Дело № 2-1137/2021

УИД № 42RS0008-01-2021-001331-47

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Кемерово 

в составе председательствующего судьи Ивановой Е.В., 

при секретаре Литвиненко Е.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово 

17 июня 2021года

гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита рефинансирование кредита «Партнер». Данному договору был присвоен номер №. Договор был заключен в офертно-акцептной форме, ы соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по указанному договору является поручительство ФИО2, оформленное договором поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Во исполнение договора потребительского кредита на рефинансирование кредита «Партнер» Банк осуществил перечисление денежных средств на текущий кредитный счет заёмщика №.

В соответствии с условиями договора № № сумма кредита составила 1 424 310,40 рублей, проценты за пользование кредитом - 16,50 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату до ДД.ММ.ГГГГ путем внесения ежемесячных платежей, не позднее даты, выбранной заёмщиком, а именно - 20 - го числа каждого месяца в размере 54 000,00 рублей. Заёмщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, то есть исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В связи с поступившим от ФИО1 обращением, ей был предоставлен льготный период по договору № № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В результате неисполнения ФИО1 договорных обязательств общий долг заёмщика перед Банком составляет 1 509 654,80 рублей, а именно:

- неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 3 528,32 рублей; - неустойка за просрочку погашения основного долга - 6 299,68 рублей; - задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - 75 516,40 рублей; - задолженность по просроченной сумме основного долга - 1 424 310,40 рублей. 

После окончания льготного периода, с ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время, заемщиками денежные средства в счет погашения задолженности по договору № № не вносились.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщиков были направлены уведомления о расторжении договора № № с требованием о досрочном погашении задолженности. Данные требования не были исполнены.

В связи с неисполнением ответчиками своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с них просроченной задолженности.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2, сумму задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 509 654,80 рублей, в том числе: неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 3 528,32 рублей; - неустойку за просрочку погашения основного долга - 6 299,68 рублей; - задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - 75 516,40 рублей; - задолженность по просроченной сумме основного долга - 1 424 310,40 рублей, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 748 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания был уведомлен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 4). 

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, о дате, времени и месте проведения судебного заседания были извещены своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили, ходатайств не поступало (л.д.65,66).

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в суд представил отзыв на исковое заявление, согласно которого просит отказать истцу в удовлетворении требований в связи с тем, истец в нарушение ч. 13 ст. 7 Федерального закона от 03.04.2020 №106-ФЗ, после завершения льготного периода не направил ФИО1 уточненный график платежей, а ДД.ММ.ГГГГ направил в ее адрес уведомление о расторжении договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, считает, что основания для досрочного истребования кредита и соответственно удовлетворения исковых требований отсутствуют. 

Статья 35 ГПК РФ предусматривает, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, при этом они несут процессуальные обязанности, установленные действующим ГПК РФ и иными федеральными законами, при неисполнении которых наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2008г. №13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст.167 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Принимая во внимание задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч.ч.3, 4 ст.167 ГПК РФ, не рассмотрение дела в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Таким образом, учитывая, что все участники судебного разбирательства надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, исходя из положений ст.ст.115-117, 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, по имеющимся в деле материалам.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство (договор) позволяет определить период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, то обязательство подлежит исполнению в пределах такого периода.

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 подписаны индивидуальные условия Договора потребительского кредита на рефинансирование кредита «Партнер», в соответствии с которыми Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 424 310,40 рублей, под 16,5% годовых, сроком возврата кредита 36 месяцев, начиная с даты предоставления кредита (л.д.16-18).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем внесения ежемесячных платежей 20-го числа каждого месяца согласно графику платежей (л.д.26).

Согласно п. 10 Индивидуальных условий кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору является поручительство ФИО2, оформленное договором поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24-25).

Во исполнение договора Банк осуществил перечисление денежных средств на текущий кредитный счёт Заёмщика № в размере 1 424 310,40 рублей, что подтверждается справкой по кредиту, выпиской по счету (л.д. 14,15).

Согласно выписке по счету, заёмщик воспользовался кредитными денежными средствами (лд.14,15). 

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору судом установлен, что подтверждается материалами дела. Общий долг заёмщика перед Банком составляет 1 509 654,80 рублей, а именно: - неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 3 528,32 рублей; - неустойка за просрочку погашения основного долга - 6 299,68 рублей; - задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - 75 516,40 рублей; - задолженность по просроченной сумме основного долга - 1 424 310,40 рублей.

ФИО1 был предоставлен льготный период по договору № № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

Указанное обстоятельство подтверждается решением Рудничного районного суда г. Кемерово от 16.09.2020, которым в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ отказано, в связи с действием льготного периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору, заключенному между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 (л.д.71-75).

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда от 12.01.2021, решение Рудничного районного суда г. Кемерово от 16.09.2020 оставлено без изменения, жалоба оставлена без удовлетворения (л.д.76-81).

В связи с неисполнением ответчиками условий договора, ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчиком уведомление о расторжении договора с требованием о досрочном погашении задолженности (л.д.28,29, 30-31).

Между тем, согласно ч. 13 ст. 7 вышеуказанного закона, по окончании (прекращении) льготного периода в сумму обязательств заемщика по основному долгу включается сумма обязательств по процентам, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора, но не были им уплачены в связи с предоставлением ему льготного периода. В случае уменьшения в соответствии с частью 2 настоящей статьи размера обязательств заемщика - индивидуального предпринимателя за счет платежей, уплачиваемых им в течение льготного периода, на основании его требования, указанного в части 1 настоящей статьи, сумма обязательств по процентам, включаемая в сумму обязательств заемщика по основному долгу в соответствии с настоящей частью, уменьшается на размер обязательств по процентам, исполненных за счет платежей, уплаченных заемщиком в течение льготного периода. По окончании (прекращении) льготного периода платежи по кредитному договору (договору займа) уплачиваются заемщиком в размере и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа), а срок возврата кредита (займа) продлевается на срок, необходимый для погашения обязательств заемщика по кредиту (займу) исходя из порядка уплаты платежей в соответствии с настоящей частью. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее пяти дней после дня окончания (прекращения) льготного периода.

Из позиции апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда от 12.01.2021 следует, что в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредиту по уточненному графику платежей после истечения льготного периода, Банк не лишен возможности предъявить требования о взыскании суммы задолженности.

Однако в материалах дела отсутствуют сведения о том, что истцом был составлен уточенный график исполнения обязательств по кредитному договору, и во исполнение требований Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ, в пятидневный срок после дня окончания льготного периода направлен в адрес заемщика и поручителя.

Следовательно, с учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом исковые требования к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности удовлетворению не подлежат, поскольку уточненный график в установленные законом сроки ответчикам направлен не был, истцом преждевременно было направлено уведомление о расторжении кредитного договора с требованием о досрочном погашении задолженности.

Вместе с тем, истец не лишен права направить ответчикам уточненный график платежей. В случае неисполнения заемщиком обязательств по кредиту по уточненному графику платежей Банк не лишен возможности предъявить повторно требования о взыскании суммы задолженности, поскольку это будут иные основания взыскания.

Поскольку истцу в удовлетворении основного требования отказано, требование о взыскании с ответчиков судебных расходов удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Рудничный районный суд г. Кемерово в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 24 июня 2021 года.

Председательствующий: (подпись)

Верно. Судья:

Решение вступило в законную силу: ____________________

Судья: