Дело № 2-593

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 февраля 2018 года г.Зеленодольск РТ

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи С.В. Левченко 

при секретаре Н.А. Петровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (далее по тексту ПАО «Татфондбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 744670 руб. 24 коп., и расходов по уплате государственной пошлины в размере 10646 руб. 70 коп.

В обоснование иска указано, что ПАО «Татфондбанк» заключил с ФИО1 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в сумме 420999 руб. со сроком кредитования 84 месяцев и сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 20,49% годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в сумме 234600 руб. со сроком кредитования 60 месяцев и сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 18,49% годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Банк в полном объеме исполнил обязательства по договорам, предоставив ответчику ФИО1 кредит, что подтверждается выписками по счету № по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, № по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по договорам, неоднократно допуская просрочку платежей. Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 486208 руб. 09 коп., а задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 258462 руб. 15 коп.Приказом Банка России №№ от ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО «Татфондбанк». Решением Арбитражного суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ ПАО «Татфондбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Поскольку ответчик не исполняет свои обязательства, истец вынужден обратиться с иском в суд.

Истец ПАО «Татфондбанк» своего представителя на судебное заседание не направил, извещен надлежащим образом, на предыдущем судебном заседании его представитель ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.52), на исковых требованиях настаивала, просила удовлетворить, мотивируя доводами, изложенными в иске.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще (л.д. 70), на предыдущем судебном заседании представитель ответчика ФИО1-ФИО3, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.53),исковые требования признал частично, мотивируя тем, что она действительно заключила кредитные договоры с ПАО «Татфондбанк», денежные средства в указанных в данных договорах суммах она получила, последний раз оплачивала кредит в марте ДД.ММ.ГГГГ года, после чего не знала реквизиты для оплаты, поскольку все отделения банка были закрыты. С суммой основного долга и процентов ФИО1 согласна, не согласна с размером неустойки, просит применить ст. 333 ГК РФ, поскольку на ее иждивении находятся трое несовершеннолетних детей. 

Поскольку ответчик был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, а истец не возражает против рассмотрения данного дела в отсутствие ответчика, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд определил, рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.311 ГК РФ кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк»», истцом по делу и ФИО1, ответчиком по делу был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит на сумму 420999 руб. со сроком кредитования 84 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 20,49% годовых для потребительских нужд. График платежей является неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15-20). 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк»», истцом по делу и ФИО1, ответчиком по делу был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит на сумму 234600 руб. со сроком кредитования 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18,49% годовых для потребительских нужд. График платежей является неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29-32). 

Ответчик ФИО1 была ознакомлен с условиями данных кредитных договоров, добровольно подписала указанные условия договора, что подтверждается ее подписью в данном договоре (л.д.15-20, 29-32).

Факт выдачи кредита ФИО1 в размере 420999 руб. подтверждается выпиской по счету № (л.д.26-28).

Факт выдачи кредита ФИО1 в размере 234600 руб. подтверждается выпиской по счету № (л.д.23-25).

Данные кредитные договора включают в себя также Общие условия потребительского кредитования в ПАО «Татфондбанк» (л.д.15-20).

В соответствии с п.6 индивидуальных условий данных кредитных договоров, исполнение обязательств по кредитному договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно в дату уплаты платежа, указанную в графике, в объеме льготного, аннуитетного платежа и последнего платежа(л.д. 15-20,29-32).

После заключения указанных кредитных договоров ответчик ФИО1 неоднократно допускала просрочку ежемесячных платежей, последний платеж ей был уплачен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности по кредитным договорам (л.д.62,63).

В соответствии с п.12 индивидуальных условий кредитных договоров неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на счета в размере, указанном в графике платежей, на указанную в нем дату внесения планового платежа (в т.ч. если на дату внесения планового платежа размер денежных средств на счете будет менее размера, указанного в графике платежей) считается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей. В случае нарушения сроков внесения плановых платежей и в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскивать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. В случае если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 36,5% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности. Неустойка взыскивается кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту (включительно). Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 36,5% годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности (л.д.17,30 оборот). 

