Дело № 2-943/2019 

(УИД 27RS0005-01-2019-001057-13)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июля 2019 года г.Хабаровск

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе: 

председательствующего судьи Сенченко П.В.,

при секретаре судебного заседания Серченко И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Банк "Уссури" к ФИО1 ФИО5, Пырх ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «Уссури» (АО) (в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что между ОАО Коммерческий Банк «Уссури» (кредитор) и ФИО1 заключен кредитный договор ...., согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 300000 руб. на срок по 25.03.2020г. с взиманием процентов в размере 28,45% годовых. Выдача кредита подтверждается расходным кассовым ордером .... По условиям указанного кредитного договора проценты подлежат уплате за период с 1-го по 30 (31) число (или последний день соответствующего месяца) - не позднее 25-ого числа следующего месяца. В случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств. В соответствии с п.10 кредитного договора ...., обеспечением возвратности кредита и процентов является договор поручительства ...., заключенный между Банком и ФИО2, согласно которому поручитель обязуется отвечать за исполнение ФИО1 всех её обязательств перед кредитором, как существующих, так и могущих возникнуть из кредитного договора .... Согласно п. 1.4 договора поручительства .... ответственность поручителя и заемщика является солидарной. 07.05.2015г. в ЕГРЮЛ внесена запись о смене наименования Банка на Акционерное общество Банк «Уссури». Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме, предоставив денежные средства ФИО1, которая свои обязательства выполнила не в полном объеме, нарушив сроки возврата кредита. По состоянию на 18.04.2019г. у должника образовалась просроченная задолженность на сумму 156971 руб. 06 коп., в том числе: 115000 руб. - задолженность по основному долгу; 34615 руб. 46 коп. - задолженность по начисленным и непогашенным процентам; 7355 руб. 60 коп. - задолженность по начисленной и непогашенной неустойке. Банк во внесудебном порядке направил должнику претензию от 24.01.2019г. с требованием погашения задолженности по кредитному договору. Однако обращение Банка осталось без ответа. Исходя из этого, Банком «Уссури» (АО) соблюден досудебный порядок разрешения спора. Таким образом, наличие просроченной задолженности по кредиту, а также нарушение возврата очередной части кредита, вынуждает Банк обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности.

Просит суд: взыскать солидарно со ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного общества Банк «Уссури» задолженность по кредитному договору .... в размере 156971 руб. 06 коп., в том числе: 115000 руб. - задолженность по основному долгу; 34615 руб. 46 коп. - задолженность по начисленным и непогашенным процентам, рассчитанная по состоянию на 18.04.2019г.; проценты за пользование кредитом в размере 28,45% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с 19.04.2019г. по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; 7355 руб. 60 коп. - задолженность по начисленной и непогашенной неустойке, рассчитанная по состоянию на 18.04.2019г.; задолженность по неустойке в размере 0,05%, начиная с 19.04.2019г. по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4339 руб.

В судебное заседание представитель истца Банк «Уссури» (АО) не явился, о его месте и времени извещен надлежащим образом. В поступившем заявлении просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме. Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 участия не принимала. О месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. В поступившем заявлении просит суд рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО2 участия не принимал. О месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В поступившем заявлении просит суд рассмотреть дело в его отсутствие. Также в заявлении указывает о несогласии с исковыми требованиями, признает обязательства по договору ...., согласно которому заемщик обязан вносить денежные средства в кассу банка или на расчетный счет, однако сделать это не представлялось возможным, так как банк прекратил принимать деньги в кассу и закрыл офисы, а ранее уплаченные денежные средства в счет погашения кредита не прошли, образовалась задолженность, работники банка объяснили, что эти средства на счету были заморожены ЦБ, при этом пояснили, что у банка отозвали лицензию и пока не назначен конкурсный управляющий, а это займет несколько месяцев, не может быть определен порядок внесения денежных средств. В феврале 2019г. из банка была получена претензия с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако каким образом и на какой счет не было разъяснено. 21.02.2019г. в письменном виде ФИО1 обратилась в банк с просьбой дать реквизиты для оплаты, просила дать реквизиты сразу, однако работник банка пояснил, что ответ дадут как положено по закону в течении месяца. После получения реквизитов ФИО1 26.04.2019 в счет погашения основного долга было оплачено 15000 руб., а 04.07.2019г. еще 100000 руб. Просит обязать истца исполнить свои обязательства по кредитному договору, заключив в письменном виде ст. 452 ГК РФ дополнительное соглашение с заемщиком, в котором определить порядок погашения начисленных процентов. 

