РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 февраля 2024 года г. Богородицк

Богородицкий межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Финошиной О.А.,

при секретаре Рудаковой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №272/2024 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к администрации муниципального образования Товарковское Богородицкого района о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ООО «ХКФ Банк» (далее – истец, Банк) и ФИО1 (далее – ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 447 520,00 руб., в том числе: 400 000,00 руб. - сумма к выдаче, 47 520,00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 21,90% годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 447520,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 400 000,00 руб. (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, 47 520,00 руб. во исполнение распоряжения заемщика перечислены на оплату страхового взноса на личное страхование.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

Согласно раздела «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора. Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.

В соответствии с разделом II Условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета.

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 12 335,80 руб.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении сговора страхования, внесение денежных средств дли погашения задолженности).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств, но Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дни с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не полечены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 227 666,03 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 736 262,70 рублей, из которых: сумма основного долга – 439 082,16 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 33 597,93 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 227 666,03 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 35 742,58 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 174,00 руб.

В соответствии с информацией имеющиеся в реестре наследственных дел ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. У Банка отсутствуют сведения о наследниках принявших наследство, в связи с чем, требования предъявлены к наследственному имуществу.

На основании изложенного просит суд: взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 и/или наследников, принявших наследство ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 736 262,70 руб., из которых: сумма основного долга - 439 082,16 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 33 597,93 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 227 666,03 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 35 742,58 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 174,00 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 10 562,63 руб.

Определением Богородицкого межрайонного суда Тульской области от 19.12.2023 г. к участию по делу в качестве ответчика привлечена администрация муниципального образования Товарковское Богородицкого района Тульской области. 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Представитель ответчика администрации МО Товарковское Богородицкого района по доверенности ФИО6 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В представленном заявлении просил о рассмотрении дела без участия представителя, в удовлетворении заявленных исковых требованиях отказать по основаниям, изложенным в письменных возражения. 

По основаниям, предусмотренным ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 (п. 2) ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКБ Банк» с одной стороны и ФИО1 с другой стороны был заключен кредитный договор № на сумму 447 520,00 руб. на срок 60 месяцев, с условием уплаты 24,46% годовых, датой перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, суммой ежемесячного платежа – 12 335,80 руб. Банк выполнил перед ФИО1 обязательства по предоставлению кредита.

Согласно свидетельству о смерти Х-МЮ №, выданного органом ЗАГС Москвы № Многофункционального центра предоставления государственных услуг поселения Сосенское ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из копии паспорта, ФИО1 был зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>. 

Согласно выписке из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ принадлежали следующие объекты недвижимости: жилое помещение, вид права – собственность, кадастровый №, площадью 17,2 кв.м, адрес: 

<

адрес>. 

Согласно ответу ГУ Тульской области «Областное бюро технической инвентаризации» № от ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют сведения о недвижимом имуществе, расположенном на территории 

<

адрес> и 

<

адрес> и зарегистрированных на него правах на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р.). 

Согласно ответу ОСФР по Тульской области от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ выплата пенсии (иных выплат) прекращена по причине смерти ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ Недополученных пенсий и иных социальных выплат на дату смерти пенсионера в пенсионном деле не значится. 

Согласно ответу ОГИБДД МО МВД России «Богородицкий» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно базе данных ФИС ГИБДД-М регистрационных действий с транспортными средствами на имя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. не производилось. 

Согласно ответу Гостехнадзора от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., в базе данных не значится, зарегистрированной самоходной техники не имеет. 

Согласно ответам АО «Кредит Европа Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, КБ Ренессанс Кредит» от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 не является клиентом указанного Банка.

Согласно ответам ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ, АО «Банк Русский Стандарт» от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, АО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО1 в базе данных значатся счета с остатком денежных средств на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 0,00 руб. 

Согласно ответу АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты № на сумму 58 295,00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счете составляет 0,00 руб. Поскольку оплата по договорам не осуществлялась, Банк уступил ООО «Феникс» права (требования) по договорам, заключенным с клиентом. 

Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что наследники ФИО5 ФИО2, ФИО3, обратились к нотариусу с заявление об отказе от наследства, оставшегося после смети ФИО1

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Круг наследников по закону определен статьями 1142 - 1149 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В силу пункта 1 статьи 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» дано разъяснение о том, что выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу, или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

В пункте 34 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (пункт 60 Постановления).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 Постановления).

Как установлено ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость 48989,21 руб. 

Поскольку наследники отказались от принятия наследства, то имущество, оставшееся после смерти ФИО1, является выморочным и в силу закона переходит в собственность Российской Федерации или муниципального образования, от имени которой в данных правоотношениях выступает администрация МО 

<

адрес>, которая должно отвечать по долгам умершего перед истцом, независимо от того, что свидетельство о праве на наследство не получено. 

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 736 262,70 рублей, из которых: сумма основного долга – 439 082,16 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 33 597,93 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 227 666,03 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 35 742,58 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 174,00 руб.

Как указано в возражениях ответчика и подтверждается материалами дела решением Богородицкого районного суда Тульской области от 18.02.2015г. были удовлетворены исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств. В пользу ОАО «Альфа-Банк» с ФИО1 взыскана сумма задолженности по кредитному договору в размере 178128,25 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 4762,57 руб. 

Поскольку наследники ФИО5 ФИО4, ФИО3 обратились к нотариусу с заявлениями об отказе от наследства оставшегося после смерти ФИО1, определением Богородицкого межрайонного суда Тульской области от 20.07.2023г. была произведена замена стороны в исполнительном производстве должника ФИО1, умершего 25.03.2021г., на администрацию МО Товарковское Богородицкого района по гражданскому делу о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, наследственным имуществом ФИО1, а именно квартирой, расположенной по адресу: 

<

адрес>, администрация МО Товарковское Богородицкого района должна возместить задолженность ФИО1 по кредитному договору, в пользу АО «Альфа-Банк». Другого наследственного имущества, умершего ФИО1, не имеется. 

Обсуждая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему. 

Ст. 195 Гражданского Кодекса Российской Федерации исковой давностью признает срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 названного Кодекса если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 данного Кодекса с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения, которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов производится заемщиком в форме ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей, в этой связи срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу с момента его неуплаты.

Как усматривается из материалов дела, платежи не осуществлялись по основному долгу и процентам с ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, о нарушении своих прав кредитор узнал с ДД.ММ.ГГГГ, однако с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, кредитор обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (, т.е. за пределами срока исковой давности.

В свою очередь последний периодический платеж должен был быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, что предусмотрено договором, что также свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности на момент обращения истца с заявлением в суд о взыскании задолженности по кредитному договору относительно всех ежемесячных платежей в спорном периоде, а также по наступлении срока возврата кредита, истек.

Как разъяснено в п.26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов, комиссий, неустойки на день подачи искового заявления также истек.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска. Учитывая, что денежные средства за счет наследственного имущества выплачены ответчиком взыскателю в рамках другого гражданского дела, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к администрации муниципального образования Товарковское Богородицкого района о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Богородицкий межрайонный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия судом мотивированного решения.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 9 февраля 2024 года