Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Острогожск 05 сентября 2019 года

Острогожский районный суд Воронежской области в составе: председательствующего судьи Казарцевой О.А., 

при секретаре Шафоростовой О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № 13/9172/00000/402579 от 10 декабря 2013 года в размере 337 644 рубля 82 копейки, в том числе: 177 029 рублей 06 копеек - задолженность по основному долгу, 160 615 рублей 22 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 576 рублей 45 копеек.

В обоснование требований истец указал, что 10 декабря 2013 года истец и ответчик заключили договор кредитования № 13/9172/00000/402579, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредитные денежные средства в размере 179 256 рублей 00 копеек сроком на 120 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В нарушение условий договора кредитования ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию вышеуказанной просроченной задолженности. 

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный», ответчик ФИО1, представитель ответчика по доверенности – ФИО2, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» по доверенности ФИО3 в своем заявлении просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

От представителя ответчика по доверенности – ФИО2 поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие и в отсутствие ответчика ФИО1, просит применить срок исковой давности к требованиям, предъявленным истцом, в удовлетворении требований истца отказать.

При таких обстоятельствах в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО КБ «Восточный», ответчика ФИО1, представителя ответчика по доверенности – ФИО2 

Исследовав материалы дела, изучив доводы искового заявления, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно положениям п. 1 и п. 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

Исходя из п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, регулирующие правоотношения займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа, содержащего нормы о кредитном договоре, и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статья 810 Гражданского кодекса РФ, предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела усматривается, что между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» (ПАО «Восточный экспресс банк») на основании анкеты-заявления ответчика от 10 декабря 2013 года был заключен договор кредитования № 13/9172/00000/402579 путем присоединения Клиента к Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета (далее по тексту – Общие условия) и акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенного в заявлении Клиента (п. 2.2 Общих условий) (л.д. 10, 13). 

По условиям указанного договора кредитования ответчику был предоставлен лимит кредитования в размере 179 256 рублей сроком на 120 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом 21% годовых (л.д. 10-12).

ПАО КБ «Восточный» исполнил свое обязательство по кредитному договору от 10 декабря 2013 года, выдав ФИО1 кредит в определенном договором размере, путем перечисления денежных средств в размере 179 256 рублей на лицевой счет №4081780391720004115 (л.д. 9).

В соответствии с п.п. 4.3, 4.4 Общих условий Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включая часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет Заемщика (открытый в соответствии с п. 3.1 Общих условий) (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке. 

Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, Клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса (п. 4.4.1 Общих условий). 

Исходя их условий вышеуказанного договора кредитования, дата начала платежного периоды определена 10 числа каждого месяца, окончательная дата погашения кредита – 10 декабря 2023 года (л.д. 10).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Из выписки по лицевому счету усматривается, что ФИО1 пользовался кредитными средствами, однако В нарушение условий договора кредитования ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств исполнял ненадлежащим образом (л.д. 9).

Пунктом 4.6 Общих условий предусмотрено, что за нарушение Клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос, в размере, установленном заявлением Клиента о заключении договора кредитования и Тарифами Банка (л.д. 13).

Как следует из условий кредитного договора, размер штрафа за нарушение Клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности определен сторонами в размере 590 рублей (л.д.3).

Исходя из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 не исполнял условия договора кредитования, нарушая сроки и порядок погашения задолженности. 

По состоянию на 22 мая 2019 задолженность ответчика по договору кредитования за период просрочки с 12 февраля 2014 года по 22 мая 2019 года составляет 337 644 рубля 82 копейки, в том числе: 177 029 рублей 06 копеек - задолженность по основному долгу, 160 615 рублей 22 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету (л.д. 3,9). 

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО2 заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству применяется общий срок исковой давности, предусмотренный статьей 196 ГК РФ, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права в случае, если кредитный договор предусматривает исполнение в виде периодических платежей.

В пункте 24 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 содержатся разъяснения о том, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются (пункт 3 статьи 199 ГК РФ).

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Как разъяснено в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно графику погашения кредита, представленного в материалах дела, датой очередного обязательного периодического платежа является 10 число каждого месяца (л.д. 10-12)

В соответствии с выпиской по лицевому счету, открытому на имя ответчика, последний минимальный обязательный платеж в погашение кредита в полном объеме был осуществлен ответчиком в январе 2014 года, после чего минимальные периодические платежи заемщиком не вносились (л.д. 9). Следовательно, с февраля 2014 года начинается течение исковой давности.

В суд с иском о взыскании задолженности за период с 12 февраля 2014 года по 22 мая 2019 года Банк обратился 17 июня 2019 года. Срок исковой давности в данном случае по общему правилу истекал в отношении минимальных обязательных платежей, подлежавших уплате ранее 17 июня 2016 года.

08 мая 2018 года мировым судьей судебного участка №1 Старооскольского района Белгородской области был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по указанному кредитному договору за период с 11 февраля 2014 года по 04 апреля 2018 года, который был отменен определением мирового судьи от 18 апреля 2019 года (л.д. 7, 32).

Принимая во внимание, что с учетом положений пункта 1 статьи 204 ГК РФ в период с 08 мая 2018 года по 18 апреля 2019 года (11 месяцев 10 дней) течения срока исковой давности не было, истекшим следует считать срок исковой давности по взысканию минимальных обязательных платежей за период ранее 07 июля 2015 года (17 июнь 2016 года + 11 месяцев 10 дней - неистекший срок) до 22 мая 2019 года.

Сумма минимальных платежей за период после 07 июля 2015 года, исходя из представленных истцом выписки из лицевого счета, расчета сумм задолженности и графика погашения платежей за период пользования кредитом по состоянию на 22 мая 2019 года составляет 168 495 рулей, из них 44 057 рублей 16 копеек – задолженность по основному долгу, 124 437 рублей 84 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Вместе с тем, срок исковой давности в части взыскания минимальных обязательных платежей за период с 12 февраля 2014 года по 06 июля 2015 года истек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 3 281 рубль 65 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № 13/9172/00000/402579 от 10 декабря 2013 года в размере 168 495 (ста шестидесяти восьми тысяч четырехсот девяноста пяти) рублей, из них: 44 057(сорок четыре тысячи пятьдесят семь) рублей 16 копеек - задолженность по основному долгу, 124 437 (сто двадцать четыре тысячи четыреста тридцать семь) рублей 84 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 281 (трех тысяч двухсот восьмидесяти одного) рубля 65 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Воронежский областной суд через Острогожский районный суд.

Председательствующий О.А. Казарцева 

Мотивированное решение суда изготовлено 10 сентября 2019 года