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков.

Суд, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Учитывая, что стороны не предоставили доказательств иных, помимо имеющихся в материалах дела, суд полагает возможным оценивать спорные правоотношения по имеющимся доказательствам.

В соответствии со ст.ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ***. между ОАО Коммерческий Банк «Уссури» и ФИО1 заключен кредитный договор ... о предоставлении потребительского кредита физическому лицу на потребительские нужды (цели), не связанные с предпринимательской деятельностью. Согласно условиям кредитного договора сумма кредита составила 

<

данные изъяты> руб., кредит предоставлен на срок 5 лет - по ***., с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 28,45% годовых (с учетом уменьшения процентной ставки в размере 34,45% годовых согласно п. 4.2. кредитного договора на 6 процентных пунктов на срок действия договора страхования, заключенного заемщиком). Кредит подлежал предоставлению путем перечисления денежных средств на счет №... (п. 1, 2, 4.1, 4.2 кредитного договора).

Согласно п. 17 кредитного договора стороны установили подсудность возникающих споров Краснофлотскому районному суду г.Хабаровска.

Подписанием кредитного договора и графика гашения заемщик подтвердила согласие с кредитным обязательством и его условиями.

Банк свои обязательства выполнил, заемщику перечислены денежные средства в размере кредита, что подтверждается расходным кассовым ордером .... и выпиской по счету, не оспаривалось ответчиками.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе поручительством.

На основании ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статья 363 ГК РФ регламентирует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика ФИО1 по кредитному договору ... между ОАО Коммерческий Банк «Уссури» (кредитор) и ФИО2 (поручитель) заключен договор поручительства от ...., согласно которому поручитель обязывается отвечать перед кредитором за исполнение ФИО1 (заемщик) всех ее обязательств перед кредитором, возникших из кредитного договора ...., как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем (п. 1.1 договора поручительства). 

Согласно п. 1.3 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая сумму кредита, уплату процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением исполнением обязательств заемщиком. 

В соответствии с п. 1.4 договора поручительства ответственность поручителя и заемщика является солидарной. 

Согласно п. 4.2 договора поручительства оно действует до истечения трех лет с момента наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства по кредитному договору. 

Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Уссури» изменил организационно-правовую форму и наименование на Акционерное общество Банк «Уссури», что не влечет прекращения обязательств сторон по кредитному договору, договору поручительства.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Согласно ст.ст. 819, 809 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей Главы. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором займа.

Согласно условиям кредитного договора (п. 6) и графика гашения сумма кредита и начисленных процентов подлежала возврату заемщиком путем внесения ежемесячных платежей за период с 1-го по 30-ое (31-ое) число не позднее указанного в графике числа следующего месяца согласно приложению №1, которое является неотъемлемой частью к настоящему договору (график гашения).

Из выписки по счету заемщика и расчета задолженности следует, что ответчик ФИО1 обязательства по внесению ежемесячных платежей исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки внесения ежемесячных платежей, после мая 2018 года платежи до 26.04.2019г. не вносила, вследствие чего возникла просроченная задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, начислена неустойка. После составления расчета задолженности (до подачи иска в суд) ответчиком ФИО1 26.04.2019г. оплачено в счет задолженности 15000 руб. После подачи иска, в ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО1 осуществлен платеж на сумму 100000 руб. согласно платежному поручению 

<

данные изъяты>

Доводы ответчика ФИО2 о наличии вины истца в неисполнении заемщиком обязательств по внесению платежей ввиду создания препятствий для их внесения судом не могут быть приняты в качестве обоснованных и свидетельствующих о наличии оснований для освобождения от обязательств. Так, ссылки ответчика за закрытый офис истца не подтверждены соответствующими доказательствами и опровергаются представленной в материалы дела справкой старшего помощника конкурсного управляющего от 22.04.2019г., согласно которой головной офис банка, расположенный по адресу: 

<

...>, с момента отзыва лицензии у кредитной организации – с 25.05.2018г. работает по распорядку дня: с понедельника по пятницу с 9:00 до 18:00. 

