44RS0028-01-2023-001936-64

Дело № 2- 249/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 января 2024 года

Костромской районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Вороновой О.Е.

при секретаре Любимовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Московский кредитный банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по Договору комплексного банковского обслуживания,

установил:

ПАО «Московский кредитный банк» обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по Договору комплексного банковского обслуживания, мотивируя требования тем, что 17.12.2021 между ПАО и ФИО3 был заключен Кредитный договор № на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания о предоставлении ответчику денежных средств в размере 2500000 рублей.

Согласно п. 2.6 Договора, договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО, Кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем предоставления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего Договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим Договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок не установлен настоящим договором или действующим законодательством РФ.

Согласно п.п. 2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита, кредит выдается на срок до 21.11.2036 включительно. Процентная ставка за пользование в размере: с 17.12.2021 - 10,5%, с 22.02.2022 - 14,5%, с 21.09.2023 - 0,0% годовых.

В соответствии с графиком платежей заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 21-го числа каждого календарного месяца. по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 27427,06 рублей. При этом п. 6 индивидуальных условий предусмотрено обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания средств обеспечить их наличие на счете в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика №, открытый в банке, что подтверждается Выпиской по лицевому счету за период с 17.12.2021 по 09.10.2023.Однако обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются.

За нарушение договорных обязательств п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность в виде неустойки с 01.01.2019 - 20%, с 21.09.2023 - 0,0% годовых от суммы просроченной задолженности. Согласно п. 7.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания, договор может быть расторгнут по инициативе Банка в одностороннем порядке, в том числе в случаях нарушения его условий.

В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств истец в соответствии с п. 7.2 Общих условий принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал от ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены. В связи с расторжением Кредитного Договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование Кредитом с 20.09.2023 составила 0% годовых.

Неисполнение ответчиком в полном объеме своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору явилось основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Всего по состоянию на 09.10.2023 сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 2588776,57, в том числе: 2405964,12 - по просроченной ссуде; 173613,27 - по просроченным процентам по срочной ссуде; 786,24 - по просроченным процентам по просроченной ссуде; 1153,01 - по штрафной неустойке по просроченной ссуде; 7259,93 - по штрафной неустойке по просроченным процентам.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ, просит суд взыскать с ФИО3 в пользу «Московский кредитный банк» (публичное акционерное общество) вышеуказанную задолженность в общей сумме 2588776,57, а также расходы по оплате государственной пошлины 21143,88 рублей.

Представитель истца ПАО «Московский кредитный банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО3 извещен надлежаще о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации, что подтверждается почтовым уведомлением, о причинах неявки в известность не поставил. 

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 434 ГК РФ Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДДММГГГГ ФИО2 обратился в «ФИО1» (ПАО) с заявлением о получении нецелевого (потребительского) кредита/ банковской карты с установленным лимитом кредитования, в котором просил предоставить ему нецелевой (потребительский) кредит в сумме 2500000 рубля, сроком на 180 месяцев, цель получения кредита: рефинансирование. 

17.12.2021 на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания банковских продуктов между «Московский Кредитный Банк» (ПАО) и ФИО3 были подписаны Индивидуальные условия потребительского кредита № в соответствии с которыми сумма кредита составила 2 500 000 рублей с процентной ставкой10,5 % годовых. Срок возврата кредита до 21.11.2023 включительно. Количество платежей 180 мес. Размер ежемесячного платежа 27427,06 рублей. Периодичность: ежемесячно с Графиком платежей.

Индивидуальные условия потребительского кредита, заявления, подписаны заемщиком ФИО3 собственноручно.

Подписав заявления, индивидуальные условия потребительского кредита, заемщик ФИО3 согласился с условиями и порядком погашения кредитной задолженности, обязался погашать кредит в порядке, определенном условиями договора.

Из материалов дела следует, что Московский Кредитный Банк» (ПАО) исполнил свои обязательства, предоставил ФИО3 денежные средства в размере 2 500 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, стороны кредитного договора определили порядок погашения кредитной задолженности, установив её в графике платежей. В соответствии с графиком платежей заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 21-го числа каждого календарного месяца. По возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 27427,06 рублей. При этом п. 6 индивидуальных условий предусмотрено обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания средств обеспечить их наличие на счете в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) или порядка их определения 20% годовых от суммы просроченной задолженности. 

Согласно п. 7.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания, договор может быть расторгнут по инициативе Банка в одностороннем порядке, в том числе в случаях нарушения его условий.

В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств истец в соответствии с п. 7.2 Общих условий принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал от ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены. В связи с расторжением Кредитного Договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование Кредитом с 20.09.2023 составила 0% годовых.

Заемщик ФИО3 нарушил условия кредитного договора о своевременном возврате суммы кредита путем внесения ежемесячный минимальных платежей, свои обязательства по возврату полученной суммы исполняет ненадлежащим образом, в результате чего за ним образовалась задолженность.

Банком в адрес ответчика направлялись уведомления о погашении указанной задолженности. Однако уведомления были оставлены ответчиком без исполнения.

Неисполнение ответчиком в полном объеме своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору явилось основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Расчеты заявленной задолженности по основному долгу, штрафным санкциям, произведенные истцом, стороной ответчика не оспорены; судом проверены и признаны правильными, соответствующими условиям кредитного договора. По состоянию на 09.10.2023 сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 2588776,57, в том числе: 2405964,12 - по просроченной ссуде; 173613,27 - по просроченным процентам по срочной ссуде; 786,24 - по просроченным процентам по просроченной ссуде; 1153,01 - по штрафной неустойке по просроченной ссуде; 7259,93 - по штрафной неустойке по просроченным процентам.

При изложенных выше обстоятельствах, поскольку ответчик в нарушение своего обязательства до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, не представил каких-либо доказательств в подтверждение уплаты задолженности по кредиту и штрафным санкциям, на основании представленных истцом доказательств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в общей сумме 2 588 776,57 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, т.е. требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины основано на законе.

В силу данной нормы с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, исчисленной от суммы задолженности по договору согласно ст. 333.19 Налогового кодекса РФ и фактически оплаченной при предъявлении иска в суд. 

Взысканию подлежит госпошлина в размере (2588776,57- 1 000 000) * 0,5% + 13200 =21 143,88 рублей. Расходы истца на оплату государственной пошлины в указанном размере подтверждаются исполненным платежным поручением.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования «Московский кредитный Банк» (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДДММГГГГ года рождения, в пользу «Московский кредитный Банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 17.12.2021 по состоянию на 09.10.2023 в размере 2588776,57 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 21143,88 рублей, а всего: 2609920 (два миллиона шестьсот девять тысяч девятьсот двадцать) рублей 45 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.Е. Воронова 

решение в окончательной форме 

изготовлено 16.01.2024 - судья