Дело № 2-916/2020

УИД23RS0022-01-2020-001772-90

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кропоткин 03 сентября 2020 года

Кропоткинский городской суд Краснодарского края в составе: 

председательствующего - судьи Новиковой Н.И.

при секретаре Прядкиной А.К., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Спектр» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Спектр» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, в котором просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Спектр» денежные средства в размере 72 000 рублей, из которых 18 000 –основной долг, 54 000 рублей- проценты за пользование займом за период с 28.04.2018 года по 28.09. 2018 года, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 360 рублей.

Истец мотивирует свои требования тем, что 28 апреля 2018 года между ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» и ответчиком ФИО1 заключен договор микрозайма №7№ на сумму 18 000 рублей сроком на 17 дней, со сроком возврата 14 мая 2018 года, с процентной ставкой 730% с уплатой процентов за пользование займом 2 % в день. Проценты начисляются на весь фактический период пользования суммой займа со дня, в течение которого представляется заём. П. 6 договора микрозайма обязывает ответчика вернуть сумму займа вместе с начисленными процентами, а именно-24 120 руб. Указанные обязанности ответчик не выполнил. Расчет произведен по формуле (процентная ставка по договору 730% годовых/100/365 дней в году Х дней просрочки Х сумму займа=процент)- 730%/100/365 х 305 х 18000= 54 000 проценты + 18 000 сумма займа = 72 000 руб. долг на 28.09.2018г. За весь период действия договора ответчик не произвел оплату погашения задолженности по договору микрозайма. На период 15.06.2020 г. (763 дней просрочки) ответчик имеет задолженность по договору 72 000 руб., в которую входят: 18 000 руб. основной долг, 54 000 руб. начисленные проценты. Истец перестает начислять проценты с 28.09.2018 года, и устанавливает период начисления процентов 150 дней по ставке установленной в п. 4. настоящего договора. 08 августа 2017 года ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» действующая на основании устава, на основании договора № 16 уступки прав требования (цессии) передало в полном объеме, а ООО «Спектр» приняло все права требования к должнику по договору микрозайма. 25 марта 2020 года судебным приказом мирового судьи судебного участка №66 г. Кропоткина в пользу истца с ответчика взыскана сумма задолженности в размере 72 000 рублей. Определением мирового судьи судебного участка №66 г. Кропоткина от 15 апреля 2020 года данный судебный приказ отменен.

Представитель истца ООО «Спектр» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, проценты просит рассчитать по средневзвешенной ставке Банка России.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Суд, исследовав доказательства, считает требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 28 апреля 2018 года между ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» и ответчиком ФИО1 заключен договор микрозайма №№ на сумму 18 000 рублей сроком на 17 дней, со сроком возврата 14 мая 2018 года, с процентной ставкой 730% с уплатой процентов за пользование займом 2 % в день. Проценты начисляются на весь фактический период пользования суммой займа со дня, в течение которого представляется заём. П. 6 договора микрозайма обязывает ответчика вернуть сумму займа вместе с начисленными процентами, а именно-24 120 руб. Указанные обязанности ответчик не выполнил.

Во исполнение договора займа истец осуществил перечисление денежных средств ФИО1 в размере 18 000 рублей, которые получены ответчиком 28 апреля 2018 года, что подтверждается расходным кассовым ордером б/н.

Таким образом, требования, предъявляемые законом к форме договора займа, соблюдены, свои обязательства по данному договору истец исполнил.

Исходя из положений статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Судом установлено, что ответчиком обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование займом не исполнены.

08 августа 2017 года ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» действующая на основании устава, на основании договора № 16 уступки прав требования (цессии) передало в полном объеме, а ООО «Спектр» приняло все права требования к должнику по договору микрозайма в отношении должника ФИО1

По состоянию на 15 июня 2020 года (763 дня просрочки) образовалась задолженность по договору займа в размере 72 000 рублей, из которой: 18 000 рублей-основной долг, 54 000 рублей-начисленные проценты.

Однако истец произвел расчет долга на 28 сентября 2018 года по формуле (процентная ставка по договору 730% годовых/100/365 дней в году Х дней просрочки Х сумму займа=процент)- 730%/100/365 х 305 х 18000= 54 000 проценты + 18 000 сумма займа = 72 000 руб. Истец перестает начислять проценты с 28.09.2018 года, и устанавливает период начисления процентов 150 дней по ставке установленной в п. 4. настоящего договора.

Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование займом, суд приходит к следующему.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В соответствии со статьей 2 ФЗ от 02 июня 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинанансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действующий на момент возникновения спорных правоотношений, микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинасовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинасовой деятельности по предоставлению микрозаймов. Микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей 1 000 000 рублей.

Правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами (пункт 1 статьи 3 названного закона).

Частью 2 статьи 8 Закона предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозайма устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом. Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01 июля 2014 года, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Из содержания указанных норм следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем, принцип свободы договора (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации), сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательств. Применительно к договорам займа с микрофинансовыми организациями это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах

Как следует из условий договора заем предоставлен на срок 17 дней, на сумму займа начисляются проценты в размере 2% за каждый день, что составляет 730 % годовых, которые подлежат уплате, начиная с момента получения суммы займа до момента возвращения ее займодавцу.

Поскольку добросовестность сторон договора предполагается, установление высоких процентов за пользование краткосрочным займом не может расцениваться как обременительное для заемщика условие. Подписав договор, ответчик согласился, в том числе и с размером процентов на сумму займа, предоставленного на краткий срок.

Однако условие договора о выплате указанных процентов до момента фактического возвращения суммы займодавцу ставит заемщика в такое положение, при котором проценты за пользование займом многократно превышают размер основного долга.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Условия заключенного между сторонами договора в части установления процентов на сумму займа в размере 730 % годовых, представленный на согласованный сторонами срок, до момента фактического возвращения суммы займа следует расценивать как злоупотребление займодавцем своим правом на получение процентов, поскольку уплата повышенных процентов после истечения срока возврата займа, сумма которых значительно превышает сумму основного долга, обременительно для заемщика и не может отвечать принципам разумности и справедливости.

Согласно позиции, изложенной в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27 сентября 2017 года, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма (пункт 9).

Согласно договору займа от 28 апреля 2018 года заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, вернуть полученную сумму займа и уплатить заимодавцу проценты за его использование в размере 6 120 рублей.

Однако, поскольку, в соответствие со ст. 431 ГК РФ суд принимает во внимание буквальное значение содержащихся в договоре слов и выражений, судом установлено, что согласно п.2 указанного договора срок его действия составляет 17 дней, что является свидетельством того, что указанные проценты действуют в рамках данного договора.

На это же указывает и п.6 индивидуальных условий договора, согласно которому указано, что возврат суммы займа 18 000 рублей с процентами в размере 6 120 рублей, а всего 24 120 рублей производится 14 мая 2018 года единовременно с вышеуказанной процентной ставкой (730%).

Исходя из содержания названных правовых норм во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 28 апреля 2018 года, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором, нельзя признать правомерным.

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинасовыми организациями до введения в действие с 01 июля 2014 года Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», подлежат применению среднерыночные значения процентных ставок по договорам займа, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Для заключаемых в апреле 2018 года договоров по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 30 дней, Банком России установлена процентная ставка в размере 15,74% годовых.

Согласно сведениям, размещенным в телекоммуникационной сети Интернет на официальном сайте Центрального Банка России, средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 30 дней одного года, на момент заключения договора 28 апреля 2018 составляла 15,74%, а потому за период с 15 мая 2018 года по 28 сентября 2018 года (150 дней, когда истец перестал начислять проценты) размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов за пользование заемными денежными средствами составит 1 164, 33 рублей из расчета (18000 рублей х 15,74%/365 х 150 дней).

Суд, так же учитывает, что заявленные к взысканию проценты в размере 54 000 рублей сформировались за период, составляющий 305 дней, в течение которых, заемщик каких – либо мер к своевременному взысканию задолженности не принимал, тогда как, заем выдавался, согласно условий договора, на 17 дней.

Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составит 25 284,33 рублей, из которых: основной долг – 18 000 рублей, проценты за пользование займом за период с 28 апреля 2018 года по 14 мая 2018 года –6120 рублей, проценты за период с 15 мая 2018 года по 28 сентября 2019 года –1 164, 33 рублей.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 66 г. Кропоткина от 15 апреля 2020 года отменен судебный приказ №2-548/20 от 25 марта 2020 года о взыскании с ФИО1 задолженность по договору микрозайма от 28 апреля 2018 года в размере 72 000 рублей и расходов по госпошлине 1180 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

С ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, которая пропорциональна размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Спектр» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Спектр» задолженность по договору займа от 28 апреля 2018 года: основной долг – 18 000 рублей, проценты за пользование займом за период с 28 апреля 2018 года по 14 мая 2018 года –6120 рублей, проценты за период с 15 мая 2018 года по 28 сентября 2019 года –1 164, 33 рублей, а всего 25 284 ( двадцать пять тысяч двести восемьдесят четыре) рубля 33 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Спектр» государственную пошлину в размере 958 рублей 33 копейки.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кропоткинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 08 сентября 2020 года.

Председательствующий