Дело № 2-3377/2024

УИД 60RS0001-01-2024-005302-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2024 года город Псков 

Псковский городской суд Псковской области в составе 

председательствующего судьи Пулатовой З.И. 

при помощнике судьи Никитиной М.Б.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование указав, что между сторонами заключен кредитный договор от 16.10.2020 № 0522163369 с установлением лимита задолженности в размере 160 000 рублей, процентной ставки в размере 27,6% годовых.

Так как ответчиком ненадлежащим образом исполняются условия заключенного соглашения в части возврата суммы займа, 08.05.2022 Банком выставлен заключительный счет, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 16.10.2020 № 0522163369 за период с 05.12.2021 по 08.05.2022 в размере 168 039 рублей 74 копеек, состоящей из основного долга в размере 165 629 рублей 35 копеек, штрафа в размере 2 410 рублей 39 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины. 

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании, не оспаривая факт неисполнения обязательства по возврату займа, указал, что по состоянию на 25.10.2024 остаток задолженности по кредитному договору составляет 155 733 рубля 74 копейки, Банком предоставлена рассрочка исполнения обязательства.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела № 2-1166/43/2022, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Судом установлено, что на основании заявления ответчика от 13.10.2020 между сторонами заключен кредитный договор от 16.10.2020 № 0522163369, по условиям которого заемщику устанавливается лимит кредитования на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней с установлением процентной ставки 0% годовых, на покупки 27,66% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – в размере 49,9% годовых.

Плата за обслуживание карты установлена в размере 590 рублей (взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее – ежегодно), комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 рублей.

Сторонами определено, что минимальный платеж рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в новый минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности, но не более 8% от задолженности, минимально – 600 рублей.

Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых, действует на просроченную задолженность, плата за превышение лимита задолженности составляет 390 рублей (л.д. 40).

Пунктом п. 5.11 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, определено, что датой исполнения клиентом своих обязательств по договору расчетной карты является дата списания Банком со счета денежных средств в счет погашения задолженности по договору расчетной карты.

Клиент обязан погасить всю задолженность по заключительному требованию в срок, указанный в заключительном требовании, но не менее чем в течение 30 календарных дней с даты направления заключительного требования (п. 5.12).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку, сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и сроки, указанные в выписке.

При неоплате минимального платежа клиент обязан уплатить штраф за неуплату согласно тарифного плана (п.п. 5.8, 5.10).

Из представленной выписки по счету следует, что Банком в установленном порядке выставлялась счет-выписка по оставшейся сумме задолженности, в декабре 2021 года выставлен штраф за первый неоплаченный минимальный платеж (л.д. 19-25).

Заемщику выставлен заключительный счет 08.05.2022 с указанием суммы задолженности по кредитному договору в размере 166 881 рубля 13 копеек, процентов в размере 34 110 рублей 73 копеек, штрафа в размере 2 410 рублей 39 копеек (л.д. 42).

Определением мирового судьи судебного участка № 43 г. Пскова от 25.04.2024 судебный приказ от 09.06.2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника (л.д. 41).

Согласно сведениям, представленным АО, по состоянию на 25.10.2024 остаток задолженности по кредитному договору составляет 155 733 рублей 74 копеек (основной долг) по процентам – 0 рублей.

Принимая во внимание представленный истцом расчет задолженности, который надлежащими доказательствами не опровергнут ответчиком, справку об остатке задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении иска о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 155 733 рублей 74 копеек.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», мораторий вводится со дня вступления в силу соответствующего акта Правительства РФ, если Правительством РФ не установлено иное.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 введен мораторий на шесть месяцев с момента официального опубликования данного постановления на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. 

Поскольку Постановление вступило в силу 01.04.2022 (первоначальный текст документа опубликован на официальном интернет-портале правовой информации http://pravo.gov.ru, 1 апреля 2022 года), срок действия моратория установлен до 01.10.2022 (включительно). 

В силу подп. 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 5 и 7 - 10 пункта 1 статьи 63 названного закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. 10 пункт 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30.04.2020, одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Из представленного расчета следует, что за период с 10.12.2021 по 08.05.2022 ответчику начислен штраф в общем размере 2 410 рублей 39 копеек.

На основании указанных нормативных положений сумма штрафа подлежит взысканию с ответчика за вычетом 1 382 рублей 05 копеек (за период с 01.04.2022 по 01.10.2022), то есть в размере 1 028 рублей 34 копеек. 

В соответствии с абз. 4 п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

В соответствии с абз. 2 п. 26 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

В связи с чем в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им при подаче иска госпошлина в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН: 

<

***>) задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 16.10.2020 за период с 05.12.2021 по 08.05.2022 в размере 155 733 рублей 74 копеек, штраф в размере 1 028 рублей 34 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 560 рублей 79 копеек, отказав в удовлетворении остальной части иска. 

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Псковский городской суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья З.И. Пулатова 

Мотивированное решение изготовлено 28.11.2024.