Дело № 2-765/2017

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

26 декабря 2017 года пгт. Серышево

Серышевский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Демяненко Н.А.,

при секретаре Мирюк Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению и расторжении кредитного соглашения, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, в обоснование заявленных требований, указав, что 02 ноября 2015 года между АО «Россельхозбанк» в лице Амурского регионального филиала (далее - Банк/Кредитор) и ФИО1 (далее -Заёмщик/Должник) заключено Соглашение № (далее - Кредитное соглашение), которым подтвержден факт присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее — Правила). По условиям Кредитного соглашения и Правил, Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 84321,91 рублей, на срок до 02 ноября 2020 года, а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 24,5 % годовых, в порядке и на условиях, предусмотренных Кредитным соглашением и Правилами (п. 1, 2, 4, раздела 1, п. 2.2 раздела 2 Кредитного соглашения). Согласно и. 3.1. Правил, выдача кредита производится и безналичной форме путем единовременного зачисления Кредита на счет Заемщика. В соответствии с п. 4.1.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. В соответствии с п. 4.2.1. Правил, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему Договору. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Правил). Банк выполнил свои обязательства в полном объёме, предоставив Заёмщику 02 ноября 2015 года кредит в размере 84 321 рубль 91 (восемьдесят четыре тысячи триста двадцать один) рубль 91 копейка, что подтверждается банковским ордером № 271615 от 02.11.2015 г. и выпиской по лицевым счетам. Однако Заёмщик, в нарушение условий Кредитного соглашения, перестал исполнять обязанности в соответствии с графиками, начиная с 21.03.2017 г. платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов вносил ненадлежащим образом, в результате чего по Кредитному соглашению образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на 25 октября 2017 года задолженность по Кредитному соглашению составила 79858 рублей 96 копеек, в том числе: основной долг за период с 20.04.2017 по 25.10.201 7 - 70 621 рубль 61 копейка, проценты за пользование кредитом за период с 21.03.2017 по 25.10.2017 - 9 237 рублей 35 копеек. В связи с допущенной Заемщиком просроченной задолженностью по Кредитным соглашениям в адрес Ответчика 22 сентября 2017 года было направлено Банком требование о досрочном возврате задолженности и предложение о расторжении кредитного соглашения, которым установлен срок его исполнения/рассмотрения не позднее 23.10.2017 т. Однако Требование Банка осталось не исполненным, задолженность по Кредитному соглашению не погашенной, предложение о расторжении соглашения не рассмотренными. Таким образом, в связи с неисполнением Кредитных обязательств и оставлением без рассмотрения предложения о расторжении Кредитного соглашения, считаем обязанность по соблюдению досудебною порядка урегулирования спора исполненной, что дает Банку право на досрочное взыскание задолженности и расторжение Кредитного соглашения в судебном порядке. На основании ст.ст. 88, 123 ГПК РФ и ст. 333.19 ПК РФ Банком уплачена государственная пошлина при подаче в суд иска в размере 2 595 рублей 77 копеек, которая на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с Ответчика при удовлетворении иска. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 3, 4, 131, 132, 167 ГПК РФ ст. ст. 11, 12, 309, 310, 314, 361, 363, 807-811, 819 ГК РФ, АО «Россельхозбанк» в лице Амурского регионального филиала просят расторгнуть Кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ заключенное между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1. Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность в размере 79858 рублей 96 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 595 рублей 77 копеек.

Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк», уведомленный надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился. При подачи иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, отбывает наказание в местах лишения свободы, ходатайств об отложении не поступало. В суд поступило письменное заявление, исковые требования признал частично, считает сумму предъявленную ко взысканию завышенной, не согласен с начислением пени и процентов за пользование кредитом.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 02 ноября 2015 года между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № посредством подписания соглашения, которым подтвержден факт присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 84321 рубль 91 копейку, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 24,5 % годовых. Срок предоставления кредита до 02 ноября 2020 года - дата окончательного срока возврата кредита.

Согласно и. 3.1. Правил, выдача кредита производится и безналичной форме путем единовременного зачисления Кредита на счет Заемщика. 

В соответствии с п. 4.1.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п. 4.2.1. Правил, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему Договору. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Правил).

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив Заемщику 02 ноября 2015 года кредит в размере 84321 рубль 91 копейку, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету. Однако Заёмщик, в нарушение условий Кредитного соглашения и Правил, перестал исполнять обязанности в соответствии с графиком, начиная с 11.11.2015 г. платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов вносил ненадлежащим образом, в результате чего по Кредитному соглашению образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Таким образом, со стороны кредитора принятые на себя обязательства были исполнены надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1 при заключении указанного кредитного соглашения добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные соглашением от 02 ноября 2015 года. С условиями данного соглашения, графиком погашения кредита и уплаты процентов был ознакомлен. Подписав соглашение, выразил волю на его заключение на подобных условиях и обязался его исполнять, а именно - вносить в счет погашения кредита установленные соглашением суммы, в установленные сроки.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу ст. 310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом представлены выписки из лицевого счета заемщика ФИО1, согласно которым гашение по договору № основного долга и уплата начисленных по нему процентов производятся ответчиком ненадлежащим образом, с нарушением графика погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем, у ответчика образовалась просроченная задолженность.

Из содержания ст. 12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений. При этом, по правилам ч. 1 ст. 57 ГПК РФ предоставление доказательств является субъективным правом сторон.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора. Таких доказательств ответчиком в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский Кодекс Российской Федерации относит, в том числе, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п. 2 ст. 811), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита.

Поскольку заемщик нарушает условия кредитных обязательств о ежемесячном погашении основного долга и процентов, суд приходит к выводу о возникновении у банка права досрочно требовать от ответчика исполнения его обязательства.

В связи с существенным нарушением заемщиком условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности, в соответствии с которым банк потребовал не позднее ДД.ММ.ГГГГ возвратить уплаченные денежные средства и проценты, начисленные на остаток задолженности в сумме 78389 рублей 45 копеек. Требования банка оставлены ответчиком без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 25 октября 2017 года задолженность по Кредитному соглашению составила 79858 рублей 96 копеек, в том числе: основной долг за период с 20.04.2017 по 25.10.2017 в размере 70 621 рубль 61 копейка, проценты за пользование кредитом за период с 21.03.2017 по 25.10.2017 в размере 9 237 рублей 35 копеек.

Данный расчет суд признает правильным, и он принимается судом, как выполненный в соответствии с условиями договора, исходя из установленной кредитным соглашением от 02 ноября 2015 года процентной ставки 24,5 % и обусловленной договором суммы заемных денежных средств, с учетом производимых ответчиком платежей. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, альтернативный расчет не представлен.

Учитывая установленные судом обстоятельства ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов на нее в размере и на условиях, установленных кредитным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, требования истца АО «Россельхозбанк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика задолженности поданному соглашению являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме на сумму 79858 рублей 96 копеек.

В силу статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по нему является существенным нарушением договора, что является основанием для расторжения кредитного договора в судебном порядке. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 2595 рублей 77 копеек.

Данные расходы подтверждаются платежным поручениями № 150 от 03.11.2017 года и в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19. НК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению и расторжении кредитного соглашения, - удовлетворить. 

Расторгнуть Кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79858 (семьдесят девять тысяч восемьсот пятьдесят восемь) рублей 96 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2595 (две тысячи пятьсот девяносто пять) рублей 77 копеек, а всего 82454 рубля (восемьдесят две тысячи четыреста пятьдесят четыре) рубля 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение месяца с момента провозглашения с подачей жалобы через Серышевский районный суд. 

Председательствующий (Н.А. Демяненко)