УИД: ***

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2021 года г. Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Хрусталевой Т.Б., при секретаре судебного заседания Сенотрусовой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» *** в размере 57057,56 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 1911,73 руб. 

В обоснование иска указано, что *** стороны заключили соглашение Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» ***. Договор о карте был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ***. *** банком был открыт клиенту банковский счет ***, выпущена карта, в дальнейшем осуществлялось кредитование открытого на имя клиента счета. В период с *** клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. В нарушение договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. *** банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую требование оплатить задолженность в сумме 59165,68 руб. не позднее ***, однако требование клиентом не исполнено. До настоящего времени задолженность в размере 57057,56 руб. не возвращена. 

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в ходе судебного разбирательства пояснял, что срок исковой давности пропущен, в связи с чем в удовлетворении исковых требований надлежит отказать. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут заключатся способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что *** ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский стандарт», Тарифах по кредитам «Русский стандарт», в рамках которого просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский стандарт», открыть ей банковский счет и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств по счету карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета карты. 

При подписании заявления ФИО1 указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и тарифов по кредитам «Русский Стандарт», Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен.

Также в заявлении указано, что ФИО1 понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты. 

Оферта ФИО1 /заявление от ***/ была принята банком в порядке ч. 3 ст. 438 ГК РФ путем открытия на имя клиента счета карты ***, и осуществлением кредитования этого счета, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Тем самым был заключен договор о карте ***.

Таким образом, исходя из анализа приведенных норм права, суд приходит к выводу, что между сторонами в установленном законом порядке с соблюдением письменной формы путем акцепта банком оферты ФИО1 заключен договор о карте ***. 

Факт кредитования счета заемщика *** подтверждается выпиской из лицевого счета. Таким образом, обязательства по договору о карте в части кредитования счета, истцом исполнены в полном объеме.

При активации карты банк информирует клиента о размере лимита, который будет установлен по усмотрению банка либо в момент активации, либо в момент совершения первой расходной операции на счете на основании полученных банком расчетных документов, подтверждающих совершение клиентом такой расходной операции (п. 2.7.2 Условий предоставления и обслуживания карт). 

Из тарифного плана следует, что размер процентов по кредиту (годовых) составил 42%, плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита – 4,9%, коэффициент счета минимального платежа – 4%, плата за пропуск минимального платежа – впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.

Как следует из содержания искового заявления, расчета задолженности, заключительного счета – выписки, заемщик ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату денежных средств и процентов, в результате чего образовалась задолженность в размере 57057,56 руб.

Банк выставил заемщику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую требование оплатить задолженность в указанной сумме. 

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям. 

Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ (в ред., действовавшей на момент заключения соглашения) течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 постановления).

Как выше установлено, *** стороны заключили договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Банком выпущена банковская карта, открыт банковский счет, установлен лимит и осуществлено кредитование счета. 

В соответствии с тарифным планом ТП 52 определен размер минимального платежа – 4%.

Расчетный период – период времени, в течение которого Банком учитываются Операции, включаемые в очередной счет-выписку. Расчетный период равен 1 месяцу. Датой начала первого расчетного периода по договору (если иное не предусмотрено дополнительными условиями) является дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предыдущего расчетного периода (п. 1.30 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт»).

Счет-выписка – документ, формируемый по окончанию расчетного периода, содержащий информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение такого расчетного периода, остатке денежных средств на счете, сумме и дате оплаты минимального платежа (п. 1.34 Условий). 

Согласно п. 4.8 Условий по окончанию каждого расчетного периода банк формирует счет-выписку. 

Согласно п. 6.4 Условий банк обязан обеспечить ежемесячные направления счетов-выписок по адресу направления корреспонденции, указанной клиентом в анкете либо в заявлении, представленном банку, за исключением случаев отсутствий отражения операция в расчетном периоде и при отсутствии задолженности. 

Счет-выписка содержит в том числе, сумму минимального платежа и дату его оплаты (п. 4.8.4 Условий). 

В целях погашения задолженности (если иное не предусмотрено п. 4.20 Условий): клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности (п. 4.11.1). 

Таким образом, размер задолженности зависит от поведения самого ответчика, от того, когда, на какую сумму и каким образом он будет совершать расходные операции по карте, оттого, когда и в каком объеме он будет вносить денежные средства на счет.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентов банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 4.17). 

Согласно п. 1.15 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» заключительный счет-выписка – документ, содержащий требование банка к клиенту о погашении клиентом задолженности, в том числе, о возврате клиентом кредита. 

Дата выставление клиенту заключительного счета-выписки определяется по усмотрению банка (п. 4.21)

Таким образом, исходя из Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» срок погашения задолженности по спорному кредитному договору определен моментом востребования задолженности Банком, следовательно, срок исчисления исковой давности начинается по окончании срока, предоставленного кредитором для исполнения требования об исполнении обязательства, указанного в заключительном счете-выписке. 

Установлено, что *** в адрес заемщика акционерное общество "Банк Русский Стандарт" направило заключительный счет-выписку по кредитному договору с требованием о полной оплате задолженности в размере 59165,68 руб. в срок до ***.

Данное требование в установленный срок ответчиком не исполнено. 

Следовательно, о нарушении своих прав истец узнал *** и именно с этой даты необходимо исчислять трехлетний срок исковой давности, который истек ***, тогда как с настоящим иском истец обратился ***, посредством почтовой связи.

Установлено, что по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» *** мировым судьей судебного участка N *** г. Иркутска, выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности по указанному выше кредитному договору, который отменен *** в связи с поступлением возражений должника.

Обращение истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа и последующая его отмена не прерывает срок исковой давности, поскольку данный приказ был выдан за пределами срока исковой давности.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» должен был обратиться в суд с настоящим иском не позднее ***, а обратился ***, то есть с пропуском установленного законом срока на его подачу, при этом к мировому судье истец обратился ***, то есть также с пропуском срока исковой давности. 

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности стороной истца не представлено, ходатайства о восстановлении срока не заявлено. 

Таким образом, установлено, что АО «Банк Русский Стандарт» срок исковой давности по требованиям о взыскании с ФИО1 задолженности по спорному кредитному договору пропущен, об уважительных причинах его пропуска не указано, о восстановлении срока исковой давности не заявлено, в связи с чем суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, требований о взыскании расходов по оплате госпошлины, истцу надлежит отказать. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** в размере 57057,56 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 1911,73 руб. отказать. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента его вынесения в окончательной форме.

Судья Т.Б. Хрусталева

Мотивированное решение составлено ***.