Приказом ЦБ РФ от 25.05.2018г. №ОД-1326 у Банк «Уссури» (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Хабаровского края от 25.10.2018г. Банк «Уссури» (АО) признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». При этом, суд учитывает, что введение в отношении банка ограничений и осуществление процедур несостоятельности не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору и эти обязательства не прекращает. Относимых и допустимых доказательств, подтверждающих создание этими обстоятельствами ответчикам существенных препятствий в исполнении обязательств при надлежащей степени заботливости с ее стороны согласно требованиям п. 1 ст. 401 ГК РФ, суду в силу ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено. 

Так, согласно п. 8 кредитного договора заемщик обязался исполнять обязательства по внесению платежей путем их внесения наличными в кассу банка или путем безналичного перечисления на открытый заемщику счет №... При этом, суд учитывает, что безналичный перевод может быть осуществлен через любой банк. Доказательств закрытия открытого заемщику счета, невозможности исполнения обязательств и совершения платежей имеющимися способами ответчиками не представлено. Также ответчики не были лишены возможности исполнять обязательства и в порядке, установленном ст. 327 ГК РФ. Кроме того, информация о назначении Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» конкурсным управляющим в отношении истца является публичной и общедоступной. На сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» размещена информация о возможности и порядке внесения платежей различными способами в счет исполнения обязательств перед Банк «Уссури» (АО). Ссылки ответчика ФИО2 на длительность ответа на заявление заемщика о предоставлении реквизитов для оплаты какими либо доказательствами не подтверждены. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Указанными нормами закона кредитору предоставлено право требовать досрочного возращения остатка кредита при просрочке периодических платежей по потребительскому кредиту сроком более шестидесяти дней.

Банк почтовым заказным отправлением (почтовый идентификатор ...) направил заемщику претензию от 24.01.2019г. №б/н с требованием погашения задолженности по кредитному договору, что подтверждается списком №20 от 28.01.2019г., содержащим отметку почтового отделения о принятии отправлений 28.01.2019г. Указанные в претензии требования заемщиком не выполнены, доказательств обратного суду не представлено. 

Материалами дела подтверждается неисполнение заемщиком и его поручителем обязательств по кредитному договору ...., исполнение которого должно осуществляться ежемесячными платежами (т.е. в рассрочку). Согласно расчету задолженности и выписке по счету заемщика задолженность по кредитному договору возникла более шестидесяти дней до дня обращения с иском. Таким образом, истец имеет право на досрочное истребование суммы остатка кредитной задолженности. 

Возражения ответчика ФИО2 о необходимости продолжения исполнения кредитного договора ежемесячными платежами и понуждении истца заключить с заемщиком дополнительное соглашение с графиком платежей судом не учитываются, поскольку с учетом вышеизложенных обстоятельств не свидетельствуют об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований о досрочном истребовании кредита. При этом, суд учитывает, что заключение дополнительных соглашений об установлении нового графика платежей, реструктуризации задолженности и предоставление отсрочек, рассрочек является правом кредитора, осуществляемым им по собственному усмотрению, а не его обязанностью. 

Согласно прилагаемому к исковому заявлению расчету сумма задолженности заемщика перед Акционерным обществом Банк «Уссури» по кредитному договору ...., исчисленная по состоянию на 18.04.2019г., составляла 156971 руб. 06 коп., в том числе: 115000 руб. - задолженность по основному долгу; 34615 руб. 46 коп. - задолженность по начисленным и непогашенным процентам; 7355 руб. 60 коп. - задолженность по начисленной и непогашенной неустойке (4727,5 руб. – неустойка на просроченный к уплате основной долг; 2628,1 руб. – неустойка на просроченные проценты за пользование кредитом). Представленный банком расчет задолженности ответчиками не оспорен, судом проверен и признается соответствующим условиям кредитного договора.

После составления указанного расчета задолженности ответчиком ФИО1 26.04.2019г. оплачено в счет задолженности 15000 руб. Также после подачи иска, от ответчика ФИО1 поступил платеж на сумму 100000 руб. согласно платежному поручению №....

Согласно представленному истцом уточненному расчету после поступления указанных платежей от заемщика сумма задолженности составляет 52533 руб. 46 коп., в том числе: 45000 руб. - задолженность но основному долгу; 3468 руб. 56 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 4064 руб. 90 коп. - задолженность по начисленной и неуплаченной неустойке (4064,9 руб. – неустойка на просроченный к уплате основной долг; 0 руб. – неустойка на просроченные проценты за пользование кредитом).

