Дело № 2-1234/2025

18RS0023-01-2025-001143-92

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июня 2025 года город Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кузнецова О.А.,

при помощнике судьи Безносовой М.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ПСБ» к ФИО2 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк (далее ПАО «Промсвязьбанк») обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору №99-31503/0348 от 02.09.2024 в сумме 5 098 061,39 рублей, из которых основная задолженность 4 722 918,28 рублей, проценты за период с 06.12.2024 по 19.03.2025 в сумме 349779,62 рублей, неустойка за просрочку уплаты основного долга за период 21.03.2025г (один день) в сумме 23614,59 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов за период 21.03.2025 (один день) в сумме 1748,90 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 59 686,43 рублей. 

20.05.2025 определением суда наименование истца заменено с Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» на Публичное акционерное общество «Банк ПСБ», в связи со сменой 01.04.2025 фирменного наименования банка (л.д.87).

В судебное заседание представитель истца не явился, представив письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, иск поддержал. 

Ответчик ФИО3 отзыв не предоставил, извещен судом о дате и времени судебного разбирательства по адресу прописки согласно адресной справки, полученной судом.

Суд согласно главе 22, ст. 117, 167 ГПК РФ определил дело рассмотреть в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Кроме того, п. 2 ст. 437 ГК РФ устанавливает, что содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как установлено в ходе судебного разбирательства ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 

<

данные изъяты> обратился в ПАО «Промсвязьбанк» (ПАО «Банк ПСБ») с заявлением- офертой на заключение договора о предоставлении кредита по Кредитному продукт «без бумаг/На развитие бизнеса» (л.д.16). В соответствии с Заявлением-офертой на заключение договора о предоставлении кредита по Кредитному продукту «Без бумаг/На развитие бизнеса», Заемщик заявляет о присоединении к действующей редакции Правил предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по кредитному продукту «Без бумаг/На развитие бизнеса», утвержденной Приказом ПАО «Промсвязьбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно Правил предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по кредитному продукту «Без бумаг/На развитие бизнеса», заключение Договора осуществляется путем присоединения Заемщика к Правилам в целом в соответствии со ст.428 ГК РФ и производится путем акцепта кредитором (зачисление Кредита на счет) оферты Заемщика (направленного Кредитору Заявления на заключение Договора). Заявление на заключение договора подписывается электронной подписью Заемщика в порядке, установленном правилами обмена электронными документами при использовании системы электронного документооборота или мобильного приложения, действующими на момент подписания Заявления на заключение договора, и направляется Заемщиком Кредитору посредством Системы электронного документооборота.

Предоставление кредита осуществляется путем зачисления суммы кредита на счет №, открытый в ПАО «Промсвязьбанк» (п. 1.6 Заявления-оферты). Предоставление кредита подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.25-26). В соответствии с пп. 1.1 - 1.4 Заявления-оферты № от 02.09.2024г., Истец предоставил Заемщику денежные средства в размере 5 000 000 (Пять миллионов) рублей (п. 1.1.) на 36 месяцев с даты предоставления кредита (п.1.3.). Цель кредитования - на развитие предпринимательской деятельности (п.1.2.). За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты в размере 26,01% годовых (п. 1.4).

Из выписки по лицевому счету (л.д.25-26) ФИО1 следует, что ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, т.е. ответчику был предоставлен кредит. 

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами в офертно-акцептной форме договор на получение кредита, соответствует предъявляемым ГК РФ требованиям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 5000000,00 (пять миллионов) рублей была перечислена ответчику, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 25).

В соответствии с п. 1.3 Заявления -оферты срок возврата кредита 36 месяцев. Датой заключения договора является дата зачисления кредита на счет. Договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему.

Судом установлено из представленного истцом расчета суммы задолженности по договору 

<

***> от 02.09.2024 года по состоянию на 21.03.2025 года (л. д. 15), что заемщик ФИО4 периодически допускал просрочку исполнения обязательств, платежи в погашение кредита и процентов, платежи в погашение задолженности производил несвоевременно. Далее заемщик перестал вносить достаточные для погашения просроченной задолженности денежные суммы в погашение обязательство по кредитному договору. 

Как установлено судом, согласно Выписке из ЕГРИП от 13.04.2025г. №ИЭ9965-25-11215936 ответчик ФИО3 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 06.02.2025г. (л.д.63-66).

