Дело № 2-2849/17

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 июня 2017 года город Нижнекамск

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Хафизовой Р.Ш., при секретаре Руш Н.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита и возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №... от 21 сентября 2016 года в связи с досрочным погашением кредита, взыскании части страховой премии в размере ... рубль, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... рубля. 

В обоснование исковых требований указано, что 21 сентября 2016 года между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор на предоставление кредита на неотложные нужды №..., на основании которого истцу был выдан кредит в размере ... рубля сроком на 48 месяцев под 28,90% годовых. При совершении кредитной сделки банком предложена заемщику дополнительная услуга по страхованию путем включения в кредитный договор данной услуги за дополнительную плату, что предусмотрено п. 2.2.1 договора, в силу которого банк обязуется перечислить со счета клиента часть кредита в размере ... для оплаты страховой премии страховщику. 21 сентября 2016 года ФИО1 заключил с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования .... По поручению истца страховая премия в размере ... рубля за счет кредитных средств была перечислена ответчику. 05 октября 2016 года истец досрочно и в полном объеме погасил кредитные обязательства, в том числе с учетом суммы страховой премии. Считает, что в связи с полным исполнением финансовых обязательств перед банком кредитный договор прекратил свое действие, наряду с этим прекратил действие и договор страхования, поскольку возможность наступления страхового случая в рамках кредитного договора полностью отпала в связи с его прекращением. В связи с истечением срока действия кредитного договора, с ответчика подлежит взысканию страховая премия за 47 месяцев в размере ... рубль, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рубля. 05 декабря 2016 года истец направил ответчику претензию с требованием расторгнуть договор страхования, а также с требованием о возврате части страховой премии в размере ... рубль, однако до настоящего времени ответ на претензию не получен, возврат части страховой премии не осуществлен. 14 февраля 2017 года Территориальный отдел Управления Роспотребнадзора по Республике Татарстан в Нижнекамском районе и г. Нижнекамск вынес определение о признании потерпевшим ФИО1 по делу об административном правонарушении в отношении КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по части 2 статьи 14.8 КоАП РФ. 01 марта 2017 года Территориальный отдел Управления Роспотребнадзора по Республике Татарстан в Нижнекамском районе и г.Нижнекамск признал КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ и ему назначено наказание в виде штрафа в размере 10 000 рублей. 

Определением Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от 10 мая 2017 года исковое заявление ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита и возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита оставлено без рассмотрения ввиду вторичной неявки истца. 

Определением Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от 13 июня 2017 года определение Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от 10 мая 2017 года отменено, производство по делу возобновлено. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился. 

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении. 

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, ранее направил в суд отзыв на исковое заявление, в котором указал, что исковые требования не признает, поскольку требования истца противоречат нормам ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и Полисным условиям к договору страхования жизни заемщиков кредита. Договор страхования №... от 21 сентября 2016 года, заключенный между истцом и ответчиком был досрочно прекращен 16 декабря 2016 года на основании письменного заявления истца с выплатой в размере ... рублей 36 копеек (за вычетом административных расходов). 

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Суд в силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав объяснения представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как усматривается из материалов дела, 21 сентября 2016 года между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор №...,сумма кредита составила ... рубля, сроком на 48 месяцев под 28,90% годовых (18-19).

При заключении кредитного договора истцом подписано заявление о добровольном страховании, согласно которому ФИО1 изъявил желание и просит ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключить с ним договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита. С Полисными условиями страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ознакомлен, возражений не имеет, обязуется выполнять. Просит КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) перечислить с его счета сумму страховой премии в размере ... рубля, подлежащей уплате по добровольно заключаемому им договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов, по реквизитам страховщика (л.д. 96). 

Согласно справки от 19 ноября 2016 года, выданной КБ «Ренессанс Кредит» (ООО),по состоянию на 19 ноября 2016 года задолженность истца перед банком по кредитному договору №... от 21 сентября 2016 года отсутствует (л.д. 23). 

Суд не может согласиться с доводами истца о том, что часть страховой премии за 47 месяцев в размере ... рубль подлежит возврату, поскольку обязательства по кредиту досрочно исполнены, поскольку предоставление истцу кредита не было обусловлено приобретением у ответчика услуги страхования, требования закона о письменной форме сделки соблюдены при заключении договора страхования, истец добровольно дал согласие на подключение к программе по организации страхования жизни заемщиков на предусмотренных данной программой условиях.

Кроме того, неотъемлемой частью договора являются Полисные условия страхования жизни и здоровья заемщиков кредита от 12 мая 2016 года (л.д.131-142).

В соответствии с п. 11.3. Полисных условий в случае досрочного расторжения договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного строка страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором (л.д. 141). 

Пунктом 11.6. Полисных условий предусмотрено, что административные расходы страховщика составляют до 98% от оплаченной страховой премии (л.д. 142).

Учитывая данные положения, которые не противоречат ч. 3 ст. 958 ГК РФ, предусматривающей последствия досрочного прекращения договора страхования, суд приходит к выводу, что расчет выплаченной ответчиком суммы соответствует достигнутым сторонами условиям при заключении договора, размер административных расходов подтвержден ответчиком и не превышает 98% (л.д. 103-104), сумма страховой премии пропорционально не истекшей части срока страхования, за вычетом административных расходов –... рублей 36 копеек возвращена истцу, в связи с чем ответчиком ООО "СК "Ренессанс Жизнь" права истца как потребителя не нарушены.

При расчете суммы, подлежащей возврату истцу, положения п. 11.6. Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита не нарушены. Поскольку размер административных расходов определен договором в процентном отношении, а не тарифами и ставками, документальное подтверждение таких расходов не требуется.

Более того, досрочное погашение кредита не является обстоятельством, порождающим у страхователя право на возврат части страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования, в то время как при заключении договора страхования ФИО1 получил полную информацию о страховой программе, включающую в себя сведения о том, какие денежные средства подлежат выплате при досрочном прекращении кредитных правоотношений, с чем согласился, подписав договор страхования от 21 сентября 2016 года.

Таким образом, поскольку страховщик действовал в рамках заключенного между сторонами договора страхования жизни и здоровья, ответчик обоснованно произвел возврат страховой премии за вычетом понесенных административных расходов, которые являются комиссионным вознаграждением агента в соответствии с агентским договором N ... от 01 марта 2013 года (л.д.113-118), не нарушая права истца как потребителя, оснований для удовлетворения требований ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами у суда не имеется. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №... от 21 сентября 2016 года, взыскании части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Р.Ш. Хафизова