Дело № 2-369/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 апреля 2017 года г. Биробиджан

Биробиджанский районный суд ЕАО в составе:

судьи Шелепановой И.Г.,

при секретаре Церифман И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания за заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания за заложенное имущество. Свои требования мотивировали тем, что 11 апреля 2008 года между публичным акционерным обществом Банком «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №-К№. Согласно п. 1.1 кредитного договора Истец обязуется предоставить Созаемщикам денежные средства в размере 900 000 руб. сроком на 240 месяцев с начислением процентов из расчета 12 процентов годовых, а Созаемщики, в свою очередь, обязуются возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты на нее. В соответствии с пунктом 2.1 кредитного договора кредит предоставляется Созаемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет Созаемщик ФИО1 №, открытый в рублях РФ у Кредитора. Обязательства Банка по выдаче кредита исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Гашение кредита и процентов по кредиту производилось Созаемщиками с нарушением сроков внесения ежемесячных платежей, в феврале 2014 года Созаемщиками был осуществлен последний платеж по основному долгу и в марте 2014 года по процентам за пользование кредитом. В связи с допущенными Созаемщиками нарушениями сроков внесения ежемесячных платежей по кредитному договору Банком в адрес Созаемщиков направлены требования о погашении задолженности по кредитному договору в течение 15 календарных дней с даты направления требования. Однако в добровольном порядке задолженность ответчиками погашена не была. Таким образом, по состоянию на 09.12.2016 (включительно) сумма задолженности по кредитному договору составляет: 623 511, 65 руб. - задолженность по основному долгу; 67 605,42 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 214 475,97 руб. - задолженность по процентам за просроченный кредит; Итого - 905 593 руб. 04 коп. Обеспечением исполнения обязательств Созаемщиков по кредитному договору является ипотека в силу закона. Пунктом 1.2 кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется на приобретение Созаемщиками в совместную собственность квартиры в многоквартирном доме, расположенной по адресу: 

<

адрес> на 1 (первом) этаже, состоящей из 3 (трех) комнат, общая площадь жилого помещения 59,20 кв.м, жилая площадь 44,60 кв.м и благоустройство, направленное на улучшение технических параметров и характеристик приобретаемой квартиры. Согласно разделу 5 закладной от 11.04.2008 денежная оценка предмета ипотеки составляет 1 480 000 руб. В силу ст.ст. 349-350 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, которым определяется начальная, продажная цена заложенного имущества. Ответчики не принимают действенных мер по погашению долга. Бездействие Ответчиков свидетельствует об их нежелании либо неспособности производить погашение долга и дает основания полагать, что ими будут произведены действия по выводу активов и передаче прав собственности третьим лицам на принадлежащее им имущество, а также иные действия по сокращению объема имущества, на которое может быть обращено взыскание в случае принятия судом решения об удовлетворении иска Банка. Просит суд взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Банка «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору от 11.04.2008 №-К№ в размере 905 593, 04 руб. Обратить взыскание путем продажи на публичных торгах на заложенное недвижимое имущество по закладной от 11.04.2008. принадлежащее на праве совместной собственности ФИО1 и ФИО2 - квартира, назначение: жилое, общая площадь 59,2 кв.м, этаж 1, адрес: 

<

адрес>, кадастровый (условный) номер №, установив начальную продажную цену в размере 1 480 000 (один миллион четыреста восемьдесят тысяч) рублей. Взыскать в равных долях с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Банка «ФК Открытие» расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска имущественного характера в размере 12 256 рублей и при подаче искового заявления неимущественного характера в размере 6 000,00 рублей.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно, заявления исковые требования поддерживают в полном объеме, просили рассмотреть дело в его отсутствие

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон и, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении и прекращении гражданских прав и обязанностей. Стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Приведенные нормы свидетельствуют о наличии у правообладателей права на свободное установление в договоре своих прав и обязанностей. При этом, стороны не лишены возможности предложить иные условия договора.

По смыслу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

Положения статей 307-328 ГК РФ устанавливают: обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

Исходя их статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу статей 819, 820 ГК РФ, по кредитному Договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный Договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьей 809 ГК РФ закреплено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных Договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 п. 2 ГК РФ).

Судом установлено, что 11.04.2008 между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщикам кредит в сумме 900 000 рублей на срок 240 месяцев, процентная ставка – 12% годовых, а заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства у уплатить проценты.

Обязательства банка по выдаче кредита исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств по Договору. 

Из иска следует, что по состоянию на 09.12.2016 сумма задолженности по кредитному договору составляет: 623 511 рублей 65 копеек – задолженность по основному долгу, 67 605 рубля 42 копейки – проценты за пользование кредитом, 214 475 рубль 97 копеек – задолженность по процентам за просроченный кредит, всего 905 593,04 рубля. 

В судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО1 оплачена сумма задолженности в размере 163 000 рублей (приходный кассовый ордер № от 06.04.2017).

Представитель ПАО Банка «ФК Открытие» в судебное заседание предовил расчет исковых требований в соответствии, с которым на момент рассмотрения дела сумма задолженности ответчиков перед банком по кредитному договору от 11.04.2008 № составила 783 470 рублей 05 копеек (сумма основанного долга и проценты).

