, указанных в заявлении о предоставлении потребительского кредита.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).

После выставления заключительно требования и при наличии непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору истцом исполнены. Заемщиком принятые на себя обязательства по погашению суммы кредита и выплате процентов исполнялись ненадлежащим образом. 

04.07.2015 банком выставлено заключительное требование о погашении задолженности в полном объеме до 04.08.2015 в размере 75 385 руб. 96 коп.

Ответчик данное требование проигнорировал, задолженность по кредиту не возместил.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

Определением мирового судьи судебного участка № 7 Верх-Исетского судебного района г. Екатеринбурга от 21.03.2017 судебный приказ был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от 03 сентября 2014 года № в размере 73 385 руб. 96 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 64 908 руб. 05 коп., проценты по кредиту в размере 1 609 руб. 02 коп., неустойка, рассчитанная на 04.07.2015 в размере 6 418 руб. 89 коп., комиссия за СМС-сервис – 450 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 401 руб. 58 коп. 

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена своевременно и надлежащим образом.

При указанных обстоятельствах, учитывая мнение представителя истца, в силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с общими правилами статей 432, 433 настоящего Кодекса такой договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а заключенным соответственно признается в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 820 настоящего Кодекса кредитный договор может быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность.

Вместе с тем, как следует из статьи 434 настоящего Кодекса, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 03 сентября 2014 года ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по кредитам». В заявлении ответчик ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что договор считается заключенным с даты получения банком подписанных заемщиком Индивидуальных условий, с последующим перечислением суммы кредита на карту. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что ФИО1, обращаясь с вышеуказанным заявлением, совершила оферту.

Факт подписания Индивидуальных условий ФИО1 и передача их банку, с последующим перечислением истцом денежных средств на счет, открытый ответчику, является акцептом совершенной ответчиком оферты.

В связи с изложенным, судом установлен факт заключения 03 сентября 2014 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 договора кредитования №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 87 742 руб. 40 коп. под 11,88 % годовых сроком на 548 дней, платеж по договору осуществляется 04 числа каждого месяца с октября 2014 года по март 2016, платеж по договору составляет 5 400 руб. (кроме последнего платежа), последний платеж по договору – 5 307 руб. 69 коп. Цель использования потребительского кредита – для полной (частичной) оплаты товара (-ов), приобретаемого (-ых) у юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей, указанных в заявлении о предоставлении потребительского кредита.

В соответствии с условиями заключенного с ответчиком кредитного договора, банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита на банковский счет, погашение заемщиком кредита производится путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Факт исполнения банком обязанности по предоставлению ответчику кредита подтверждается выпиской по лицевому счета ответчика.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 2 статьи 811 настоящего Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 9.5. Условий по кредитам, с которыми истец согласился, подписав заявление о предоставлении кредита, банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения задолженности в случае, указанном в п. 6.5. Условий.

Согласно п. 6.5 Условий в случае неоплаты заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями. 

Как следует из доводов иска, ответчик в нарушение условий договора не производил возврат кредита.

Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтверждается материалами дела, в частности, выпиской по лицевому счету ответчика, расчетом задолженности, доказательств обратному ответчиком суду в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено заключительное требование, выставленное 04.07.2015, в соответствии с которым ответчику надлежало погасить задолженность в срок до 04.08.2015. Согласно предоставленной истцом информации данное требование заемщиком не исполнено, что ответчиком не оспорено.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

Определением мирового судьи судебного участка № 7 Верх-Исетского судебного района г. Екатеринбурга от 21.03.2017 судебный приказ был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями.

Расчет задолженности, представленный истцом, согласно которому по кредитному договору от 03 сентября 2014 года № задолженность ответчика перед истцом по основному долгу составляет сумму в размере 64 908 руб. 05 коп., проценты по кредиту в размере 1 609 руб. 02 коп., комиссия за СМС - сервис – 450 руб., судом проверен, правильность расчета у суда сомнений не вызывает, иного расчета задолженности ответчиком суду не представлено, указанный расчет не оспорен. В связи с чем, суд взыскивает указанные суммы с ответчика в пользу истца.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за период с 04.01.2015 по 04.07.2015 в размере 6 418 руб. 89 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно положениям ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступает раньше).

Расчет неустойки, представленный истцом, судом проверен, правильность расчета у суда сомнений не вызывает, иного расчета ответчиком суду не представлено, указанный расчет не оспорен, в связи с чем, взыскивает с ответчика в пользу истца неустойку, рассчитанную до даты выставления заключительного требования в размере 6 418 руб. 89 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 401 руб. 58 коп., уплата которой подтверждается материалами дела.

Иных требований, равно как и требований по иным основаниям на рассмотрение суда сторонами не заявлено. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от 03 сентября 2014 года № в размере 73 385 руб. 96 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 64 908 руб. 05 коп., проценты по кредиту в размере 1 609 руб. 02 коп., неустойка в размере 6 418 руб. 89 коп., комиссия за СМС - сервис – 450 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 401 руб. 58 коп. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий: Е.Н. Илюшкина