32RS0027-01-2020-002554-67

Дело № 2-2756/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2020 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Позинской С.В., 

при секретаре Борисенковой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ФИО1 08.08.2012 г. обратилась в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях изложенных в указанном заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», кредитный договор, то есть сделала Банку оферту на заключение договора. В рамках Кредитного договора ФИО1 просила открыть ей банковский счет и предоставить кредит в сумме 356160 руб., путем зачисления суммы кредита на её счет. В своем заявлении ответчика указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ей счета и подтвердила своей подписью тот факт, что ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру получила на руки: Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», график платежей, каждый из которых является неотъемлемой частью оферты, а в последствии – кредитного договора. 

Рассмотрев оферту ФИО1, изложенную в совокупности документов: заявлении от 08.08.2012 г., условиях и графике, банк открыл счет клиента №..., то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). 

Таким образом, между Банком и Клиентом в простой письменной форме был заключен кредитный договор №.... 

Во исполнение своих обязательств по договору, Банк открыл счет №... и предоставил кредит, что подтверждается выпиской по счету. 

Договором предусмотрены следующие условия: сумма кредита 356160 рублей; срок кредита 1462 дней, процентная ставка 24,00 % годовых; размер ежемесячного платежа 11620 рублей (последний платеж 10836,37 руб.), дата платежа 8 числа каждого месяца: с сентября 2012 г. по август 2016 г. 

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по оплате платежей согласно Графику, Банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности клиента в сумме 234779,31 руб., направив в адрес ответчика Заключительное требование за период с 17.06.2014 г. по 17.07.2014 г., однако сумма, указанная в Заключительном требовании, ответчиком не была оплачена в срок.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, на основании п. 12.1 Условий, истцом с 09.03.2015 г. по 09.03.2015 г. была начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору №... ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету и составляет, в соответствии с расчетом задолженности (с учетом процентов и неустойки) 234779,31 руб.

Ссылаясь на требования ст. ст. 309, 310, 810, 819, 850 ГПК РФ истец просил суд взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ответчика ФИО1 сумму задолженности по договору №... в размере 234779,10 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5547,79 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился. Уведомлен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Уведомлена надлежащим образом. 

Суд с согласия стороны истца и в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца и ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по их усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в самой оферте.

Согласно ст. 441 ГК РФ в случаях, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, и такой срок не установлен законами или иными правовыми актами, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту в течение нормально необходимого для этого времени.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Личная неосмотрительность стороны при вступлении в договорные отношения не является основанием для освобождения от исполнения обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 08.08.2012 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор №....

Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846 ГК РФ, путем акцепта клиентом предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов «Русских Стандарт».

Составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются: условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», график платежей, которые получены ответчиком, о чем имеется подпись заемщика на странице 2 заявления.

Существенные условия кредитного договора содержатся в заявлении №..., условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, с которыми ФИО1 была ознакомлена и положения которых обязалась неукоснительно соблюдать.

В заявлении от 08.08.2012 года ФИО1 указано, что она понимает и соглашается с тем, что акцептом предложения (оферты) о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию ей счета.

Таким образом, ФИО1 действуя по своему усмотрению и в своих интересах, добровольно заключила с Банком кредитный договор.

Акцептом оферты клиента являются действия Банка по открытию банковского счета №....

Банк открыл ответчику ФИО1 банковский счет №... и зачислил на него сумму кредита в размере 356160 рублей. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету №... за период с 08.08.2012 года по 22.01.2016 года.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что свои обязательства Банк при заключении кредитного договора №... выполнил, предоставив ФИО1 в соответствии с условиями договора кредит.

Кредитным договором №... от 08.08.2012 года предусмотрены следующие условия: срок кредита – 1462 дня и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей до 08.08.2016 года (включительно), процентная ставка – 24 % годовых, платеж по договору (за исключением последнего платежа по договору) 11620 рублей, последний платеж по договору 10836,37 руб. Периодичность (сроки) платежей по договору: 8 числа каждого месяца с сентября 2012 года по август 2016 года. 

Договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора является действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета (п. 2.1, п. 2.2 Условий).

Согласно п. 2.6 Условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту Заключительного требования – по дату оплаты Заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия договора.

Пропуском очередного платежа в рамках договора считаются случаи: первым пропуском считается случай, если клиент в установленную графиком платежей дату не оплатил очередной платеж (т.е. не обеспечил на дату очередного платежа наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого платежа); вторым/третьим/четвертым пропуском подряд считается неоплата очередного платежа в установленную графиком платежей дату при уже имеющемся (-ихся) соответственно одном/двух/трех неоплаченном (-ых) платеже (-ах). При возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд 2000 руб. При первом пропуске очередного платежа за пропуск очередного платежа не взимается с клиента, в случае, если клиент в срок не позднее 15 календарных дней с даты возникновения первого пропуска очередного платежа обеспечит наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. (п. 6.1, п. 6.2).

В случае пропуска клиентом очередного (-ых) платежа (-ей) банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить банку неоплаченную (-ые) клиентом соответствующую (-ие) плату (платы) за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе направив клиенту с этой целью требование; либо полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2, 6.8.3 условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование. Требование / Заключительное требование направляется клиенту по почте либо вручается лично клиенту. Неполучение клиентом требования/заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погашать задолженность и уплачивать банку начисленную (-ые) плату (платы) за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с условиями. (п. 6.3, п. 6.4).

Согласно п. 11.1 условий в случае нарушения клиентом сроков оплаты Заключительного требования банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2 процента от суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Издержки подлежат взысканию в клиента в полной сумме сверх начисленной неустойки.

Кроме того, ответчик в заявлении о предоставлении потребительского кредита №... от 08.08.2012 г. дал свое согласие на предоставление ей в соответствии с договором SMS-услуги. 

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по полной оплате очередных платежей, банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности в сумме 235806,79 руб., направил в адрес ответчика 08.02.2015 года заключительное требование со сроком оплаты до 08.03.2015 года.

05.06.2019 года по заявлению Банка мировым судьей судебного участка № 14 Советского судебного района г. Брянска по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1, задолженности по кредитному договору №... от 08.08.2012 года в размере 234779,31 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2773,90 руб.

Определением мирового судьи от 24.06.2019 года судебный приказ №2-2738/2019 был отменен, в связи с представлением должником письменных возражений.

По состоянию на 16.04.2020 года задолженность по кредитному договору №... от 08.08.2012 года ответчиком не погашена и составляет 234779,31 руб., из которых: 212103,62 руб. – задолженность по основному долгу, 20475,69 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 2200 руб. – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику, что подтверждается представленным банком расчетом задолженности.

Представленный истцом расчет задолженности сомнений у суда не вызывает, поскольку выполнен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями кредитного договора. Расчет суммы основного долга ответчик не оспаривал, контррасчет задолженности не представлен.

В силу ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ, основания и предмет иска определяется истцом. Суд не обладает правом без согласия истца изменить основание или предмет исковых требований заявленных истцом. 

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 года № 23 «О судебном решении», заявленные требования рассматриваются и разрешаются по основаниям, указанным истцом, а также по обстоятельствам, вынесенным на обсуждение в соответствии с ч. 2 ст. 56 ГПК РФ.

Учитывая приведенные требования закона, изложенные обстоятельства, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №..., подлежащими удовлетворению в размере 234779,31 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Согласно имеющихся в материалах дела платежных поручений № 800031 от 01.04.2019 г., № 450856 от 17.04.2020 г. истцом была оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 5547,79 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194 – 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору №... от 08.08.2012 года в размере 234779,31 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5547,79 руб.

Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.В. Позинская

Мотивированное решение изготовлено 04.08.2020 года.