Дело (УИД) 42RS0№...-61

Производство №...

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 09 сентября 2024 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ивановой Н.В.,

при секретаре Погребняк К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело №... по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональной коллекторской организации «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» (далее ООО ПКО «Нэйва») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивированы тем, что .. .. ....г. между МФК "Рево Технологии" (ООО) (далее - Кредитор) и ООО «Нэйва» (переименовано в ООО ПКО «Нэйва») (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, за ....... был заключен договор № б/н уступки прав требования (цессии) (далее - Договор цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по договорам займа к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе право требования к заемщику: ФИО1 по договору займа № ........ В договоре займа ответчик выразил согласие на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору займа. Договор займа заключен между ответчиком и кредитором в порядке, предусмотренном Правилами предоставления микрозаймов, размещенными на официальном сайте Кредитора в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» - ....... путем подписания ответчиком документов с использованием электронной цифровой подписи (путем указания проверочного кода, присвоенного ответчику и полученного им на номер мобильного телефона, указанный на официальном сайте кредитора) и последующего предоставления кредитором суммы займа одним из способов, предусмотренных Правилами. На основании договора займа ответчику либо выбранному ответчиком лицу (продавцу товара, исполнителю услуг) были предоставлены денежные средства посредством одного или нескольких траншей условиях, предусмотренных договором займа. Полная стоимость займа, порядок начисления процентов за пользование займом, а также порядок начисления неустойки за просрочку исполнения ответчиком своих обязательств предусмотрены договором в соответствии с положениями Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организаций». В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы займа и уплате процентов за пользование займом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет: основной долг - 111772,75 руб.; проценты за пользование микрозаймом - 40036,67 руб.; неустойка (штрафы, пени) - 0,00 руб. Итого общая задолженность - 151809,42 руб.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО ПКО «Нэйва» сумму задолженности по договору займа № ....... от .. .. ....г., которая по состоянию на .. .. ....г. составляет 151809,42 руб., в том числе: 111772,75 руб. - основной долг; 40036,67 руб. - проценты за пользование займом. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Нэйва» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4236,19 руб.

Представитель истца ООО ПКО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признала, представила возражение на исковое заявление (л.д.60-62), суду пояснила, что согласно договора займа № ....... от .. .. ....г., имеющегося в материалах дела, указана сумма займа 50000 руб., срок возврата 365 дней, под 206,875 % годовых. Никакой займ она не брала. Согласно выписок из банков (ПАО «ВТБ» и ПАО «Сбербанк»), ей на ее счета поступлений денежных средств не было. В материалах дела отсутствуют сведения когда, кому, куда и на какой счет были перечислены денежные средства по вышеуказанному договору займа. В декабре 2023 года и январе 2024 года с нее принудительно взыскано было по судебному приказу от .. .. ....г. №... руб. и 5000 руб. соответственно, однако в расчете суммы долга ответчик данные сведения не указывает. Кроме того, номер телефона №... оформлен на нее, однако, телефоном по факту пользовалась ....... и в связи с этим, она не могла им воспользоваться для подтверждения заключения договора путем дистанционного заключения. Считает, что это мошеннические действия сотрудников Монро и МФК «Рево Технологии», поскольку ранее весной она в магазине Монро вместе с дочерью покупала обувь на сумму около 4000 руб. и оформляли рассрочку. В магазине Монро ее фотографировали, код спрашивали, который ей приходил на телефон №.... Она все по рассрочке магазина Монро выплатила. Рассрочка была на 3 месяца, чеки не сохранила. Иной задолженности у нее не было. Истец обратился с исковым заявлением за пределами срока исковой давности. В данном случае срок исковой давности начинает, течь со дня, когда истец узнал о просрочке платежа по договору о предоставлении займа № ....... от .. .. ....г.. А узнал он о просрочке при не внесении первого платежа. И если считать, день просрочки .. .. ....г., то срок исковой давности истекает - .. .. ....г.. Необоснованно продолжительный период времени, на протяжении которого истец не обращался с иском, а так же не указывал сумму подлежащую оплате, расценивает, как стремление получить с нее большую выгоду в виде процентов за пользование займом. Так же на согласна со взысканием с нее судебных расходов, в связи с тем, что требования заявлены в отношении нее за пределами срока исковой давности. Просила отказать в удовлетворении исковых требований истцу в полном объеме. Применить срок исковой давности в отношении всех требований истца.

