№ 2-50/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<

...> 04 февраля 2019 года 

Ребрихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Серожеевой Г.Ф., 

при секретаре Оробей Ю.В., 

с участием ответчика ФИО1, 

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 

<

дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №, на основании которого ФИО1 был выдан кредит в размере 101 315,79 руб., на срок 60 месяцев под 33% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 88 946,28 руб. Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. ФИО1 было направлено уведомление о досрочном погашении задолженности, однако, до настоящего времени обязательства заемщиком по кредитному договору не исполнены. По состоянию на 

<

дата> общая задолженность ответчика перед банком составляет 

<

данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания надлежаще извещен, согласно исковому заявлению требования поддерживает в полном объеме, просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании подтвердил факт получения кредита, последнюю оплату вносил в августе 2013 года, в сентябре у него выявили туберкулез, и до 05.11.2014 он проходил лечение, был временно нетрудоспособен. Сотруднику банка он объяснил сложившуюся ситуацию, и до настоящего времени его никто не беспокоил. Исковые требования ПАО «Совкомбанк» не признаёт, полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, просит отказать в иске в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО2 просит применить срок исковой давности и в иске отказать.

Исследовав материалы дела, выслушав участвующих по делу лиц, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованны и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Истец, в соответствии с нормами действующего ГПК РФ, 24.12.2018 посредством портала «Электронного правосудия» обратился в Ребрихинский районный суд после отмены 29.08.2018 мировым судьей судебного участка Ребрихинского района Алтайского края судебного приказа вынесенного по аналогичным требованиям.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Правоотношение, возникшее между истцом и ответчиком, регулируется нормами ГК РФ, договором о потребительском кредитовании от 

<

дата> №. 

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (пар.2 Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договором может быть предусмотрено исполнение обязательства о возврате суммы займа по частям - в рассрочку (ст. 311 ГК РФ).

Согласно п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Как следует из положений ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст.329 ГК РФ).

В силу ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом в силу положений ч.3 ст.434, ч.3 ст.438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, в случае совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Как следует из заявления-оферты, ответчик просит истца, посредством акцепта заявления-оферты, заключить с ним договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании, в рамках которого предоставить кредит на условиях, указанных в разделе «Б» заявления –оферты. 

Разрешая спор суд установил, что на основании акцептованного Заявления от 

<

дата>, между ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №, согласно которому ФИО1 выдан кредит в размере 101 315,79 руб. Кредит предоставлен сроком на 60 месяцев под 33% годовых. Из вышеуказанной суммы, на основании просьбы ФИО1, 24 315,79 руб. - 24% от первоначальной суммы кредита, перечислено в счет платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, 77 000 руб. перечислено на счет заемщика 

<

дата>, что подтверждается Заявлением, выпиской по счету. 

Согласно разделу «Б» договора о потребительском кредитовании, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и процентов уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита (уплате процентов) за каждый календарный день просрочки. 

В Договоре указана полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, указаны проценты кредита в рублях, расшифровки всех платежей приведены в соответствующем Графике (разделы А-Е). 

Каждая страница Заявления и Договора удостоверена подписью ФИО1, в том числе заемщик выразил согласие на безакцептное списание денежных средств с любых банковских счетов открытых в Банке в случае образования просроченной задолженности и на уступку Банком своих прав по договору третьим лицам.

Как следует из Заявления, ФИО1 получил на руки экземпляр Заявления-оферты и Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее Условия кредитования), являющихся неотъемлемой частью Заявления, с которыми предварительно ознакомился.

В силу ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а также по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права в соответствии с ч.1 ст.9 ГК РФ.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Доказательств оспаривания договора о потребительском кредитовании от 

<

дата> №, либо признания его условий (договора в целом) недействительными, сторонами не представлено.

Оснований для применения последствий недействительности ничтожной сделки (условий сделки) по своей инициативе, суд также не находит (п.4 ст.166 ГК РФ).

