Дело № 2-1303/2018 

РЕШЕНИЕ

 

(заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 ноября 2018 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Рязанцевой Л.В., при секретаре Макаровой М.З., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Лысьве гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Джой Мани" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Джой Мани" (в дальнейшем - ООО МФК "Джой Мани") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование истца указало, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФО "Джой Мани" и ФИО1 заключили договор потребительского займа с процентами №, на основании которого Займодавец предоставил ответчику денежные средства в сумме 15 000 руб. сроком на 30 дней с начислением процентов за пользование средствами в размере 2,210% в день (806,650% годовых). Займодавец исполнил свои обязательства по указанному договору в полном объеме, должнику предоставлены денежные средства в размере 15 000 руб. ООО МФК "Джой Мани" обращалось к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа, однако в течение установленного ст. 128 ГПК РФ срока, от ответчика поступило заявление об отмене судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по указанному договору составила 65464 руб. 54 коп., из которых: 15 000 руб. - основной долг, 47 736 руб. - задолженность по процентам за пользование займом, 2 728,54 руб. - задолженность по неустойке в связи с просрочкой платежа. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК "Джой Мани" задолженность по договору денежного займа с процентами № от ДД.ММ.ГГГГ – 65 464 руб. 54 коп., расходы по оплате госпошлины – 2 163 руб. 94 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен был надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст. 167 ГПК суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, материалы судебно-приказного производства №, суд приходит к следующему.

Судом на основании свидетельства о государственной регистрации юридического лица от 21.0452014, свидетельства о постановке на учет в налоговом органе от ДД.ММ.ГГГГ, Устава ООО МФК "Джой Мани" от 2016, протокола № от ДД.ММ.ГГГГ о переименовании ООО МФО "Джой Мани" на ООО МФК "Джой Мани" установлено, что истец осуществляет микрофинансовую деятельность, которая регулируется в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о МФО). Основным видом деятельности является выдача краткосрочных займов.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

На основании пунктов 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России) предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В соответствии со ст. 8 Закона о МФО микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон N 353-ФЗ), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Опубликование среднерыночных значений полной стоимости потребительского кредита (займа) в том числе по договорам, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, производится на официальном сайте Банка России www.cbr.ru с 14 ноября 2014 года (часть 3 статьи 17 Федерального закона N 353-ФЗ).

Положениями части 11 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно Указанию Банка России от 18 декабря 2014 N 3495-У "Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)" в период с 01 января по 30 июня 2015 года не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) при заключении в течение этого периода договоров потребительского кредита (займа).

Статьей 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела 29.09.2016 между ООО "МФО "Джой Мани" и ФИО1 достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора потребительского займа, заключенного путем обмена электронными документами, подписанными со стороны заемщика электронной цифровой подписью и заключен договор денежного займа с процентами № 42114, по которому ООО " МФО "Джой Мани " выдало ФИО1 заем на сумму 15 000 руб. на 30 дней под 2,210% в день (806,650% годовых) (пункты 1, 2, 4 договора). В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению суммы займа и процентов за пользование займом в срок, заемщик уплачивает займодавцу неустойку (пени) из расчета 20% годовых от суммы просроченной задолженности по займу за каждый день просрочки (п. 12). Договор предусматривает уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору (п. 13). С вышеперечисленными условиями договора заемщик был ознакомлен и согласен.

Подтверждением того, что на момент заключения договора ФИО1 был согласен с предложенными условиями служит факт того, что для получения займа ФИО1 заполнил заявку-анкету, на договоре стоит простая электронная подпись заемщика.

Наличие обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств, при указанных обстоятельствах, судом не установлено.

Фактов, и доказательств их подтверждающих, являющихся основанием для признания договора займа незаключенным (ст. 812 ГК РФ), ФИО1 также не представлено.

Исполнение обязательства ООО "МФО "Джой Мани" подтверждается справкой платежной системы по факту перечисления денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ в 14 час. 24 мин., перечислена сумма 15 000 руб.

Как следует из договора (п. 17), обмен юридически значимыми сообщениями осуществляется заемщиком и кредитором посредством использования личного кабинета заемщика, доступного на сайте http://vkarmane-online.ru. Правила обмена сообщениями определены в общих условиях договора потребительского займа, которые доступны по адресуhttp://vkarmane-online.ru, а также в кабинете заемщика.

