Дело № 2-2128/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 июля 2020 года г. Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Захаровой Л.Н.

при помощнике ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "РОССЕЛЬХОЗБАНК" в лице регионального филиала-Центр розничного и малого бизнеса к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении Кредитного договора № от 14 марта 2017 года, заключенный между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2, ФИО3; о взыскании солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженности по Кредитному договору № от 14 марта 2017 года в общей сумме 4 023 873 рубля 59 копеек, в том числе: основной долг - 3 516 022 рубля 80 копеек; просроченный основной долг - 52 027 рублей 99 копеек; проценты за пользование Кредитом - 434 696 рублей 48 копеек; пеня за несвоевременный возврат основного долга - 2 395 рублей 69 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов - 18 730 рублей 63 копейки; о взыскании солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в счет возмещения расходов по оплате госпошлины 40 319 рублей 37 копеек; обращении взыскания на предмет залога: квартиру, площадью 38,2 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: г. №, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную стоимость в размере 6 892 000 руб.

В обосновании требований указал, что АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала заключило 14 марта 2017 года с Заемщиками ФИО2, ФИО3 Кредитный договор №. Размер кредита составил 4 094 080 рублей. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 12,9 % годовых, окончательный срок возврата кредита - 14 марта 2037 года. Кредит выдавался на приобретение жилого помещения - квартиры, площадью ......, кадастровый №, расположенной по адресу: АДРЕС, общей стоимостью 4 825 430 рублей. В соответствии с пунктом 1.1 Кредитного договора стороны договорились, что в размере и условиях кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщиком в соответствии со статьей 77 Федерального Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ (ЗАКОН ОБ ИПОТЕКЕ) и пунктом 7 Договора купли-продажи квартиры от 14 марта 2017 года в залог (ипотека в силу закона) АО «Россельхозбанк» была предоставлена квартира. Квартира приобретена ФИО2 с использованием кредитных средств АО «Россельхозбанк» в размере 4 094 080 руб., предоставленных по кредитному договору № от 14 марта 2017 года и принадлежит ответчику на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 06 апреля 2017 года сделаны записи регистрации: ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ №, ИПОТЕКИ №. Согласно отчету № от 28.02.2017 года рыночная стоимость заложенного имущества составляет 4 929 000 рублей. Истец направлял в адрес ответчика требования о возврате суммы кредита, а также расторжение договора, однако данные требования не исполнены.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просит рассмотреть заявление в отсутствие представителя истца. 

Представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание явилась, ходатайствовала об отложении рассмотрения дела, в связи с тем, что ответчики хотят выполнить свои обязательства, просят банк о заключении мирового соглашения.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела в адрес суда не поступало. 

Учитывая, что дело в производстве суда находится с 28 января 2020 года принимая во внимание, требования ст. 6.1 ГПК РФ - рассмотрение дела в разумные сроки, ст. 154 ГПК РФ - гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, оснований для отложения рассмотрения дела не имеется.

Выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заемщиком является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала заключило 14 марта 2017 года с Заемщиками ФИО2, ФИО3 Кредитный договор №. Размер кредита составил 4 094 080 рублей. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 12,9 % годовых, окончательный срок возврата кредита - 14 марта 2037 года. Кредит выдавался на приобретение жилого помещения - квартиры, площадью ......, кадастровый №, расположенной по адресу: АДРЕС, общей стоимостью 4 825 430 рублей.

В соответствии с пунктом 1.1 Кредитного договора стороны договорились, что в размере и условиях кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Кредитором были выполнены обязательства перед Заемщиком, вытекающие из кредитного договора и предоставлены заемные денежные средства в размере 4 094 080 рублей.

Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций выдаче кредита. С указанного ссудного счета на счет №, открытый Московском РФ АО «Россельхозбанк», ФИО2 было перечислено 4 094 080 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 14 марта 2017 года. В соответствии с пунктом 4.2.1 Кредитного договора погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком. Сумма подлежащих уплате процентов за пользование Кредитом согласно пункту 4.1. Кредитного договора начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности Кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

В установленный в требовании срок Заемщик в добровольном порядке Кредит не возвратил, проценты и неустойку не уплатил. По состоянию на 17 декабря 2019 года по Кредитному договору № от 14 марта 2017 года у Заемщика сложилась перед Кредитором задолженность в общей сумме 4 023 873 рубля 59 копеек, в том числе:

- основной долг - 3 516 022 рубля 80 копеек;

- просроченный основной долг - 52 027 рублей 99 копеек; 

- проценты за пользование Кредитом -434 696 рублей 48 копеек;

-пеня за несвоевременный возврат основного долга - 2 395 рублей 69 копеек,

-пеня за несвоевременную уплату процентов - 18 730 рублей 63 копейки Представленный истцом расчет проверен судом и сомнений в его правильности у суда не вызывает, ответчиками не оспорен.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ установлено, что односторонний отказ исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

Заемщик не исполнял обязательства по Договору (совместно - Правила и Соглашение), а именно злостно и систематически нарушал обязательства в срок возвращать Кредит и уплачивать проценты за пользование Кредитом. 

