Гражданское дело № 2-1340/2017

Мотивированное 

решение

 изготовлено 28.08.2017 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 августа 2017 года город Нижний Тагил

Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Красаковой М.В. при секретаре Паньковой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РН Банк» к ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

АО «РН Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 468 743,96 руб., в том числе: 430 018,23 руб. - просроченный основной долг, 9 282,88 руб. - просроченные проценты, 29 442,85 руб. - неустойка; взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 13 887,44 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль RenaultDuster VIN№..., 2014 года выпуска. 

В обосновании заявленных требований истец АО «РН Банк» указал, что 13.08.2014 года между ЗАО «РН Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №... на условиях, указанных в п.1 Индивидуальных условий и установленных Общими условиями с приложениями №1, 2, 3 и 4. В соответствии с ФЗ от 05.05.2014 года №99-ФЗ банком внесены изменения в наименование и учредительные документы, наименование банка изменено с ЗАО «РН Банк» на АО «РН Банк». 

Истец предоставил ответчику кредит на приобретение вышеуказанного автомобиля в размере 603 249 руб. (п.1 Индивидуальных условий) на срок до 26.08.2019 года. 

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля версия 1.0/2014 от 01.07.2014 года представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета и договора залога автомобиля. Заключение договора залога автомобиля является необходимым условием для предоставления кредита. 

Истец перечислил ответчику указанную в договоре сумму (603 249 руб.) на специальный счет. Проценты за пользование кредитом составляют 16% годовых, которые ответчик обязался уплачивать банку ежемесячно. Погашение кредита и уплата начисленных процентов производится заемщиком ежемесячно 25 числа каждого месяца. 

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей: количество ежемесячных платежей 60, размер ежемесячных платежей 14 718 руб. 

В порядке согласованном между сторонами была начислена неустойка из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по договору о предоставлении кредита за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. 

Поскольку ответчика ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по договору о предоставлении кредита, у ответчика образовалась задолженность в размере 468 743,96 руб. 

Письмом от 25.04.2017 года истец направил ответчику претензию с требованием о досрочном возврате кредита, которая была оставлена без ответа. 

Согласно п.3.2 Индивидуальных условий согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 733 749 руб., но в соответствии с п.6.6 Приложения №3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения кредитного договора стоимость на автомобиль устанавливается в размере 65% от залоговой стоимости, что составляет 476 963,85 руб. 

Истец внес запись в реестр залогов от 27.11.2015 года на автомобиль, залогодателем которого является ФИО1 

Истец АО «РН Банк» в лице своего представителя в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л.д....), в материалах дела имеется ходатайство представителя ФИО2, действующей на основании доверенности (л.д...), о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «РН Банк». 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке по месту регистрации, отказался от получения судебной корреспонденции, конверт с отметкой почтового отделения «истек срок хранения» вернулся в суд (л.д....). 

В соответствии со ст. 117, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал ответчика ФИО1, отказавшегося от получения судебной корреспонденции, надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства и признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания. 

Исследовав письменные материалы дела, суд признаёт исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о займе.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п.2.3 кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 19,50 % годовых (л.д.14).

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки. 

В соответствии со ст.331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме. 

Судом установлено, что 13.08.2014 года между ЗАО «РН Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита №... на приобретение транспортного средства, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 603 249 руб. на срок до 26.08.2019 года в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями предоставления кредита ЗАО «РН Банк» с приложениями (1-4) (л.д.... - Индивидуальные условия предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, л.д.... - Общие условия предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля с приложениями). 

Договор, заключенный между истцом и ответчиком ФИО1, является смешанным договором о предоставлении кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и содержит условия договора потребительского кредита, договора банковского счета, договора залога автомобиля и договора поручительства. 

В соответствии со строкой 4 п.1 Индивидуальных условий предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля №... от 13.08.2014 года процентная ставка по кредиту за пользование денежными средствами составляет 16% годовых. 

