Дело № 2-2251/2021

УИД 22RS0013-01-2021-003017-74

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2021 года г. Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Веселовой Е.Г.,

при секретаре Тимошенко М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.08.2012 в размере 144 196 руб. 82 коп., расходов по уплате госпошлины в размере 4083 руб. 94 коп., расходов по нотариальному удостоверению доверенности в размере 80 руб. 00 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 24.08.2012 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям договора истец предоставил ФИО1 кредит в сумме 74 941 руб. 94 коп. под 27 % годовых сроком на 24 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для исполнения.

Согласно раздела «Б» Кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.09.2012, на 23.01.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 2 977 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 25.09.2012, на 23.01.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 2 825 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 41 597 руб. 43 коп.

По состоянию на 23.01.2021 общая задолженность ответчика перед банком составляет 144 196 руб. 82 коп., в том числе: просроченная ссуда – 53 450 руб. 24 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов – 90 746 руб. 58 коп.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения гражданского дела извещался надлежащим образом по известному суду адресу места регистрации, почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». 

В силу же пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23.06.2015 года "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и, определив свои права, реализует их по собственному усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В соответствии с ч.2 ст.150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств по делу не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

В силу положений ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле доказательствам, с вынесением заочного решения.

Изучив материалы настоящего дела, материалы гражданского дела № 2-1912/2019, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. 

В силу требований п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

На основании имеющихся по делу доказательств судом установлено, что 24.08.2012 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 74 941 руб. 94 коп. под 27% годовых сроком на 24 месяца. 

ООО ИКБ «Совкомбанк» перечислил денежные средства путем зачисления на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету ответчика, то есть Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента. 

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 4075 руб. 36 коп.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведено в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 41 597 руб. 43 коп.

По состоянию на 23.01.2021 общая задолженность ответчика перед банком составляет 144 196 руб. 82 коп., в том числе: просроченная ссуда – 53 450 руб. 24 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов – 90 746 руб. 58 коп.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.В силу требований ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В данном случае существенные условия договора на предоставление кредита, заключенного между истцом и ответчиком, содержатся в заявлении-оферте ответчика, а также общих и индивидуальных условиях потребительского кредита.

Согласно раздела «Б» Кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых за каждый календарный день просрочки.

Из материалов дела следует, что ответчик свои обязательства надлежащим образом не выполняет, допускает просрочки платежей, задолженность по кредиту не погашает.

В силу требований п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.09.2012, на 23.01.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 2 977 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 25.09.2012, на 23.01.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 2 825 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 41 597 руб. 43 коп.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по состоянию на 23.01.2021 в размере 144 196 руб. 82 коп., в том числе: просроченной ссуды – 53 450 руб. 24 коп., неустойки за просрочку уплаты процентов – 90 746 руб. 58 коп.

Расчет цены иска не противоречит условиям кредитного договора, оплаты, произведенные ответчиком, учтены банком при произведении расчета. Доказательств обратному суду со стороны ответчика не представлено. 

При указанных обстоятельствах суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика просроченную ссуду в размере 53 450 руб. 24 коп.

Разрешая требования банка о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

Так, истцом предъявлены требования о взыскании с ответчика неустойки за просрочку уплаты процентов в размере 90 746 руб. 58 коп.

В тоже время, согласно представленного истцом расчета, размере неустойки за просрочку уплаты процентов за период с 26.01.2013 по 23.01.2021 составил 39 242 руб. 48 коп., который является арифметически верным. Иного расчета неустойки за просрочку уплаты процентов на сумму 90 746 руб. 58 коп., истцом не представлено. Требований о взыскании неустойки на просроченный основной долг истцом не заявлено.

Рассматривая требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему выводу. 

В силу требований ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Закон о потребительском кредите (займе) содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.

Согласно п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

При указанных обстоятельствах соглашение, предусматривающее, установление размера неустойки в сумме, превышающей 20 %, начисляемых на сумму просроченной задолженности, противоречит императивной норме п. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) и является ничтожным в силу закона вне зависимости от предъявления таких требований (ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принимая во внимание размер процентной ставки неустоек – 120 % годовых, требования закона, предусматривающие размер неустойки, не превышающий 20% годовых, учитывая, что в период начисления неустоек производилось начисление процентов, суд полагает обоснованным определить размер неустойки в заявленный период в сумме 6540 руб. 41 коп. (39 242 руб. 48 коп. : 120% х 20%).

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Неустойка в размере 6540 руб. 41 коп. соразмерна последствиям нарушения обязательства заемщиком, учитывая, что ФИО1 в течение длительного времени не производил платежи в счет исполнения обязательства, оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает. 

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 4083 руб. 94 коп. исходя из цены иска 144 196 руб. 82 коп.

Судом исковые требования удовлетворены на 41,6% (59 990 руб. 65 коп. х 100 : 144 196 руб. 82 коп.). Соответственно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 699 руб. 05 коп. (4083 руб. 94 коп. х 41,6% :100) и расходы истца по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 33 руб. 28 коп. (80 руб. 00 коп. х 41,6% :100), пропорционально удовлетворенным требованиям. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК PФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: просроченный основной долг – 53 450 руб. 24 коп., неустойку за просрочку уплаты процентов – 6540 руб. 41 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере – 1 699 руб. 05 коп., расходы по нотариальному удостоверению доверенности в размере 33 руб. 28 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.

<

адрес>

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.