Согласно п.4.9 Общих условий предоставления потребительских кредитов ПАО «Татфондбанк», кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору: при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (л.д.38-41).

В соответствии с вышеуказанным пунктом кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в адрес ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ истцом ПАО «Татфондбанк» было направлено требование № о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки в 30-дневный срок с даты отправки данного требования по почте (л.д.21,64-67). Однако указанное требование ответчиком не было исполнено. 

ДД.ММ.ГГГГ истцом ПАО «Татфондбанк» в соответствии с вышеуказанным пунктом кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в адрес ответчика ФИО1, было направлено требование № о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки в 30-дневный срок с даты отправки данного требования по почте (л.д.34,64-67). Однако указанное требование ответчиком не было исполнено. 

Согласно представленного истцом ПАО «Татфондбанк» расчету задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – 486208 руб. 09 коп., из которой: 412954 руб. 48 коп. – просроченная задолженность, 51906 руб. 70 коп.- просроченные проценты, 1944 руб. 48 коп. - проценты по просроченной задолженности, 6214 руб. 51 коп. – неустойка по кредиту, 3851 руб. 81 коп. - неустойка по процентам, 9336 руб. 11 коп. - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита (л.д.63).

Согласно представленного истцом ПАО «Татфондбанк» расчету задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – 258462 руб. 15 коп., из которой: 223698 руб. 95 коп. – просроченная задолженность, 22103 руб. 76 коп.- просроченные проценты, 1006 руб. 18 коп. - проценты по просроченной задолженности, 4051 руб. 05 коп. – неустойка по кредиту, 1431 руб. 99 коп. - неустойка по процентам, 6170 руб. 22 коп. - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита (л.д.62).

Судом установлено, что приказом Банка России №№ от ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО «Татфондбанк». Решением Арбитражного суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ ПАО «Татфондбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.2-3).

Как усматривается из пояснений представителя ответчика ФИО1, ФИО1 согласна с суммой основного долга и процентов, но против суммы неустойки, считает ее завышенной, просит применить ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, судом установлено, что со стороны ответчика ФИО1 имело место нарушения условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, и кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и у истца возникло право досрочного взыскания задолженности по данным кредитным договорам.

Суд, учитывая положения ст.333 ГК РФ, принимая во внимание обстоятельства дела, срок нарушения исполнения принятых на себя ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, считает, что размер неустойки по процентам и неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в сумме 15550 руб. 62 коп. (6214,51+9336,11), определенный истцом, является несоразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком, поэтому полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца, неустойку по процентам в размере 1000 руб., а неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в размере 2000 руб., а по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, размер неустойки по процентам и неустойки по процентам и неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в сумме 10221 руб. 27 коп. (4051,05+6170,22), определенный истцом, является несоразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком, поэтому полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца, неустойку по процентам в размере 1500 руб., а неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в размере 2000 руб.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым исковые требования истца удовлетворить частично и взыскать с ответчика в пользу ПАО "Татфондбанк" в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 473657 руб. 47 коп., а по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 251240 руб. 88 коп.

На основании статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина в сумме 10646 руб.70 коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, следовательно, с ответчика подлежит взысканию 10448 руб. 98 коп. в возврат госпошлины в пользу истца ПАО "Татфондбанк" в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

На основании ст. 309, 311, 363, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, и руководствуясь ст. 39, 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 473657 (четыреста семьдесят три тысячи шестьсот пятьдесят семь) руб. 47 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 251240 (двести пятьдесят одна тысяча двести сорок) руб. 88 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в счет возмещения расходов по оплате госпошлины в размере 10448 (десять тысяч четыреста сорок восемь) руб. 98 коп.

ФИО1 вправе подать в Зеленодольский городской суд РТ заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РТ в течение месяца через Зеленодольский городской суд РТ по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле, могут ознакомиться ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: