Дело № 2-3406/2019 03 сентября 2019 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Остапчука Д.С.,

при секретаре Кожевниковой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северодвинского городского суда Архангельской области гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 18.09.2015 в размере 774 580 руб. 33 коп., в том числе сумму основного долга в размере 328 397 руб. 86 коп., проценты за пользование кредитом до выставления требования о полном погашении задолженности в размере 40 485 руб. 51 коп., проценты после выставления требования о полном погашении задолженности в размере 404 508 руб. 42 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1 188 руб. 54 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 945 руб. 80 коп.

В обоснование требований указано, что 18.09.2015 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор 

<

***>. Истец предоставил ответчику кредит в размере 330 769 руб. 60 коп. путем перечисления суммы на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету. Условиями договора процентная ставка по кредиту установлена в размере 29,90 % годовых. Ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполняет, что привело к образованию задолженности. 28.03.2016 ответчику направлено требование о досрочном погашении задолженности. На момент обращения в суд с настоящим иском задолженность не погашена. 

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в суд представителя не направило, просило о проведении судебного слушания в отсутствие представителя.

Ответчик, извещенный судом о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, о причинах неявки не уведомил.

От представителя ответчика ФИО2 поступили возражения на исковое заявление, в которых представитель просит суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, а также приводит встречный расчет исковых требований.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что стороны 18.09.2015 заключили кредитный договор 

<

***> на сумму 330 769 руб. 60 коп. сроком на 84 календарных месяца. Процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 330 769 руб. 60 коп. на счет заемщика, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом и в полном объеме.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком Договоре.

Договор состоит в том числе из заявки на открытие банковских счетов, Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Ежемесячный платеж составил 9 433 руб. 56 коп., количество процентных периодов – 84.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на 18.04.2016 составила 368 883 руб. 37 коп., в том числе сумма основного долга – 328 397 руб. 98 коп., проценты за пользование кредитом до выставления требования в размере 40 485 руб. 51 коп.

Проценты после выставления требования о полном погашении задолженности составили 404 508 руб. 42 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1 188 руб. 54 коп.

Как следует из разъяснений п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Как следует из содержания искового заявления и представленного расчета убытков, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с ответчика убытки в виде неоплаченных процентов на сумму кредита за пользование кредитом за период с момента выставления требования о досрочном погашении задолженности до срока окончания действия договора. При этом истцом указано, что проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с момента выставления требования о досрочном погашении задолженности.

Заявление банком требования о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному договору.

Факт наличия просроченной задолженности установлен, поэтому по условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения всей задолженности, а также возмещения убытков, в том числе в размере суммы процентов за пользование кредитом, которые могли быть получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, поскольку задолженность по кредиту не погашена и факт пользования ответчиком денежными средствами очевиден.

Принимая во внимание, что проценты за пользование кредитом, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, не являются штрафной санкцией, неустойкой, а представляют собой плату за пользование заемными денежными средствами, неоплаченные после 28.03.2016 и до срока окончания кредитного договора проценты подлежат взысканию с ответчика на условиях, определенных кредитным договором.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, приведен встречный расчет задолженности.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным в п. 18 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», о том, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Аналогичная позиция изложена в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела следует, что по условиям заключенного между сторонами кредитного договора заемщик обязался ежемесячно уплачивать основной долг и проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

Таким образом, срок исковой давности необходимо было применять отдельно по каждому платежу.

Истец обратился с исковым заявлением в суд 07.06.2019, доказательств, подтверждающих обращение за взысканием задолженности с ответчика истцом в материалы дела не представлено, таким образом, срок исковой давности с 19.12.2015 по 06.06.2016 истцом пропущен, в связи с чем размер взыскиваемой задолженности по основному обязательству подлежит уменьшению на 56 601 руб. 36 коп. и составит 271 796 руб. 50 коп.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены на 82,76%, с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9058 руб. 74 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от 18.09.2015 

<

***> в общем размере 717 908 руб. 87 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 271 796 руб. 50 коп., проценты за пользование кредитом до выставления требования о полном досрочном погашении задолженности в размере 40 485 руб. 51 коп., неоплаченные проценты после выставления требования о полном досрочном погашении задолженности в размере 404 508 руб. 42 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1 118 руб. 54 коп., а также 9058 руб. 74 коп. в возмещение расходов на уплату государственной пошлины, всего взыскать 726 967 (семьсот двадцать шесть тысяч девятьсот шестьдесят семь) руб. 71 коп.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 56 601 руб. 36 коп. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Д.С. Остапчук

Мотивированное решение изготовлено 09 сентября 2019 года.