Гражданское дело № 2-1115/2017

Мотивированное 

решение

 суда изготовлено 07.08.2017 года.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 августа 2017 года город Нижний Тагил 

Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Красаковой М.В. при секретаре Паньковой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей, принятии отказа от исполнения договора, взыскании денежных средств по договору; компенсации морального вреда и штрафа,

у с т а н о в и л:

истец ФИО1 обратилась в суд с исковыми требованиями к ответчику ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о принятии отказа от исполнения договора страхования №... от ../../.... г., заключенного между сторонами по делу, начиная с 15.04.2017 года с расторжением указанного договора; взыскании в пользу истца платы за страхование в размере 200 000 руб., за исключением периода действия договора страхования жизни, начиная с 16.12.2016 года по 15.04.2017 года включительно; взыскании компенсации морального вреда в сумме 15 000 руб. и взыскании штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом, указав в обоснование заявленного требования, что истец, обратилась в КБ «Ренессанс Банк» для открытия банковского счета, чтобы положить на него свои наличные денежные средства. 

Истец не планировала и не хотела заключать никаких договоров страхования или договоров инвестирования, однако, работник банка вместо того, чтобы открыть истцу банковский счет и поместить на него деньги истца под проценты - воспользовалась пожилым возрастом истца, и отсутствием специального образования и навязала истцу не нужную ей услугу - заключение между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договора страхования жизни №... от ../../.... г., по которому истец заплатила 200 000 руб.

В апреле 2017 года истец обратилась к ответчику с претензией с требованием о расторжении договора страхования №... от ../../.... г. начиная с 15.04.2017 года, и возврате денежных средств, внесенных истцом по данному договору, в полном объеме.

В мае 2017 года ответчик письменно уведомил истца об отказе в удовлетворении претензии истца, мотивировав отказ тем, что для расторжения договора необходим оригинал договора страхования и копии двух страниц документа, удостоверяющего личность. Между тем, очевидно, что свой оригинал договора у ответчика имеется, а кроме того, в случае направления ответчику оригинала договора истец не смогла бы в впоследствии доказать нарушение своих прав в суде.

До настоящего времени ответчик не произвел возврат денежных средств уплаченных истцом по договору №... от ../../.... г..

Ссылаясь на статьи 1, 10, 422, 934, 958 Гражданского кодекса РФ; ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»; статьи 13, 15, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», истец просила суд удовлетворить заявленные требования.

Истец ФИО1, будучи извещенная судом о времени и месте судебного разбирательства по делу (л.д. ...), в судебное заседание не явилась, обратившись к суду с заявлением о рассмотрении дела в её отсутствие с участием представителя ФИО2 (л.д. ...)

Представитель истца - ФИО2, действующая на основании доверенности истца (л.д. ... - доверенность) просила удовлетворить иск истца, указывая на его законность и обоснованность.

Ответчик ООО «СК «Ренессанс Жизнь», будучи извещенный судом о времени и месте судебного разбирательства по делу, в лице своего представителя в судебное заседание не явился, представив письменное возражение по иску истца, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, а также указал, что требования истца незаконны и не обоснованы. Страхователь в любое время может отказаться от договора страхования. Истец с требованием о возврате страховой суммы обратилась к ответчику 14.04.2017 года, спустя 4 месяца после заключения договора. В случае удовлетворения иска истца ответчик просит суд снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ (л.д. ... - письменные возражения; л.д. ... - копия доверенности представителя)

Третье лицо - ООО КБ «Ренессанс Кредит», привлеченное к участию в деле на основании определения о подготовке дела к судебному разбирательству от ../../.... г. (л.д. ... - определение), будучи извещенное судом о времени и месте судебного разбирательства по делу надлежащим образом (л.д. ...), в лице своего представителя в судебное заседание не явился, обратившись к суду с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя третьего лица, а также указал, что истец сама своим письменным заявлением распорядилась перечислить денежные средства в размере 200 000 руб. с банковского счета на счет ответчика по делу в счет оплаты договора страхования, что и было выполнено третьим лицом. На лицевой счет, открытый в банке истцом, была внесена сумма в размере 580 000 руб., из них 380 000 руб. истец распорядилась перечислить на депозитный счет по условиям договора, а 200 000 руб. - перечислить по реквизитам ответчика на оплату страхового взноса. ../../.... г. истец закрыла депозитный счет в ООО КБ «Ренессанс Кредит». (л.д... - отзыв)

Исходя из буквального толкования ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом мнения представителя истца, суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие истца и представителей ответчика и третьего лица, извещенных судом о времени и месте судебного разбирательства по делу надлежащим образом, просивших о рассмотрении дела в отсутствие их представителей.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ../../.... г. между сторонами по делу был заключен договор страхования №... на основании Полисных условий страхования жизни с инвестированием капитала по программе «Инвестор» (2.0) с гарантированной страховой суммой 209 840 руб. и страховой премией 200 000 руб. со сроком действия договора с 16.12.2016 года до 15.12.2021 года. 

При досрочном прекращении действия договора выплата выкупной суммы, предусмотренной соответствующей основной программой страхования производится согласно таблице гарантированных выкупных сумм (п.13.3.1. Полисных условий страхования жизни с инвестированием капитала по программе «Инвестор» (2.0) (п. 5.6. договора) (л.д... - копия договора)

14.04.2017 года истец ФИО1 обратилась к ответчику с претензией (получена ответчиком 21.04.2017 года л.д. ... в которой указала требование о расторжении с ней спорного договора начиная с 15.04.2017 года и выплате внесенных денежных средств в полном объеме (л.д. ... - копия претензии), на которую 04.05.2017 года ответчиком был дан ответ, в соответствии с которым истцу было разъяснено, что указанный договор может быть расторгнут по инициативе страхователя, на основании заявления страхователя с предоставлением оригинала договора страхования и двух копий документа, удостоверяющего личность (л.д. ...)

Согласно Полисных условий страхования жизни с инвестированием капитала по программе «Инвестор»(2.0), утвержденных приказом генерального директора ООО «СК «Ренессанс жизнь» от 30.06.2016 года по инициативе (требованию) страхователя досрочное расторжение договора страхования производится на основании письменного заявления страхователя с приложением оригинала договора страхования (полиса), документа удостоверяющего личность. 

Договор считается расторгнутым с 00:00 часов 00:00 минут дня указанного в заявлении или дня получения заявления страховщиком, если дата расторжения договора не указана, либо указанная страхователем дата расторжения договора является более ранней, чем дата получения заявления страховщиком (п.1.3.2.2. Полисных условий) 

В случае досрочного прекращения действия договора страхования по основным программам страхования страхователю выплачивается выкупная сумма, которая определяется как сумма гарантированной выкупной суммы и дополнительной выкупной суммы. 

Гарантированная выкупная сумма указана в таблице 1 Полисных условий и определяется на дату последнего оплаченного взноса, или дату расторжения договора страхования, в зависимости от того, какая из дат является более ранней, а также от срока страхования и периодичности оплаты.

Согласно таблице 1 с учетом действия договора страхования 5 лет с периодом действий договора страхования 1 год размер выплаты составляет 60% от оплаченной страховой премии при заключении оговора страхования (п.13.3.1. Полисных условий) (л.д. ... Полисные условия страхования жизни)

В случае рассматриваемом судом это 120 000 руб. (60% от суммы 200 000 руб.)

При этом с учетом вышеуказанных условий спорный договор может быть признан расторгнутым с 21.04.2017 года (дата получения заявления ответчиком)

Пунктом 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Как следует из содержания пункта 2 вышеприведенной статьи, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Пунктом 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Возможность расторжения или отказа от исполнения договора до истечения срока его действия, предусмотрена и Законом РФ "О защите прав потребителей" (ст. 32)

Таким образом, отказав истцу возвратить часть неиспользованной суммы страховой премии ответчиком нарушены права истца, как потребителя услуг по страхованию и суд находит правовые основания для удовлетворения требования истца о компенсации морального вреда и взыскании штрафа.

Согласно ст. 15 Закона "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

С учетом степени причиненных нравственных страданий, а также с учетом фактических обстоятельств дела суд считает разумным и обоснованным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 500 руб.

Суд признает обоснованным и требование истца о взыскании штрафа в соответствии со ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", поскольку на услуги по страхованию распространяется действие указанного Закона и ответчик в добровольном, досудебном порядке отказался возвратить истцу страховую премию в полном объеме за неиспользованный период договора страхования, следовательно с ответчика в пользу истца надлежит взыскать сумму штрафа в размере 60 250 руб. (120 500 руб. : 2)

При этом суд не находит оснований, как то заявлял представитель ответчика для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Исходя из буквального толкования ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика в местный бюджет надлежит взыскать госпошлину в размере 3 900 руб.

Руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования №... от ../../.... г., заключенный между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» с 21.04.2017 года.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 выкупную сумму в размере 120 000 руб.; компенсацию морального вреда в размере 500 руб. и штраф в размере 60 250 руб., всего 180 750 руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» госпошлину в местный бюджет в размере 3 900 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья подпись М.В. Красакова