Вместе с тем, представленный уточненный расчет имеющейся задолженности судом принят быть не может. Из указанного расчета следует, что платеж ответчика ФИО1 от 04.07.2019г. на сумму 100000 руб. направлен истцом, в том числе, на погашение начисленной на 04.07.2019г. задолженности по неустойке, что при наличии задолженности по процентам за пользование кредитом и основного долга противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ, поскольку поступившие денежные средства подлежали направлению на погашение по процентам за пользование кредитом и основного долга.

С учетом изложенного, ввиду несоответствия действий истца требованиям ст. 319 ГК РФ при расчете задолженности, исходя из заявленных исковых требований об установлении взыскания процентов за пользование кредитом и неустойки на будущее время, судом с учетом разъяснений, содержащихся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", осуществлен расчет действительной задолженности по состоянию на день рассмотрения спора - на 16.07.2019г. 

Так, принимая во внимание расчет задолженности по состоянию на 18.04.2019г., не оспоренный ответчиками и проверенный судом, исходя из процентной ставки по кредиту в размере 28,45% годовых и из имевшихся на эту дату сумм задолженности по основному долгу (115000 руб.) и процентам (34615,46 руб.), задолженность по процентам за период с 19.04.2019г. по дату платежа ответчика от 26.04.2019г. увеличится на 717,1 руб. (115000 руб. х 28,45%/365/100 х 8 дн.), соответственно общая сумма задолженности по процентам на эту дату составит 35332,56 руб. (34615,46 + 717,1). Платеж от 26.04.2019г. на сумму 15000 руб. в силу ст. 319 ГК РФ подлежит направлению на погашение задолженности по процентам, которая после этого составит 20332,56 руб. (35332,56 – 15000). 

Далее, за период с 27.04.2019г. по дату платежа ответчика от 04.07.2019г. задолженность по процентам увеличиться на сумму 6184,95 руб. (115000 руб. х 28,45%/365/100 х 69 дн.), соответственно общая сумма задолженности по процентам на эту дату составит 26517,51 руб. (20332,56 + 6184,95). Платеж от 04.07.2019г. на сумму 100000 руб. в силу ст. 319 ГК РФ подлежит направлению на погашение задолженности по процентам, которая после этого составит 0 руб., а остаток платежа подлежит направлению на погашение основного долга, который составит 41517,51 руб. (115000 – (100000 – 26517,51)). 

Далее, исходя из остатка основного долга (41517,51 руб.), за период с 05.07.2019г. по 16.07.2019г. задолженность по процентам увеличиться на сумму 388,33 руб. (41517,51 руб. х 28,45%/365/100 х 12 дн.), соответственно сумма задолженности по процентам на эту дату составит 388,33 руб. (0 + 388,33).

Таким образом, на день рассмотрения спора (по состоянию на 16.07.2019г.) основной долг составляет 41517,51 руб., проценты за пользование кредитом – 388,33 руб. 

С учетом изложенного и требований п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", поскольку заемщик не выполняет обязательства по кредитному договору, исполнение которого предусмотрено периодическими платежами (в рассрочку), суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании по кредитному договору .... задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом подлежат частичному удовлетворению, согласно произведенному судом расчету: основной долг в размере 41517,51 руб., проценты за пользование кредитом – 388,33 руб. (по состоянию на 16.07.2019г.). В силу ст. 363 ГК РФ и обязательств, возникших из заключенного между истцом и ответчиком ФИО2 договора поручительства, указанная задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом подлежит солидарному взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2 

Разрешая требования о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 28,45% годовых на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно. Таким образом, банк вправе требовать взыскание предусмотренных кредитным договором процентов на сумму основного долга до дня фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

С учетом досрочного истребования основного долга и произведенного судом остатка задолженности, подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 28,45% годовых на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки, начиная с 17.07.2019г. по день фактической оплаты основного долга. В силу ст. 363 ГК РФ и обязательств, возникших из заключенного между истцом и ответчиком ФИО2 договора поручительства, указанные проценты за пользование кредитом подлежат солидарному взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2

Рассматривая требования о взыскании начисленной неустойки и установления ее взыскания на будущее время, суд полагает следующее. 

Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно п. 12.2 кредитного договора установлена неустойка (пеня) за несвоевременное погашение кредита и процентов за пользование кредитом в размере 0,05% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и просроченным процентам за пользование кредитом.

С учетом установленных обстоятельств просрочки исполнения со стороны заемщика обязательств по кредитному договору требование кредитора о взыскании неустойки является обоснованным. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки. 

