Дело № 2 – 1295/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь 24 июня 2019 года

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе: 

председательствующего судьи Катаева О.Б.,

при секретаре Смирновой Е.В.,

с участием истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ЗАО «Страховая компания «РЕЗЕРВ», ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» о возложении обязанности выплатить страховую выплату, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратился в суд с иском к ЗАО «Страховая компания «РЕЗЕРВ», ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» о возложении обязанности на страховую компанию «РЕЗЕРВ» выплатить ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» страховую выплату в размере 99 900 рублей, взыскании штрафа, компенсации морального вреда со страховой компании «РЕЗЕРВ».

Требования мотивированы тем, что (дата) между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор потребительского кредитования на сумму 99 900 рублей, одновременно по инициативе банка между ФИО1 и ЗАО «СК «РЕЗЕРВ» был заключен договор страхования жизни. (дата) ФИО1 скончалась, информация предоставлена ЗАО «СК «РЕЗЕРВ». Истец является сыном ФИО1, ФИО3 является дочерью ФИО1 Истец обратился в ЗАО «СК «РЕЗЕРВ» с заявлением о наступлении страхового случая для получения страхового возмещения для покрытия остатка кредитной задолженности. ЗАО «СК «РЕЗЕРВ» в признании данного случая страховым отказала. Считает, что ФИО1 на (дата) о наличии у нее заболевания не знала. ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» требует с истца исполнения обязательство по кредитному договору.

Истец ФИО2 в судебном заседании требования поддержал по доводам, изложенным в иске, просил удовлетворить.

Представитель ответчика ЗАО «СК «РЕЗЕРВ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен. Представлен письменный отзыв, в котором в удовлетворении требований просит отказать, поскольку в соответствии с условиями договора страхования у ЗАО «СК «РЕЗЕРВ» не возникает обязанности произвести страховую выплату.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась.

Выслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат. 

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1 ст. 943 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни) (пункт 1 статьи 4 Закона об организации страхового дела).

В судебном заседании установлено и подтверждено, что (дата) между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс Банк» заключен договор кредитования №... по условиям которого Банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 99 900 рублей.

В рамках указанного кредитного договора, между ФИО1 и ЗАО «СК «РЕЗЕРВ» заключен договор страхования по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ПАО «Восточный экспресс Банк» от (дата). 

При подписании заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» сроком на 3 года ФИО1 согласилась на присоединение к Программе страхования на условиях, изложенных в заявлении, и заявляла, что на момент подписания заявления: не являлась инвалидом I или II; не страдала СПИДом и не ВИЧ-инфицирован; не страдала хроническими сердечно-сосудистыми заболеваниями (гипертонической болезнью риск 3-4; ИБС; атеросклерозом; цереброваскулярным заболеванием; ОНМК, последствиями ОНМК), не страдала онкологическими заболеваниями, не страдала сахарным диабетом, не страдала циррозом печени, не страдала психическими заболевания, алкоголизмом, наркоманией, токсикоманией и не состояла по этому поводу на наркологическом и/или диспансерном учёте; не нуждалась в длительной посторонней помощи, не парализована; не находилась под следствием и в местах лишения свободы; ее возраст находился в диапазоне: от 18 лет на момент заключения кредитного договора до 76 лет на момент окончания его действия.

Согласно данной Программе страхования ФИО1 являлась застрахованным лицом и на нее распространялись условия Договора страхования от несчастных случаев и болезней №... от (дата), заключенного между Банком и АО СК «РЕЗЕРВ».

Согласно п. 2.1. Договора страхования от несчастного случая и болезней №... от (дата) страхование, обусловленное настоящим Договором, осуществляется на случай наступления следующих событий: инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая (п. 2.1.1), инвалидность Застрахованного лица в результате болезни (п. (дата)), смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая (п. 2.1.3), смерть застрахованного лица в результате болезни (п. 2.1.4). 

Перечисленные в п. 2.1 события признаются страховыми случаями при условии, если оно произошло в период действия Договора страхования в отношении Застрахованного лица и подтверждено документами компетентных органов и медицинских учреждений, выданных в установленном порядке (п. 2.4).

