№ 2-2245/2018

64RS0047-01-2018-002647-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2018 г. город Саратов

Октябрьский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Андреевой С.Ю.,

при секретаре судебного заседания Романовой Ю.А.,

с участием истца ФИО1,

представителя истца ФИО2, действующего на основании доверенности от 

<

дата>, сроком на один год,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании суммы страхового возмещения по договору страхования жизни, расторжении договора страхования,

установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ООО Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании суммы страхового возмещения по договору страхования жизни, расторжении договора страхования.

В обоснование требований истец указал, что 

<

дата> между ним и ответчиком был заключен договор № страхования жизни, здоровья и трудоспособности. По договору ответчик обязался обеспечить страховую выплату на случай наступления страхового случая – дополнительные условия – телесные повреждения (травма), полученные истцом в период действия договора, а именно с 

<

дата> по 

<

дата>, в сумме до 600 000 рублей, в соответствии с таблицей размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения». 

Истец в полном объеме и своевременно исполнил свои обязательства по уплате страховых взносов в сумме 4 510 руб. 91 коп., ежеквартально, и за период с 

<

дата> по настоящее время уплатил страховые взносы в размере 126 305 руб. 48 коп. 

<

дата> наступил страховой случай, истец получил телесные повреждения – травму правой нижней конечности при падении с лестницы с высоты 5-6 м в Волжском районе г. Саратова. 

<

дата> истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страховой суммы с приложением всех необходимых документов. 

<

дата> ответчик произвел зачисление на счет истца лишь 60 000 руб., мотивированных причин отказа в выплате всей страховой суммы указано не было, в связи с чем, 

<

дата> истец обратился к ответчику с досудебной претензией, потребовав произвести выплату оставшейся части страховой суммы в размере 114 000 руб. в срок до 

<

дата>, однако 

<

дата> ответчик своим письмом вновь отказался произвести выплату, сославшись, что 10% от страховой суммы уже оплачено, по статье 54 «д».

Учитывая изложенное, истец просил взыскать с ответчика невыплаченную часть страховой суммы в размере 114 000 руб., неустойку в размере 114 000 руб., штраф за необоснованную задержку выплаты страховой суммы в размере 57 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., расторгнуть договор № страхования жизни, здоровья и трудоспособности, возложить судебные расходы на ответчика.

Впоследствии истец и его представитель уточнили исковые требования и просили взыскать с ответчика невыплаченную сумму страхового возмещения в размере 30 000 руб., неустойку в сумме 30 000 руб., штраф в размере 15 000 руб., компенсацию морального вреда в сумме 20 000 руб. 

Истец и его представитель в судебном заседании поддержали требования, просили удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, в материалах дела находится заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Согласно представленному отзыву возражал против удовлетворения исковых требований. 

Суд, заслушав объяснения сторон, допросив эксперта, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 943 ГПК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В судебном заседании установлено, что 

<

дата> между ФИО1 и ответчиком был заключен договор № страхования жизни, здоровья и трудоспособности (л.д. 11-12).

<

дата> наступил страховой случай, истец получил телесные повреждения – травму правой нижней конечности при падении с лестницы с высоты 5-6 м в Волжском районе г. Саратова, что подтверждается представленной в материалы дела медицинской документацией. В связи с наступившим страховым случаем, амбулаторное лечение истца продолжалось с 

<

дата> по 

<

дата>.

<

дата> истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страховой суммы с приложением всех необходимых документов (л.д. 36).

<

дата> ответчик произвел зачисление на счет истца 60 000 руб., что в судебном заседании не оспаривалось. 

<

дата> истец обратился к ответчику с досудебной претензией, потребовав произвести выплату оставшейся части страховой суммы 114 000 руб. в срок до 

<

дата> (л.д. 38).

<

дата> ответчик своим письмом вновь отказался произвести выплату, сославшись, что 10% от страховой суммы уже оплачено, по статье 54 «д» (л.д. 39).

Согласно п.п. 1,2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Судом назначалась судебная медицинская экспертиза, производство которой было поручено ООО «Бюро судебно-медицинской экспертизы». Согласно представленному заключению эксперта № от 

<

дата> установлено, что в ФИО1 в связи с повреждениями, полученными им 

<

дата> положена страховая выплата в размере 10% (л.д. 128).

Названная экспертиза является судебной, эксперт предупреждался об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, у суда не имеется оснований не доверять заключению эксперта, результаты которого считает правильными и кладет в основу решения при определении размера страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью.

Само исследование произведено на основании представленных медицинских документов. Выводы, изложенные в экспертном исследовании, являются понятными, не влекут двойного толкования, подтверждены исследовательской частью экспертного заключения.

В судебном заседании был допрошен эксперт ФИО4, которая выводы своего заключения поддержала в полном объеме, пояснила, что ФИО1 в результате падения с лестницы с высоты 5-6 метров получил травму правого коленного сустава: закрытый перелом обоих мыщелков правой большеберцовой кости, разрыв передней крестообразной связки, разрыв наружного мениска, ссадины области правого коленного сустава, гемартроз. Учитывая условия договора, расчет выплат при наступлении страхового случая определялся по приложению № – таблица размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения Застрахованного». Повреждения полученные ФИО1 – закрытый перелом обоих мыщелков правой большеберцовой кости относятся к статье 45Ж таблицы, страховая выплата составляет 10%. Разрыв передней крестообразной связки, разрыв наружного мениска правого коленного сустава, гемартроз относятся к статье 43Б с размером страховой выплаты 12%.

Статья 43Б не примется при повреждениях одного и того же сустава одновременно со ст. 44,45. Согласно п. 4 общих примечаний к таблице размеров страховых выплат № « размер страховой выплаты в связи с повреждением одного характера и одной локализации, предусмотренным разными (как правило смежными) статьями «таблицы»», определяется по одной из таких статей». Учитывая изложенное, в данном случае при расчете размера страховых выплат возможно применить только ст. 45Ж, которая предусматривает страховую выплату в размере 10%. 

Не доверять показаниям эксперта у судьи оснований не имеется, поскольку эксперт имеет необходимую квалификацию, не заинтересован в исходе дела и предупрежден об уголовной ответственности.

С учетом того, что страховой компанией истцу была выплачена с установленный правилами срок сумма страхового возмещения в размере 10%, а именно 60 000 руб. оснований для взыскания с ответчика суммы страхового возмещения у суда не имеется. В связи с чем, суд отказывает истцу в данном требовании.

Поскольку требование истца о взыскании с ответчика неустойки и штрафа является производным от требования о взыскании страхового возмещения, суд отказывает истцу в удовлетворении данного требования. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

По правилам ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Разрешая спор, о расторжении договора страхования, суд приходит к выводу, что истцом не представлено каких-либо доказательств, достоверно подтверждающих, факт нарушения существенных условий договора страховой компанией, в связи с чем, данное требование удовлетворению не подлежит. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В материалах дела имеется ходатайство экспертного учреждения, проводившего судебную экспертизу, о распределении расходов на проведение данной экспертизы на сумму 20 000 руб. В связи с отказом в удовлетворении исковых требований данные расходы подлежат взысканию в пользу экспертного учреждения с истца ФИО1.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страхового суммы по договору страхования жизни, расторжении договора страхования, отказать.

Взыскать с ФИО1 пользу Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» расходы, по проведению экспертизы в сумме 20 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Саратова.

Судья подпись С.Ю. Андреева