Дело № 2-939/2023

(УИД 18RS0009-01-2023-000246-98)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 октября 2023 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе судьи Безушко В.М., при секретаре Стрелковой К.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, 

у с т а н о в и л:

АО «Банк ДОМ.РФ» (далее – истец, банк) обратилось в суд с указанным выше иском к ФИО2 (далее – ответчик) о расторжении кредитного договора №*** от 

<

дата>, заключенного между ФИО2 и ООО (КБ) «АйМаниБанк», взыскании задолженности по кредитному договору №*** от 

<

дата> в размере 162 084 руб. 41 коп., в том числе 100 395 руб. 40 коп. – основной долг, 6 862 руб. 40 коп. – проценты за пользование кредитом, 54 826 руб. 61 коп. - неустойка, а также процентов за пользование кредитом в размере 15% годовых начиная с 

<

дата> по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО2: автомобиль 

<

***>, 

<

дата> года выпуска, цвет серебристый, двигатель №***, кузов №№***, VIN №***, ПТС №***, выдан Правобережным Таможенным постом 15.03.2013 путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом исполнителем, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 25 836 руб. 11 коп.

Требования мотивированы тем, что 

<

дата> между ООО (КБ) «АйМаниБанк» (далее - Цедент) и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) - в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» (далее - Кредитор, Истец, Цессионарий) был заключен Договор уступки прав требования №*** (далее - Договор уступки прав требования), в соответствии с которым Цедент уступил, а Цессионарий принял все права требования по Кредитному договору 

<

***> №*** от 

<

дата> заключенному между ФИО2 и ООО (КБ) «АйМаниБанк» (далее - Кредитный договор). В соответствие с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования), а также в силу п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Таким образом, в соответствии с Договором уступки прав требования с даты заключения данного договора – 

<

дата> - АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) стал новый Кредитором по Кредитному договору № №*** от 

<

дата>., заключенному между ФИО2 и ООО (КБ) «АйМаниБанк». В соответствии с п. 1.1. Договора уступки прав требования и в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Также, Истец обращает внимание на тот факт, что после 

<

дата> - даты перехода прав требования по Кредитному договору. Заемщик неоднократно совершал платежи новому кредитору на счет для погашения приобретенных прав требования, тем самым признав право требования нового кредитора 

<

дата> ООО (КБ) «АйМаниБанк» (далее - Цедент) заключил Кредитный договор №*** с ФИО2. Целевое назначение кредита – приобретение транспортного средства. Неотъемлемы частями кредитного договора являлись: 1. Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО (КБ) «АйМаниБанк» от 

<

дата>. №*** (далее - Условия предоставления кредита). 2. Заявление-Анкета о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО (КБ) «АйМаниБанк» (далее - Заявление-анкета о присоединении к Условиям предоставления кредита). Рассмотрев заявление ФИО2, ООО (КБ) «АйМаниБанк» принял положительное решение о предоставлении Заемщику денежных средств в размере 414 726 рублей на приобретение транспортного средства. В соответствии с Заявлением-Анкетой о присоединении к Условиям предоставления кредита за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 15 % годовых. Срок пользования кредитом до 

<

дата>. Кредит предоставлен Заемщику 

<

дата> в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика. По заявлению Заемщика сумма кредита была перечислена банком со счета Заемщика на счет продавца механического транспортного средства - ЗАО «УзДЭУ Авто-Ижевск» (в размере 317 000,00 руб.), на счет оплаты страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев - ООО СК «КОМПАНЬОН» (в размере 91 605,00 руб.). Истцом Ответчику открыт счет №*** для погашения приобретенных прав требования по Кредитному договор. Истцом ответчику открыт счет №*** для погашения приобретенных прав требования по кредитному договору. Истец акцептировал направленное предложение Ответчика о заключении кредитного договора, а Ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами. В соответствии с Условий предоставления кредита Заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Однако, Заемщиком в нарушение условий Кредитного договора, обязательства надлежащим образом не исполняются. Так, в кредитном договоре №*** от 

<

дата>., в п.1 содержатся также условия договора залога транспортного средства в обеспечение обязательств по данному кредитному договору. Заложенное транспортное средство имеет следующие идентификационные признаки: Марка, модель: 

<

***>; Год выпуска: 

<

дата>; Цвет: СЕРЕБРИСТЫЙ; Двигатель №: №***; Кузов №: №***; Идентификационный номер (VIN): №***; Паспорт транспортного средства (ПТС): №***, выдан: ПРАВОБЕРЕЖНЫЙ ТАМОЖЕННЫЙ ПОСТ, 

<

дата>; В соответствии с п.4 Заявления-Анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога составила 221900 рублей. В Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты внесена запись о залоге данного транспортного средства за №*** от 

<

дата>. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору 

<

дата> Кредитором было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. По состоянию на 

<

дата> сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 162 084,41 рублей. 