Представитель третьего лица ООО МФК «Рево Технологии» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, причина неявки не известна.

Представитель третьего лица АО «Национальное бюро кредитных историй» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом причина неявки не известна.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Выслушав объяснения ответчика, изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 807 ГПК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа является реальным, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

На основании п. 2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 17 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) "О потребительском кредите (займе)" (далее Закон «О потребительском кредите (займе)»), настоящий Федеральный закон вступает в силу 1 июля 2014 года. Настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Закона «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 9 Закона «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии с ч. 1, ч. 3 ст. 14 Закона «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Из содержания правовых норм Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Из материалов дела следует, что на основании заявления ФИО1 от .. .. ....г. (л.д.8), .. .. ....г. между ООО МФК «Рево Технологии» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа, которому был присвоен ......., с лимитом кредитования в размере 50000 рублей, сроком не более чем 365 дней (л.д. 8-11).

Согласно п.1 договора займа сумма займа предоставляется Обществом заемщику траншами в пределах лимита на основании заявлений на предоставление транша или посредством использования клиентом карты или предоплаченной карты. 

Согласно п. 4 договора займа проценты за пользование займом взимаются в размере 206.875 % годовых.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора займа, кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно доводам истца ФИО1 надлежащим образом свои обязательства по возврату заемных денежных средств не исполнила, сумму займа с процентами за пользование денежными средствами в установленный договором срок в полном объеме не внесла, в связи с чем, у МФК «Рево Технологии» возникло право требования от должника денежных средств по договору займа № ....... от .. .. ....г..

.. .. ....г. между МФК "Рево Технологии" (ООО) (далее - Кредитор) и ООО «Нэйва» (переименовано в ООО ПКО «Нэйва») (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, за № ....... был заключен договор № б/н уступки прав требования (цессии) (далее - Договор цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по договорам займа к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе право требования к заемщику: ФИО1 по договору займа № ....... (л.д 19-25).

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. 

Согласно ч. 1 ст. 12 Закона «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Как усматривается из п. 13 Индивидуальных условий договора займа № ....... от .. .. ....г. (л.д.10), предусмотрено право МФК "Рево Технологии" (ООО) уступить полностью или частично свои права требования по договору займа третьему лицу. Указанное условие было согласовано сторонами при заключении договора займа. 

ООО ПКО «Нэйва» обратились к мировому судье ....... с заявлением о вынесении судебного приказа.

.. .. ....г. был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору займа № ....... от .. .. ....г. в размере 156809,42 рублей, а также расходов по оплате госпошлины.

.. .. ....г. судебный приказ мирового судьи ....... №... по заявлению ФИО1 был отменен (л.д.26-27). 

Согласно представленного расчета по договору займа образовалась задолженность, по состоянию на .. .. ....г. в размере 151809,42 61156,14 руб., из которой: основной долг – 111772,75 руб., проценты – 40036,67 (л.д. 6).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения исковых требований, указывая, что денежные средства истцом ей не передавались, договор займа № ....... и приложения к договору ей не подписывались. Принадлежащим номером телефона «9059117648» пользовалась ее свекровь, которая умерла .. .. ....г..

Проверяя доводы ответчика, суд приходит к следующему. 

Из п. 19 Индивидуальных условий договора займа № ....... усматривается, что контактные данные заемщика указаны в виде номера телефона .......» (л.д.11). 