Согласно выписке по счету и расчету задолженности, выплаты по предоставленному кредиту ответчик производил до 

<

дата>, а также в счёт погашения задолженности переведены суммы со счёта: 27.02.2015 в размере 944,08 руб., 10.03.2015 в размере 2,2 руб., более суммы в счет оплаты кредита и процентов не поступали. Доказательств оплаты сумм по кредиту в более поздние сроки ответчиком не предоставлено.

Поскольку односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), и в судебном заседании установлено, что обязательства по договору ответчиком не исполняются, требования истца о взыскании суммы кредита, причитающихся процентов и штрафных санкций являются правомерными.

Согласно исковому заявлению сумма задолженности по состоянию на 16.12.2018 составляет 177 386,28 руб., в том числе просроченная ссуда 73 913,84 руб., просроченные проценты за пользование кредитом 25 415 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 31 855,34 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 46 202,1 руб. 

В то же время из приложенного к иску расчета следует, что проценты за пользование начислены истцом до 23.12.2014, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (начисленных до 23.12.2014) - до 25.09.2015; штрафные санкции за просрочку уплаты всей оставшейся суммы основного долга начислены истцом также до 25.09.2015. 

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске ПАО «Совкомбанк» срока исковой давности. 

В силу ст.195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки также исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п.24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»). 

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

По рассматриваемому случаю, ПАО «Совкомбанк» по аналогичным требованиям 06.08.2018 обратился к мировому судье судебного участка Ребрихинского района Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа, на основании возражений должника, 29.08.2018 судебный приказ от 22.08.2018 был отменен. 

Учитывая, что по спорному обязательству (согласно Графику, л.д.15 (оборот)) ответчик должен был вносить ежемесячные платежи по уплате основного долга и процентов не позднее 20 числа каждого месяца и срок кредита составлял период до 20.07.2016, на основании заявления ответчика суд считает необходимым применить срок исковой давности к требованиям о взыскании просроченной ссуды и просроченных процентов заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности предшествующего подаче заявления мировому судье 06.08.2018.

Таким образом, возможно взыскание ежемесячных платежей по уплате основного долга за период с августа 2015 по июль 2016 (срок кредита) включительно в размере 35 399,35 руб. (согласно Графику), и штрафных санкций начисленных на сумму ежемесячного платежа по основному долгу в размере 2 474,88 руб., подлежащего оплате 20.08.2015, за период с 21.08.2015 по 25.09.2015 (дата окончания начисления штрафных санкций по расчету истца) в размере 296,99 руб. (2 474,88 х 120%) : 360) Х 36 дней просрочки).

При этом, поскольку истец производил начисление процентов только до 23.12.2014, в отношении требований о взыскании просроченных процентов в размере 25 415 руб. срок исковой давности истек.

Исходя из смысла п.26 вышеуказанного Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43, п.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по требованию о взыскании просроченных процентов за пользование и части основного долга, считается истекшим срок исковой давности и по дополнительному требованию – неустойке на проценты и части основного долга, в том числе возникшему после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Период расчета процентов и неустойки определен самостоятельно представителем истца, в силу положений ч.3 ст.196 ГК РФ суд в данном случае не может выйти за пределы исковых требований и выносит решение по заявленным требованиям.

Таким образом, сумма ко взысканию составляет: основной просроченный долг 35 399,35 руб., штрафные санкции (неустойка) начисленные на сумму ежемесячного платежа по основному долгу (2 474,88 руб.), за период с 21.08.2015 по 25.09.2015 в размере 296,99 руб., всего 35 696,34 руб.

В соответствии с ч.1 ст.55 ГПК РФ суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, на основании представленных доказательств. Статьей 56 ГПК РФ установлена обязанность сторон доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются, как на основания своих требований и возражений.

В данном случае ответчик не предоставил документов, свидетельствующих об оплате задолженности, соответственно, исходя из принципа состязательности сторон и изучив все имеющиеся материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в установленных судом размерах. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика сумма госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований (20,12%) в размере 955,24 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору от 

<

дата> № в размере 

<

данные изъяты> 

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Ребрихинский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Г.Ф. Серожеева