Целевое назначение кредита - оплата части стоимости приобретаемого у ЗАО «Лаки Моторс» по договору купли-продажи №... от 13.08.2014 года автомобиля RenaultDuster VIN№..., 2014 года выпуска в размере 593 749 руб., оплата стоимости приобретаемого у ЗАО «Лаки Моторс» дополнительной услуги, связанной с автомобилем: карта ... длительность 4 года в размере 9500 руб. (строка 11 п.1 Индивидуальных условий). 

Размер ежемесячного платежа составляет 14 718 руб., погашение кредита и уплата процентов за пользование денежными средствами производится заемщиком 25 числа каждого месяца, за исключением даты первого ежемесячного платежа (строка 6 п.1 Индивидуальных условий). 

За ненадлежащее исполнение договора, размер неустойки составляет 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом (строка 12 п.1 Индивидуальных условий). 

В соответствии с п.2.1, п.2.2 Индивидуальных условий ответчик просил банк (истца) открыть ему текущий счет в рублях для зачисления на него средств кредита и обслуживания кредита в соответствии с условиями кредитного договора от 13.08.2014 года №..., также ответчик дал банку (истцу) распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет, а именно: осуществить перевод 593 749 руб. в пользу ЗАО «Лаки Моторс» за автомобиль Renault Duster VIN №..., 2014 года выпуска и осуществить перевод 9500 руб. в пользу ЗАО «Лаки Моторс». 

Ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласился на получение кредита на условиях ЗАО (АО) «РН Банк», изложенных в Индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (л.д...), в Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретения автомобиля с приложениями (л.д....), о чем свидетельствуют его подпись в данных документах. 

Судом установлено, что 09.12.2014 года фирменное наименование ЗАО «РН Банк» было изменено на АО «РН Банк» (л.д... - устав, л.д.... - свидетельство о внесении изменений в ЕГРЮЛ, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, л.д... - выписка из ЕГРЮЛ, л.д.... - генеральная лицензия). 

Судом установлено, что во исполнении Индивидуальных условий предоставления кредита на приобретение автомобиля (п.2.1 и п.2.2) и Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля (кредитного договора от 13.08.2014 года №...) банком перечислены денежные средства за приобретенный ФИО1 автомобиль Renault Duster VIN №..., 2014 года выпуска ЗАО «Лаки Моторс», с которым ответчиком ФИО1 был заключен договор купли-продажи №... от 13.08.2014 года, что подтверждается платежными поручениями, выписками по счету, расчетом задолженности, счетами на оплату №... от 13.08.2014г. и №... от 13.08.2014г. (л.д.... - расшифровка расчета, л.д.... - выписки по счету, л.д.... - платежные поручения, л.д.... - договор купли-продажи автомобиля от 13.08.2014г., л.д.... - спецификация к договору купли-продажи, л.д.... - счета на оплату). 

Ответчиком ФИО1 договор купли-продажи транспортного средства №... от ../../.... г. был зарегистрирован в ГИБДД, ФИО1 был выдан ПТС Renault Duster VIN №..., 2014 года выпуска (л.д.... - копия ПТС), автомобиль Renault Duster VIN №..., 2014 года выпуска был застрахован, застрахована гражданская ответственность ФИО1 в «Оранта Страхование» (л.д.... - копия страхового полиса от 13.08.20104г.).

В соответствии с Индивидуальными условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и Общих условий представления кредита с приложением Общих условий договора залога автомобиля, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора №..., заключенного между истцом ЗАО «РН Банк» (ныне АО «РН Банк») и ответчиком ФИО1, залогодержателем автомобиля Renault Duster VIN №..., 2014 года выпуска является ЗАО «РН Банк» (ныне АО «РН Банк») (л.д.... - Индивидуальные условия предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, л.д... - Общие условия предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля с приложениями).

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что заёмщик ФИО1 допустил просрочку погашения суммы задолженности, вносил платежи в меньшей сумме, чем это определено Индивидуальными и Общими условиями предоставления кредита, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора от 13.08.2014 года №..., что подтверждается расчетом взыскиваемой задолженности по договору №... от 13.08.2014 года по состоянию на 15.06.2017 года (л.д....), выписками по счету №... пассивный и №... активный (л.д....). 