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора, кредитор вправе потребовать, полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит в случае нарушения сроков ежемесячных платежей.

Статья 314 ГК РФ предусматривает, что обязательство подлежит исполнению в тот день или соответственно в любой момент в пределах периода, в течение которого оно должно быть исполнено, в случае, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени.

Согласно ч. 1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом.

Судом установлено, что ответчики не исполняли надлежащим образом свои обязательства по уплате суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами, не производят оплату с марта 2014 года.

Таким образом, подлежат взысканию солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от 11.04.2008 года в размере 783 470 рублей 05 копеек.

Обеспечением исполнения обязательств Созаемщиков по кредитному договору № от 11.04.2008 (п.1.5) является ипотека с илу закона.

Пунктом 1.2 кредитного договора № от 11.04.2008 предусмотрено, что кредит предоставляется на приобретение Созаемщиками в совместную собственность квартиры в многоквартирном доме, расположенной по адресу: 

<

адрес> на 1 (первом) этаже, состоящей из 3 (трех) комнат, общая площадь жилого помещения 59,20 кв.м, жилая площадь 44,60 кв.м и благоустройство, направленное на улучшение технических параметров и характеристик приобретаемой квартиры. 

Согласно п.4.1.3 Созаемщики обязаны не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты заключения кредитного договора составить закладную на квартиру, подписать договор купли-продажи и передать его одновременно с закладной в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Данная обязанность выполнена Созаемщиками, что подтверждается договором купли-продажи квартиры от 11.04.2008 и закладной.

Согласно разделу 5 закладной от 11.04.2008 денежная оценка предмета ипотеки составляет 1 480 000 руб.В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании из представленных документов следует, что имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество, так как обязательства должником не исполняются длительное время, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание, что требования, заявленные истцом, нашли свое подтверждение в ходе судебного заседания, суд считает необходимым удовлетворяя исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 06.12.2011 № 405-ФЗ, от 21.07.2014 № 217-ФЗ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В ходе рассмотрения дела в суде установлено, что сторонами при заключении договора ипотеки установлена общая залоговая стоимость недвижимого имущества: здания, расположенного по адресу: 

<

адрес> на 1 (первом) этаже, состоящей из 3 (трех) комнат, общая площадь жилого помещения 59,20 кв.м, жилая площадь 44,60 кв.м., которая составляла 1 480 000 руб.

По ходатайству ответчиков судом была назначена судебная товароведческая экспертиза по делу для определения реальной стоимости заложенного имущества на момент рассмотрения дела в суде. 

Согласно экспертному заключению ООО «Областное бюро независимой оценки и экспертизы» № от 06.04.2017 рыночная стоимость объекта оценки, трехкомнатной квартиры общей площадью 59,2 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес> у четом допущений и ограничивающих условий, по состоянию на 17 марта 2017 года составляет 2 560 000 рублей.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1). Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (часть 2). Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (часть 3).

Согласно части 3 статьи 86 ГПК РФ заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в статье 67 настоящего Кодекса.

Заключение эксперта является относимым, допустимым и достоверным доказательством размера стоимости имущества. Оснований сомневаться в достоверности данного заключения эксперта у суда не имеется. Экспертное заключение оценено судом в соответствии с правилами ч. 3 ст. 86 ГПК РФ в совокупности с иными представленными доказательствами. 

Суд принимает за основу экспертное заключение № от 06.04.2017 по указанным выше обстоятельствам. Доказательств, опровергающих данное экспертное заключение, сторонами суду не представлено. 

Возражений по данному заключению со стороны участников процесса не поступало. Ходатайство о назначение судебной экспертизы стороной истца не заявлено. 

Таким образом, с учетом положений ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает необходимым обратить взыскание на недвижимое имущество, являющееся предметом залога путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в соответствии с экспертным заключением ООО «Областное бюро независимой оценки и экспертизы» № от 06.04.2017, определив начальную продажную цену нежилого здания, общей площадью 24,4 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес> - 2 048 000 рублей (80% от стоимости, определенной оценщиком). 

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № от 15.12.2016 и № от 15.12.2016 истцом за рассмотрение дела в суде, исходя из цены иска, уплачена государственная пошлина в сумме 18 256 рублей 00 копеек.

В соответствии с п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Таким образом, с ответчиков ФИО1, ФИО2 подлежит взысканию в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» уплаченная государственная пошлина по 9 128 рублей с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 420, 309, 809, 811 ГК РФ, ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания за заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от 11 апреля 2008 года в размере 783 470 рублей 05 копеек.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное по закладной от 11 апреля 2008 года недвижимое имущество, принадлежащее на праве совместной собственности ФИО1 и ФИО2 - квартиру, назначение: жилое, общая площадь 59,2 кв.м, этаж 1, адрес: 

<

адрес>, кадастровый (условный) номер №, установив начальную продажную цену в размере 2 048 000 (два миллиона сорок восемь тысяч рублей) рублей.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 256 рублей 00 копеек, по 9 128 рублей 00 копеек, с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в суд Еврейской автономной области через Биробиджанский районный суд.

Судья И.Г. Шелепанова 

Копия верна:

Судья И.Г. Шелепанова