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с кредитным договором при нарушении клиентом срока, установленного для возврата очередной части кредита, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающими процентами за кредит.

03.03.2025 года ответчику направлено требование по погашению задолженности по кредиту (л.д.30). Задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Определением от 11.04.2025 года между сторонами распределено бремя доказывания (л. д. 2-3).

Истцом представлены доказательства, подтверждающие, что сумма кредита передана ответчику ФИО3 в полном объеме, однако до настоящего времени не возвращена. Ответчиком возражений по размеру исковых требований, доказательств исполнения обязанностей по заключенному договору надлежащим образом не представлено.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, основной долг по кредиту в размере 4722918,28 рублей подлежит взысканию. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договоры должны выражать согласованную волю сторон, направленную на достижение соответствующей правопорядку цели.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО3 заключил кредитный договор добровольно, согласился с его условиями, в том числе с размером процентов за пользование заемными средствами – 26,01 % годовых. Следовательно, действия ответчика соответствовали его действительному волеизъявлению. Действующим законодательством суду не предоставлено право снижать размер процентов за пользование заемными денежными средствами. 

С учетом верно произведенного расчета, сумма задолженности по состоянию на 21.03.2025 года по процентам в размере 349 779,62 рублей подлежат взысканию. 

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. При этом ст. 319 ГК РФ не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства, статьей 319 ГК РФ закреплен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон.

Суд находит, что истцом денежные средства, вносимые заемщиком, распределялись с соблюдением требований ст. 319 ГК РФ. 

С учетом изложенного, суд находит требования истца о досрочном взыскании задолженности по основному долгу, задолженности по процентам подлежащими удовлетворению. 

Из статьи 46 (части 1 и 2) Конституции Российской Федерации во взаимосвязи с ее статьей 19 (часть 1), закрепляющей равенство всех перед законом и судом, следует, что конституционное право на судебную защиту предполагает не только право на обращение в суд, но и возможность получения реальной судебной защиты в форме эффективного восстановления нарушенных прав и свобод в соответствии с законодательно закрепленными критериями.

Кроме того, согласно п.4.17 Правил за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком предусмотренных договором обязательств по возврату Основного долга и/или уплате Процентов за пользование Кредитом и/или других платежей Кредитору, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку (пени) в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы, но не менее 500 рублей за каждый день просрочки. 

Таким образом, предусмотренная п. 4.17 Правил неустойка являются мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплаты процентов.

В силу статей 329, 330 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно расчету истца, последним в связи с ненадлежащим исполнением обязанностей ответчику исчислена и заявлена к взысканию неустойка по кредиту – 23 614,59 рублей; неустойка по процентам – 1 748,90 рубля (л.д. 15). 

Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, не опровергнут (не представлен иной расчет), расчет проверен судом и признан обоснованным, и принимается судом за основу.

Поскольку судом установлен факт невозврата заемщиком суммы кредита и процентов, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за просроченный основной долг в размере 23614,59 рублей, неустойка за просроченные проценты в размере 1748,90 рубля. При этом, оснований для снижения сумм неустойки по кредитному договору, предусмотренных ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд не усматривает, так как находит её соразмерной последствиям нарушения обязательства. 

В целях создания механизма эффективного восстановления нарушенных прав и с учетом принципа максимальной защиты имущественных интересов заявляющего обоснованные требования лица, правам и свободам которого причинен вред, Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации предусматривает порядок распределения между сторонами судебных расходов. Согласно части первой статьи 98 и статье 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, включая расходы на оплату услуг представителя. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. Расходы истца по уплате 59 686,43рублей государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11). Следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в размере 59686,43 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199, 235 ГПК РФ, 

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Банк ПСБ», удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 

<

данные изъяты>, ИНН 

<

данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Банк ПСБ», ИНН: 

<

данные изъяты> задолженность по кредитному договору N 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 098 061 рублей 39 копеек, из которой: основная задолженность - 4 722 918, 28 рублей, проценты - 349 779,62 рублей за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; неустойка за просрочку уплаты основного долга – 23614,59 рублей за период времени ДД.ММ.ГГГГ; неустойка за просрочку уплаты процентов– 1748,90 рублей за период времени ДД.ММ.ГГГГ; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 59686,43 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Кузнецова О.А.

Мотивированное решение изготовлено 09.07.2025

Копия верна:

Судья