Сумма задолженности по кредитному договору №16349-0814 от 13.08.2014 года составляет 468 743,96 руб., в том числе: 430 018,23 руб. - просроченный основной долг, 9 282,88 руб. - просроченные проценты, 29 442,85 руб. - неустойка (л.д.... - расчет). 

Расчет задолженности ответчика по договору о предоставлении кредита на приобретение автомобиля №... от 13.08.2014 года в размере 468 743,96 руб. не противоречит закону и договору №... от 13.08.2014 года, математически верен, ответчиком ФИО1 не оспорен. 

27.04.2017 года истцом АО «РН Банк» ответчику ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита по договору №... от 13.08.2014 года (л.д.... - требование, л.д.... - список внутренних почтовых отправлений), которое было оставлена без ответа со стороны ответчика. Ответчик ФИО1 не выполнил требование банка до настоящего времени. 

Таким образом, исковые требования о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита на приобретение автомобиля №... от 13.08.2014 года в размере 468 743,96 руб. законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Из представленных материалов судом установлено, что между ЗАО «РН Банк» (ныне АО «РН Банк») и ФИО1 заключен договор залога автотранспортного средства Renault Duster VIN №..., 2014 года выпуска (ст.3 Индивидуальных условий и Приложение №3 Общих условий), имеющего паспорт транспортного средства серии ... №...,принадлежащего ФИО1 на основании договора купли-продажи от 13.08.2014 года (л.д... - копия договора купли-продажи, л.д.... - спецификация к договору купли-продажи). 

Согласно п.3.2 Индивидуальных условий согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 733 749 руб., но в соответствии с п. 6.6. Приложения №3 Общих условий (условий о залоге транспортного средства) при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения договора о предоставлении кредита на приобретение автомобиля стоимость автомобиля устанавливается в размере 65% от залоговой стоимости, что в данном случае составляет 476 936,85 руб.; при обращении взыскания на автомобиль по истечении 36 месяцев со дня заключения договора о предоставлении кредита на приобретение автомобиля стоимость автомобиля устанавливается в размере 55% от залоговой стоимости (л.д...). 

Судом установлено, что 27.11.2015 года истец внес запись в реестр залогов за №... на автомобиль Renault Duster VIN №..., 2014 года выпуска, залогодателем которого является ФИО1, что подтверждается распечаткой уведомления о внесении заложенного транспортного средства в реестр залога (л.д....). 

Согласно ч.1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно статье 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.

Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

Судом установлено, что на день рассмотрения дела в суде собственником спорного автомобиля является ФИО1 

Исходя из буквального толкования вышеуказанных норм закона, обстоятельств, установленных судом, исковое требование об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль Renault Duster VIN №..., 2014 года выпуска, имеющий паспорт транспортного средства серии ... №..., принадлежащий ФИО1 на основании договора купли-продажи от 13.08.2014 года №... подлежит удовлетворению. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 13 887,44 руб. (л.д.... - платежное поручение), которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в силу удовлетворения исковых требований. 

Руководствуясь ст. 194-198, 199, 214 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 ча, ../../.... г. года рождения в пользу Акционерного общества «РН Банк» задолженность по договору №... от 13.08.2014 года о предоставлении кредита для приобретения транспортного средства в размере 468 743 рубля 96 копеек, в том числе: 430 018 рублей 23 копейки - просроченный основной долг, 9 282 рубля 88 копеек - просроченные проценты, 29 442 рубля 85 копеек - неустойка. 

Обратить взыскание на находящийся в залоге у Акционерного общества «РН Банк» принадлежащий ФИО1 чу, ../../.... г. года рождения, автомобиль Renault Duster VIN №..., 2014 года выпуска, имеющий паспорт транспортного средства серии ... №..., установив начальную продажную цену в размере 476 936 рублей 85 копеек. 

Взыскать с ФИО1 ча в пользу Акционерного общества «РН Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 887 рублей 44 копейки. 

Копию решения суда направить в адрес лиц, не присутствовавших в судебном заседании. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области. 

Судья подпись М.В. Красакова