Согласно п. 2.2. под болезнью (заболеванием) понимается внезапно возникшее заболевание, впервые диагностированное на основании объективных признаков (симптомов) и/или их комплексов (синдромов) и данных инструментальных методов диагностики у Застрахованного лица в течение действия Договора страхования, которое привело к смерти Застрахованного, либо установлению Застрахованному лицу I или II группы инвалидности.

В соответствии с п. 1.4. договора страхования от несчастного случая и болезней №... от (дата) не могут быть застрахованы лица, которые на момент заключения договора:

- являются инвалидами I или II группы; 

- страдающие СПИДом или ВИЧ-инфицированные;

- страдающие хроническими сердечно-сосудистыми заболеваниями (гипертонической болезнью риск 3-4; ИБС; атеросклерозом; цереброваскулярным заболеванием; ОНМК, последствиями ОНМК);

- страдающие онкологическими заболеваниями; страдающие сахарным диабетом; страдающие циррозом печени;

- страдающие психическими заболеваниями, алкоголизмом, наркоманией, токсикоманией и состоящие по этому поводу на наркологическом и/или диспансерном учёте; 

- нуждающиеся в длительной посторонней помощи, парализованные; 

- находящиеся под следствием и в местах лишения свободы.

(дата) в период действия договора страхования ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от (дата).

Согласно справке о смерти №... от (дата) причиной смерти ФИО1 явилась 

<

.....> (л.д. 16).

(дата) нотариусом ПГНО ФИО4 выдано свидетельство о праве ФИО2 на наследство по закону после смерти ФИО1 (л.д. 42).

(дата) ФИО2 обратился в ЗАО «СК «РЕЗЕРВ» с заявлением на страховую выплату (л.д. 61). 

Письмом от (дата) ЗАО «СК «РЕЗЕРВ» не признав смерть ФИО1 страховым случаем отказало ФИО2 в страховой выплате (л.д. 57-58, 59-60). 

Согласно заключению о причине смерти и диагнозе заболевания ФИО1, составленного врачом - патологоанатомом от (дата), смерть пациентки ФИО1 

<

.....>, прооперированной по этому поводу, наступила в поздний послеоперационный период от 

<

.....> (л.д. 72).

Из представленной выписки из амбулаторной карты, выданной ГБУЗ ПК «МСЧ №...» Поликлиника №... от (дата) следует, что у ФИО1 (дата) установлен диагноз 

<

.....> с (дата) по (дата) находилась на стационарном лечении, указан сопутствующий диагноз: 

<

.....> (л.д. 75-78).

Анализируя представленные доказательства, в их совокупности, оценивая в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд считает, что правовых оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

Условиями договора страхования, с которым согласилась ФИО1 при подписании договора, не признается страховым случаем смерть застрахованного в результате хронической болезни, которой застрахованное лицо болело до заключения договора страхования. 

Из представленных медицинских документов установлены обстоятельства, которые позволяют сделать вывод о том, что до заключения договора личного страхования ФИО1 были диагностированы заболевания сердечно-сосудистой системы, в частности (дата) – 

<

.....>, (дата) – 

<

.....>. 

При таких обстоятельствах требования истца не могут быть удовлетворены, поскольку ФИО1 при заключении договора страхования скрыла наличие у нее заболеваний, при которых она не могла быть застрахована, в соответствии с п. 1.4. договора страхования.

Таким образом, исковые требования ФИО2 о возложении обязанности на страховую компанию «РЕЗЕРВ» выплатить ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» страховую выплату в размере 99 900 рублей удовлетворению не подлежат.

Учитывая, что требования о взыскании штрафа, компенсации морального вреда являются производными требованиями от требования выплатить страховую выплату, в связи с чем основания для их удовлетворения также отсутствуют.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ЗАО «Страховая компания «РЕЗЕРВ», ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» о возложении обязанности на страховую компанию «РЕЗЕРВ» выплатить ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» страховую выплату в размере 99 900 рублей, взыскании штрафа, компенсации морального вреда со страховой компании «РЕЗЕРВ» отказать. 

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

(Мотивированное решение составлено 02 июля 2019 года).

<

.....>

<

.....> Судья Катаев О.Б.