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ», ответчик ФИО2, представитель третьего лица ООО КБ «АйМаниБанк» не явились, извещены о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются уведомления о вручении заказных почтовых отправлений, сведения с сайта Воткиснкого районного суда УР, причину неявки не сообщили, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика и представителя третьего лица.

Изучив представленные сторонами письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, как следует из положений ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В силу ч. 1 ст. 348, ст. 350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Наряду с закрепленным в вышеназванном пункте статьи 348 ГК РФ общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, в пунктах 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Согласно данным нормам обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Основания ответственности за нарушение обязательств установлены ст. 401 ГК РФ. Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1). Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (пункт 3).

Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства. Если обязательство не связано с осуществлением должником предпринимательской деятельности, то отсутствие вины должника в нарушении обязательства влечет невозможность обращения взыскания на заложенное имущество. Иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено и сторонами не оспаривается, 

<

дата> между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор №***, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 414 726 руб. сроком до 

<

дата>, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 15% годовых, сумма кредита перечислена на лицевой счет №***, открытый на имя Заемщика, что подтверждается выпиской по счету за период с 

<

дата> по 

<

дата>, предоставленного ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию кладов». 

Согласно графику платежей - ежемесячный платеж составляет 9 880 руб. (последний 9 297 руб. 80 коп.). 

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись заявление-Анкета о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ "АйМаниБанк", Общие условия предоставления ООО КБ "АйМаниБанк" кредита физическим лицам под залог транспортного средства". 

В соответствии с Заявлением - Анкетой, ответчик был ознакомлен с Условиями и тарифами банка, они были ему разъяснены и понятны. 

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ)

В обеспечение исполнения должником своих обязательств предоставлен залог транспортного средства 

<

***>, 

<

дата> года выпуска, цвет серебристый, двигатель №***, кузов №№***, VIN №***. 

<

дата> между ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «РОССИЙСКИЙ Капитал» (ПАО) - в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» (далее - Цессионарий, Кредитор, Истец) был заключен договор уступки прав требований №***, в соответствии с которым Цедент уступил, а Цессионарий принял все права требования по Кредитному № №*** от 

<

дата>, заключенному между ФИО2 и ООО КБ «АйМаниБанк». 

Из представленного ответа АО «Банк ДОМ.РФ» от 

<

дата> сообщает, что задолженность по кредитному договору № №*** от 

<

дата> уступлена ООО «НБК» 

<

дата> по договору об уступке прав требований №*** от 

<

дата>. Задолженность по состоянию на 

<

дата> составляет 237 701 руб. 30 коп. Кроме того, истцом представлен вышеуказанный договор об уступке прав (требований) №№*** от 

<

дата>.

Вместе с тем, заявление о процессуальном правопреемстве в суд не поступало.

Согласно статье 384 ГК РФ при переходе прав кредитора к другому лицу, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.

Самостоятельных исковых требований ООО «НБК» не заявлено, истцом по настоящему делу является АО «Банк ДОМ.РФ».

Таким образом, поскольку в связи с уступкой прав требования по кредитному договору № №*** от 

<

дата> АО «Банк ДОМ.РФ» утратил право требования о расторжении кредитного договора, взыскания задолженности по вышеуказанному договору, процентов за пользование кредитом и обращению взыскания на предмет залога, исковые требования не могут быть удовлетворены.

Определением Воткинского районного суда УР от 

<

дата> приняты меры к обеспечению иска в виде наложения ареста на автомобиль 

<

***>, 

<

дата> года выпуска, VIN №***, цвет серебристый, а также запрета ОГИБДД Межмуниципальному отделу МВД России «Воткинский» совершать регистрационные действия в отношении автомобиля 

<

***>, 

<

дата> года выпуска, VIN №***, цвет серебристый.

В соответствии с ч. 1 ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению ответчика либо по инициативе судьи или суда.

В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда (ч. 3 ст. 144 ГПК РФ).

Учитывая, что в удовлетворении иска истцу отказано в полном объеме, суд приходит к выводу, что имеются основания к отмене ранее наложенных мер по обеспечению иска в полном объеме по вступлении в законную силу настоящего решения суда.

Поскольку решение суда состоялось не в пользу истца, в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика оплаченной по иску государственной пошлины, следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, расположенного по адресу: 

<

*****>) к ФИО2 (

<

дата> года рождения, уроженца 

<

*****> зарегистрированного по адресу: УР, 

<

*****>, паспорт №***, выданный МО УФМС России по УР в 

<

*****> 

<

дата>) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, отказать в полном объеме.

Отменить обеспечение акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, в виде наложения ареста на автомобиль 

<

***>, 

<

дата> года выпуска, VIN №***, цвет серебристый, а также запрета ОГИБДД Межмуниципальному отделу МВД России «Воткинский» совершать регистрационные действия в отношении автомобиля 

<

***>, 

<

дата> года выпуска, VIN №***, цвет серебристый, принятого определением Воткинского районного суда Удмуртской Республики от 

<

дата> по гражданскому делу №*** (№***), с момента вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд УР в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 09 октября 2023 года. 

Судья В.М. Безушко