Из соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП) усматривается, что для подписания документов используется одноразовым пароль в виде СМС сообщения клиенту (л.д. 14-17).

Согласно справке МФК "Рево Технологии" (ООО) ФИО1 по договору займа № ....... .. .. ....г. был направлен одноразовым СМС пароль на номер телефона: .......» (л.д.18), который, согласно ответа ПАО «ВымпелКом», принадлежал ФИО1 с .. .. ....г. по .. .. ....г. (л.д.45-46). Сведений о направлении СМС с паролем на номер телефона указанный в индивидуальных условиях договора займа .......», в материалы дела не представлено. 

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа является реальным договором и считается заключенным с момента передачи заимодавцем заемщику денежных средств. Обязанность по доказыванию заключения договора займа и передачи по нему заемщику денежных средств лежит, в силу положений ст. 56 ГПК РФ, на заимодавце. Между тем, истец доказательств передачи ответчику ФИО1 денежных средств по договору займа № ....... .. .. ....г. не представил, расписки, или акта приема-передачи, или отметки на договоре, свидетельствующих о передаче денежных средств ответчику по договору займа, истец суду не представил, из буквального текста договора (пункты 2.1 договоров) следует, что истец передает денежную сумму, при этом в договоре нет указания на то, что на момент подписания договора денежные средства уже были переданы истцом ответчику.

В обоснование своих доводов о неполучении денежных средств по договору займа № ....... от .. .. ....г., ответчиком суду представлены выписки по счетам ПАО Сбербанк, Банка ВТБ (ПАО), открытым на ее имя за период с .. .. ....г. по .. .. ....г., согласно которых денежных средств по указанному договору займа ответчику не поступало (л.д.68-71). 

Судом неоднократно направлялись запросы в адрес истца и третьего лица МФК "Рево Технологии" (ООО) с требованием о предоставлении сведений о зачислении/перечислении денежных средств ФИО1 по договору займа № ....... от .. .. ....г. (л.д.73,77-78,91-92).

Согласно ответа ООО ПКО «Нэйва», при приобретении прав требований к ответчику ими были получены документы, приобщенные к материалам дела. Иных документов истцу по данному кредитному обязательству Цедентом не передавалось (л.д.79).

МФК "Рево Технологии" (ООО) сведений о зачислении ответчику денежных средств в рамках спорного договора займа суду не представлено. 

Таким образом, заявитель, ссылаясь на перечисление денежных средств заемщику, в нарушение статьи 56 ГПК РФ, не представил соответствующих доказательств. Представление документов, подтверждающих факт заключения договора займа, не свидетельствует о безусловном исполнении заявителем обязательства по переводу суммы займа должнику.

Из представленной АО «Национальное бюро кредитных историй» кредитной истории ФИО1 не усматривается обстоятельств зачисления ответчику денежных средств в рамках спорного договора займа. 

Оценив исследованные доказательства в совокупности по правилам ст. 67 и ст. 86 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что истец не доказал факт передачи ответчику денежных средств при заключении договора займа № ....... от .. .. ....г., поскольку в самом договоре нет указаний на то обстоятельство, что денежные средства переданы на момент подписания договора, указано что истец только их "предоставляет", истцом не представлено документов, подтверждающих факт передачи денежных средств ответчику по договору займа после подписания договора (расписка, акт приема-передачи, отметка на договоре, платежные документы, подтверждающие перевод денежных средств и так далее).

Таким образом, поскольку истец не доказал факт передачи ответчику денежных средств по договору займа, у суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований и взыскания с ответчика денежных средств по договору займа и судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Профессиональной коллекторской организации «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № ....... от .. .. ....г. в размере 151 809 рублей 42 копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 4 236 рублей 19 копеек – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме, через суд принявший решение.

Судья: Н.В. Иванова

Мотивированное решение изготовлено 11.09.2024 года.

Судья: Н.В. Иванова