Дело №2-68/2025

34RS0030-01-2025-000020-71

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новоаннинский «12» марта 2025 г.

Новоаннинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Костяновой С.Н.,

при секретаре судебного заседания Ртищевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами, 

УСТАНОВИЛ:

Истец – общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее по тексту ООО ПКО «СААБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности и процентов по кредитному договору, указав в обоснование, что 26.08.2018 г. ФИО1 оформил заявление оферту на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» №. Указанное заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а так же предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия Банка по открытию счета и выдаче карты, а так же по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а так же кредитного договора.

Согласно заявления на получение потребительского кредита № от 26.08.2018 г., ФИО1 просил выдать ему кредитную карту. Он был уведомлен, что активация карты является добровольной, и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от 26.08.2018 г.

13 мая 2019 г. ФИО1 активировал кредитную карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №. Таким образом, 13.05.2019 г. между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих в момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п.2 заявления на получение потребительского займа от 26.08.2018 г. 

Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 178 000,00 руб. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями кредитного договора и тарифами банка.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету, однако должник погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита. 

АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили договор уступки прав требования (цессии) №19-06-03/65 от 05.09.2023 г., в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 13.05.2019 г. было передано ООО «СААБ» в размере задолженности на сумму 251 593,10 руб. 

Согласно условий кредитного договора АО «ОТП Банк» вправе уступить полностью или частично свои права по договору займа третьим лицам. 

ООО «СААБ» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а так же досудебное требование. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

23.09.2023 г. ООО «СААБ» изменило наименование на ООО ПКО «СААБ».

На основании изложенного, истец вправе требовать от должника образовавшуюся задолженность по кредитному договору, в полном объеме.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Размер процентов за пользование кредитом по ст.809 ГК РФ за период с 20.09.2023 г. по 16.12.2024 г. составляет 21 836,09 руб.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные п.1 ст.395 ГК РФ.

Задолженность по процентам в порядке ст.395 ГК РФ за период с 20.09.2023 г. по 16.12.2024 г. составляет 36 423,93 руб.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность по кредитному договору № от 13.05.2019 г., образовавшуюся по состоянию на 16.12.2024 г., в размере 309 853,12 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ с момента вынесения решения суда до фактического исполнения настоящего решения суда, почтовые расходы в размере 178,80 руб., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 198,00 руб.

Истец – ООО ПКО «СААБ» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом /л.д. 108/, причины неявки суду не известны.

Третье лицо – представитель АО «ОТП Банк» извещен надлежащим образом /л.д. 107/, причины неявки суду не известны.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив доводы иска, материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения. 

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику (ст. 807 ГК РФ). В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Из материалов дела следует, что 26.08.2018 г. ФИО1 оформил заявление оферту на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № /л.д. 22/. Указанное заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а так же предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия Банка по открытию счета и выдаче карты, а так же по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а так же кредитного договора.

Согласно заявления на получение потребительского кредита от 26.08.2018 г., ФИО1 был согласен на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты, полная стоимость кредита 30,767%. 

13 мая 2019 г. ФИО1 активировал кредитную карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №. Таким образом, 13.05.2019 г. между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты по продукту карты, выпущенной в рамках проекта «Перекрестные продажи». Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» предусмотрен кредитный лимит до 450 000,00 руб., процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг 24,9% годовых, по иным операциям, в том числе за снятие наличных денежных средств – 42,9 % годовых, ежемесячный минимальный платеж – 6% (мин. 500 руб.). Длительность льготного периода -55 дней, неустойка за пропуск минимального платежа – 20 % годовых. Тарифами предусмотрены комиссии за пользование СМС – сервера в размере 79 руб. в месяц. 

ФИО1 воспользовался денежными средствами, находящимися на счете банковской карты, что подтверждается выпиской по счету.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Погашение кредита заемщиком осуществлялось с нарушениями, что так же подтверждается выпиской по счету.

АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили договор уступки прав требования (цессии) №19-06-03/65 от 05.09.2023 г., в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 13.05.2019 г. было передано ООО «СААБ» в размере задолженности на сумму 251 593,10 руб. 

Согласно Общих условий АО «ОТП Банк» вправе уступить полностью или частично свои права по договору займа третьим лицам (п.8.4.4.5). 

В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

ООО «СААБ» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а так же досудебное требование. 

23.09.2023 г. ООО «СААБ» изменило наименование на ООО ПКО «СААБ».

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Задолженность по кредитному договору на момент уступки прав требования составила 251 593,10 руб., из которых основной долг – 175 554,44 руб., проценты – 73 365,17 руб., - комиссии – 2 673,49 руб.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 811 ГК РФ).

Из пункта 2 статьи 811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из разъяснений пункта 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" следует, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

Исходя из вышеперечисленных правовых норм в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа, а также требовать применения штрафных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств, предусмотренных договором.

Судом был проверен расчет суммы задолженности /л.д. 28-34/, который признается судом верным.

Размер процентов за пользование кредитом по ст.809 ГК РФ за период с 20.09.2023 г. по 16.12.2024 г. составляет 21 836,09 руб.

Размер процентов в порядке ст.395 ГК РФ за период с 20.09.2023 г. по 16.12.2024 г. составляет 36 423,93 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Предусмотренные указанной нормой проценты являются мерой гражданско-правовой ответственности и начисляются только на не возвращенную в срок сумму займа без учета начисленных на нее процентов за пользование заемными средствами, если в законе либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления указанных процентов.

Как следует из абзаца 5 пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами, на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Следовательно, по общему правилу на сумму процентов за пользование заемными средствами не следует начислять проценты, предусмотренные в п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Однако такое начисление осуществляется, если это прямо предусмотрено условиями договора займа (кредита) либо вытекает из норм закона.

Пунктом 8.1.10.2 Общих условий кредитования АО «ОТП Банк» и Тарифами Банка предусмотрена выплата заемщиком банку неустойки за несвоевременное исполнение обязательств по договору.

Согласно п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

При указанных обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, с 12.03.2025 г. по дату фактического исполнения решения суда с суммы процентов, присужденной судом в соответствии с ключевой ставкой Банка России, подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 10 198,00 руб. (л.д. 9), сумма которой в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в полном объеме. Истцом так же понесены расходы на отправку почтовых отправлений на сумму 178,80 руб. (103,20 руб. на отправление ответчику копии иска с приложенными документами и 75,60 руб. на отправку ответчику досудебной претензии). Поскольку по данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора не предусмотрен, суд признает необходимыми судебными расходами, и подлежащими взысканию с ответчика на сумму 103,20 руб., то есть на отправление копии иска с приложенными документами.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа и процентов, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность по договору потребительского займа № от 13.05.2019 г., образовавшуюся по состоянию на 16.12.2024 г., в размере 309 853,12 руб., из которых:

- основной долг 175 554,44 руб., 

проценты по договору – 73 365,17 руб., 

- комиссии – 2 673,49 руб.,

- проценты по ст.809 ГК РФ за период с 20.09.2023 г. (уступка прав) по 16.12.2024 г. в размере 21 836,09 руб.,

- проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ, за период с 20.09.2023 г. (уступка прав) по 16.12.2024 г. в размере 36 423,93 руб.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» проценты за пользование чужими денежными средствами, в порядке ст.395 ГК РФ, с момента вынесения решения суда 12 марта 2025 года до фактического исполнения настоящего решения суда.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» почтовые расходы в размере 103,20 руб., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 198,00 руб.

В удовлетворении искового заявления Общества с ограниченной ответственностью ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании почтовых расходов в размере 75,60 руб., – отказать.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Новоаннинский районный суд Волгоградской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 24 марта 2025 г.

Судья С.Н. Костянова