В силу положений ст. 2 ГПК РФ следует, что защита нарушенных прав кредитора, являясь одной из задач гражданского судопроизводства, должна способствовать, в том числе, предупреждению возможных нарушений их прав и стимулировать виновного участника гражданского оборота к надлежащему исполнению обязательств. Решение этой задачи с учетом требований эффективности судопроизводства не может и не должно достигаться дополнительным возбуждением гражданских дел в суде по последующим искам о взыскании неустойки за последующие периоды просрочки.

С учетом изложенных норм и их разъяснений Верховным Судом РФ, при наличии оснований для взыскании неустойки, сумма неустойка подлежит установлению на день решения суда с указанием о ее последующем взыскании до момента фактического исполнения обязательства. Таким образом, суд приходит к выводу о возможности установления на будущее время обязанности уплаты неустойки до фактического исполнения обязательства.

Разрешая вопрос о размере подлежащей взысканию неустойки, суд приходит к следующим выводам. 

Исходя из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 16.07.2019г. и принимая во внимание установленные обстоятельства неправомерности направления истцом поступившего от ответчика ФИО1 платежа на погашение неустойки (на сумму 3072,6 руб. погашена неустойка на просроченный к уплате основной долг (остаток этой неустойки - 4064,9 руб.); на сумму 3457,54 руб. погашена неустойка на просроченные проценты за пользование кредитом (остаток этой неустойки – 0 руб.), и исключая произведенное истцом погашение указанных сумм неустоек, суд приходит к выводам, что задолженность по неустойке по состоянию на 16.07.2019г. составляет: неустойка на просроченный к уплате основной долг 7137,5 руб. (4064,9 + 3072,6); неустойка на просроченные проценты за пользование кредитом 3457,54 руб. (0 + 3457,54). 

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд справе уменьшить неустойку.

Согласно ст. 56 ГПК РФ с учетом разъяснений, содержащихся в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", ответчиками не представлено доказательств наличия обстоятельств, при которых имеется возможность суду снижать неустойку.

С учетом периода просрочки со стороны заемщика, размера неустойки (по состоянию на 16.07.2019г.: 7137,5 руб. и 3457,54 руб., начисленной по ставке 0,05% в день, что составляет 18,25% годовых и не превышает ограничений, установленных п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"), отсутствия доказательств злоупотребления истцом своим правом или иных исключительных обстоятельств, суд не усматривает оснований для снижения неустойки, считая ее соразмерной последствиям допущенного нарушения прав истца.

Таким образом, с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу истца подлежит солидарному взысканию (по состоянию на 16.07.2019г.) неустойка на просроченный к уплате основной долг - 7137,5 руб., неустойка на просроченные проценты за пользование кредитом - 3457,54 руб., а также подлежит взысканию неустойка в размере 0,05% в день на сумму остатка основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки, начиная с 17.07.2019г. по день фактической оплаты задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом. 

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Согласно ч. 1 ст. 101 ГПК РФ в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы по просьбе истца взыскиваются с ответчика. При этом, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце втором п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1, следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при добровольном удовлетворении ответчиком исковых требований после предъявления к нему иска не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика. 

На основании указанных разъяснений, принимая во внимание частичное погашение заявленной в иске задолженности после подачи иска, понесенные истцом расходы в размере 4339 руб. по оплате государственной пошлины при подаче иска подлежат солидарному взысканию с ответчиков.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества Банк "Уссури" к ФИО1 ФИО7, Пырх ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно со ФИО1 ФИО9, Пырх ФИО10 в пользу Акционерного общества Банк "Уссури" по кредитному договору ... задолженность по состоянию на 16.07.2019г.: основной долг в размере 41517 руб. 51 коп., проценты за пользование кредитом в размере 388 руб. 33 коп., неустойка на основной долг в размере 7137 руб. 50 коп., неустойка на проценты в размере 3457 руб. 54 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4339 руб.

Взыскать солидарно со ФИО1 ФИО11, Пырх ФИО12 в пользу Акционерного общества Банк "Уссури" по кредитному договору ....: проценты за пользование кредитом в размере 28,45% годовых на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки, начиная с 17.07.2019г. по день фактической оплаты основного долга; неустойку в размере 0,05% в день на сумму остатка основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки, начиная с 17.07.2019г. по день фактической оплаты задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом. 

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Дата составления мотивированного решения – 22 июля 2019 года.

Председательствующий П.В.Сенченко