Заемщик ФИО1 выразил свое согласие с тем, что отношения сторон по договору займа будут регулироваться положениями общих условий договора потребительского займа (п. 15).

ДД.ММ.ГГГГ протоколом № внеочередного собрания участников произошло переименование ООО МФО "Джой Мани" на ООО МФК "Джой Мани".

Согласно приведенному в исковом заявлении расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 65 464,54 руб., из которых:

- основной долг – 15 000 руб.,

- задолженность по процентам за пользование займом – 59 670 руб. (15 000*221 руб. (2,21% в день) * 180 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), однако с учетом поступивших от должника платежей в размере 11 934 руб., задолженность по процентам составит – 47 736 руб. (59670-11934)

- задолженность по неустойке – 2 728,54 руб. (15 000 руб. *(20% /365 в год) * 332 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

В вводной части Договора предусмотрено, что если проценты и иные платежи по договору займа, за исключением неустойки (штрафа, пени), достигнут четырехкратного размера суммы займа, выданного по условиям настоящего договора, действие п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа прекращается. Данное правило не распространяется на п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего четырехкратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

ФИО1 был ознакомлен с условиями предоставления займа, согласился с ними, о чем свидетельствует ее электронная подпись в договоре.

Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору микрозайма, выданный 17.08.2018 мировым судьей судебного участка № 1 (и.о. мирового судьи судебного участка № 3) Лысьвенского судебного района Пермского края, в связи с поступившими возражениями должника определением мирового судьи от 05.09.2018 отменен.

Поскольку ответчиком ФИО1 обязательство по возврату заемных денежных средств не исполнено, то имеются основания для возложения на ответчика обязанности по возврату суммы задолженности по основному долгу.

01 января 2017 вступила в силу статья 21 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", которая, в частности, внесла изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" (вступил в законную силу 29 марта 2016) то есть они действовали на момент заключения договора микрозайма от 30 апреля 2016.

Кроме того, ни законом, ни положениями договора не предусмотрено начисление процентов по средневзвешенной процентной ставке. Соответственно, после вступления в законную силу вышеупомянутого закона следует начислять проценты исходя из договорной ставки, но ограничивать их четырехкратным размером.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание представленный истцом расчет процентов, с которым суд соглашается, с ФИО1 в пользу ООО МФК "Джой Мани" подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с 30.09.2016 по 29.03.2017 в размере 59 670 руб., при этом данный размер процентов, заявленный истцом к взысканию, не превышает четырехкратного размера суммы займа.

Согласно п. п. 12 договора денежного займа с процентами № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 (двадцать) процентов годовых, которая начисляется на сумму займа (основной долг), начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа (суммы основного долга) и до момента фактического возврата займа. При этом право на взыскание начисленной пени возникает у кредитора не ранее двадцатого дня просрочки. Уплата пени не освобождает заемщика от исполнения обязательств по возврату займа и процентов за пользование займом.

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению суммы займа в предусмотренный срок заемщик уплачивает займодавцу неустойку (пени), предусмотренные п. п. 12.

Суд соглашается с размером начисленной неустойки, поскольку за период с 04.12.2016 по 01.11.2017, то есть за 332 дн. неустойка составляет 2 728,54 руб. (15 000 руб. * 20% / 365 д. * 332 дн.).

Следовательно, общая сумма задолженности составляет 65464,54 руб. (15 000 руб. (основной долг) + 47 739 руб. (проценты) + 2 728,54 руб. (неустойка)).

С учетом условий договора и периода просрочки исполнения обязательств, данные денежные средства также должны быть взысканы с ответчика в пользу ООО МФК "Джой Мани".

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится, в том числе госпошлина (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Суду представлены платежные поручения № от 02.11.2017 и № от 05.10.2018 на общую сумму 2 163,94 руб., подтверждающие уплату истцом государственной пошлины за подачу иска.

При указанных обстоятельствах требования ООО МФК "Джой Мани" о взыскании с ответчика в пользу истца уплаченной государственной пошлины также обоснованы и подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Джой Мани" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Джой Мани" задолженность по договору потребительского займа № № от 29.09.2016 по состоянию на 01.11.2017 в размере 65 464,54 руб., из которых 15 000 руб. - сумма основного долга, 47 736 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 2 728,54 руб. - неустойка в связи с просрочкой платежа, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2 163,94 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Л.В. Рязанцева