РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05.07.2017 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Курмаевой А.Х.,

при секретаре судебного заседания Андреевой Н.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2837/2017 по иску Р. Т. В. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, 

установил:

Р. Т. В. обратилась в суд с иском о расторжении кредитного договора, взыскании сумм, указав, что является заемщиком по кредитному договору №... от дата с АО «ОТП Банк», в соответствии с которым ей был выдан кредит на ***. В настоящее время в силу ряда обстоятельств, вызванных экономическими процессами, одним из которых является тяжелая экономическая ситуация в стране, а также в силу ряда обстоятельств, в данный момент испытывает финансовые затруднения в связи с тяжелой жизненной ситуацией, а непосредственно с маленьким среднемесячным заработком, а также имеющимися несколькими незакрытыми потребительскими кредитами. Имеющихся денежных средств не хватает на продукты питания, не говоря об оплате коммунальных платежей. С целью урегулирования сложившейся ситуации, дата в адрес ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» направлены запрос документов и расчетов, а также заявление о предоставлении отсрочки и реструктуризации. На указанные письма никаких ответов истцу не поступало, и ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» не предложил взаимовыгодных условий для погашения образовавшейся задолженности. В связи с этим, дата, действуя разумно и добросовестно, обратилась в банк с предложением о расторжении кредитного договора. При этом в своём письме просила обратить особое внимание на то обстоятельство, что расторжение договора фактически не влечёт процессуальных препятствий по рассмотрению искового заявления банк о взыскании с неё суммы задолженности по кредитному договору. Считает, что неоднократный факт просрочек исполнения условий кредитного договора о возврате и уплате задолженности необходимо признать существенным изменением обстоятельств. Просит расторгнуть кредитный договор №... от дата, заключенный между истцом и ООО «Хоум Кредит Энд ФинансБанк», взыскать с нее остаточную задолженность по состоянию на май 2017г. 

В судебном заседании представитель истца Р. Т. А. – Н. Д. В., действующий по доверенностям №... от дата № ЕЦЗ/С6 от дата, заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, просит удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит Энд ФинансБанк» в суд не явился, о слушании дела извещен надлежаще, направил отзыв на иск, в котором просит в иске отказать в полном объеме, рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их Клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, основанием для возникновения отношений между заёмщиком и Банком и одновременно основанием для предоставления кредита и его последующего использования служит кредитный договор, отвечающий определённым требованиям и содержанию, а именно: сведениям о предмете договора, сторонах договора и их взаимных обязанностях.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, т.к. располагают на стадии его заключения полной информацией обо всех существенных условиях, в результате чего стороны могут добровольно принять на себя все права и обязанности, определённые договором, либо отказаться от его заключения.

Поскольку договор является выражением согласованной воли договаривающихся лиц (п. 3 ст. 154 ГК РФ), то заключение соглашения свидетельствует о добровольном (необязательном), совершаемом по собственному желанию, действии.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление -услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу части 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Установлено, что дата между сторонами был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Истцу кредит на общую сумму 73 760 руб., из них сумма в размере 50 000 руб. составила сумма на выдачу наличными, сумма *** руб. - сумма кредита на оплату страхового взноса по договору страхования.

С целью возврата суммы предоставленного кредита по договору, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом истец принял на себя обязательство уплатить 36 ежемесячных платежей, размер (каждого из которых составляет *** руб. При этом, процентная ставка по кредиту составила 44,80% годовых.

Договор состоит из следующих документов: графика погашения, условий Договора, Тарифов. О том, что условия, график погашения задолженности получены, что с содержанием условий кредитных договоров истец был ознакомлен и согласен имеются собственноручные подписи Р. Т. В.

Доказательств того, что истица обращалась в банк на иных условиях, чем условия заключенных договоров или была не согласна с их условиями при заключении, размером и сроками погашения по кредитам нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В силу ст. 425 ч. 1 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 2 ст. 821 ГК РФ, «заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором».

Истица согласилась со всеми условиями Договора, произвела действия по вступлению Договоров в силу, дополнительно подтвердив свое согласие с их условиями, получив денежные средства, распорядился письменными Распоряжениями о перечислении страховых взносов страховщику со своего банковского счета по договорам, оплачивая задолженность в порядке и сроки, предусмотренные договорами до марта 2016 г.

Стороны Договора, в нарушение ст.310 ГК РФ, не имеют права в одностороннем порядке менять условия Договора, уменьшать суммы ежемесячных платежей или отказываться от их уплаты до момента полного погашения задолженности по кредиту. Изменение материального положения стороны по договору не влечет изменение или прекращение обязательств Заемщика по Договору.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ, расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором (часть 1).

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (часть 2).

В силу части 1 статьи 451 ГК РФ основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Исходя из приведенных выше норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

Суд полагает, что истицей не доказано наступление существенных обстоятельств, свидетельствующих о невозможности исполнять обязательства по кредитному договору с ответчиком и не доказано принятие всех мер по преодолению возникших обстоятельств, не представлены доказательства обращения в иные Банки за получением кредита на иных условиях, не указано, какие действия истцом предпринимаются для восстановления платежеспособности, а также не представлено доказательств, что при заявленном расторжении договора будут выполнены обязательства перед Банком в полном объеме, все риски и последствия заключения договора истица должна была осознавать на дату заключения договора.

Кроме того, Р. Т. В. на момент заключения договора должна была осознавать полноту взятых на себя обстоятельств и предвидеть возможное изменение материального положения. 

В соответствии с Договором Банк, на основании заявлений Р. Т. В. предоставил кредит на его банковский счет в соответствии с его условиями, на основании ее письменного распоряжения часть выдал личными через кассу Банка, часть перечислил Страховщику, зачислял денежные средства в счет погашения задолженности.

Таким образом, Банк в полном объеме и надлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по Договору.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Согласно ст.ст. 810 и 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен был обеспечивать на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (т.е. в дату погашения по соответствующему договору) наличие на счете денежных средств в размере, предусмотренном договором, для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной с первого дня следующего процентного периода.

Из отзыва банка следует, что заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняет не надлежащим образом.

Материалами дела подтверждено, что по состоянию на дата на счете заемщика сумма для досрочного погашения задолженности отсутствует.

Из п. 1 ст. 408 ГК РФ следует, что обязательство прекращается надлежащим исполнением. 

В связи с нарушением обязательств по договору с октября 2016г., прекращением погашения задолженности по договору в соответствии с условиями договора дата банк выставил требование о полном досрочном погашении всей задолженности по договору. На дата задолженность составляет ***

Согласно п.8 Информационного письма ВАС РФ №... от дата, заявленное банком требование о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному договору.

На основании изложенного, договор в настоящее время является действующим, и оснований для его расторжения не имеется. 

Таким образом, учитывая, что банком все условия кредитного договора были выполнены в полном объеме, нарушений прав истицы не установлено, правовых оснований для расторжения кредитного договора №... от дата не имеется.

Требование о взыскании задолженности по состоянию на май 2017г. также не подлежит удовлетворению, поскольку это право кредитора заявлять требование о взыскании образовавшейся задолженности по договору. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, 

решил:

Иск Р. Т. В. к ООО «Хоум Кредит Энд ФинансБанк» оставить без удовлетворения в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

В окончательном виде решение суда принято дата 

Судья А.Х. Курмаева