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование Кредитом на основании пункта 6.1. статьи 6 Кредитного договора, в соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ Кредитор начал начислять неустойку на сумму просроченных платежей. По требованию об уплате неустойки Кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 6.1. статьи 6 Кредитного договора Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном вышеуказанной статьей.

Сумма соответствующих пеней определяется в соответствии с п.п. 6.1.2.1, 6.1.2.2 и уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Кредитному договору.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщиком в соответствии со статьей 77 Федерального Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ (ЗАКОН ОБ ИПОТЕКЕ) и пунктом 7 Договора купли-продажи квартиры от 14 марта 2017 года в залог (ипотека в силу закона) АО «Россельхозбанк» была предоставлена квартира.

Квартира приобретена ФИО2 с использованием кредитных средств АО «Россельхозбанк» в размере 4 094 080, предоставленных по кредитному договору № от 14 марта 2017 года и принадлежит Ответчику на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 06 апреля 2017 года сделаны записи регистрации: ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ №, ИПОТЕКИ №.

Согласно отчету № от 28.02.2017 года рыночная стоимость заложенного имущества составляет 4 929 000 рублей, в соответствии со статьей 77 ЗАКОНА ОБ ИПОТЕКЕ находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. 

В процессе рассмотрения дела по ходатайству стороны ответчика, по делу назначена и проведена судебная оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости объекта недвижимости.

Согласно экспертному заключению № НСЭ ООО «КЭТРО» от 18 июня 2020 года, рыночная стоимость квартиры, площадью ..... кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: АДРЕС составила 6 892 000 руб.

Разрешая заявленные требования, суд считает возможным положить представленное Заключение эксперта заключению № НСЭ ООО «КЭТРО» от 18 июня 2020 года в основу решения. У суда не имеется оснований не доверять выводам эксперта, поскольку экспертиза проведена лицом, обладающим специальными познаниями, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Выводы эксперта научно обоснованы, мотивированы, согласуются с материалами гражданского дела, не допускают двойного толкования. Заключение составлено в соответствии с требованиями ст. 86 ГПК РФ и ФЗ РФ от 31.05.2001 г. N 73-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации". 

В соответствии с пунктом 2 статьи 77 ЗАКОНА ОБ ИПОТЕКЕ к залогу квартиры возникающему на основании пункта 1 статьи 77 ЗАКОНА ОБ ИПОТЕКЕ, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора. 

Статья 337 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию,

Согласно ст.2 и ст. 3 ЗАКОНА ОБ ИПОТЕКЕ ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору и обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами), а также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания ш заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В Кредитном договоре (пункт 5.2.) стороны установили, что надлежащее исполнение Заемщиками своих обязательств по указанному Кредитному договору является существенным обстоятельством, из которого Кредитор исходил при его заключении. Обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору является в совокупности ипотека в соответствии с Договором залога.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно статье 50 (основания обращения взыскания на заложенное имущество) ЗАКОНА ОБ ИПОТЕКЕ Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с пунктами 4.7. Кредитного договора Кредитор вправе в односторонне порядке требовать досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образа обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг).

Банк направил Заемщикам требование о досрочном возврате Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом и уплате неустойки за неисполнение обязательств по Кредитному договору, расторжении Кредитного договора в установленный срок.

В силу части 2 статьи 450 ГК России, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца, расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество, полагая необходимым установить начальную продажную стоимость имущества в соответствии с экспертным заключением № НСЭ ООО «КЭТРО» от 18 июня 2020 года, в размере 6 892 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает возможным взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 40 319 рублей 37 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования – удовлетворить частично.

Расторгнуть с 17 декабря 2019 г. Кредитный договор № от 14 марта 2017 года, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2, ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Кредитному договору № от 14 марта 2017 года в общей сумме 4 023 873 (Четыре миллиона двадцать три тысячи восемьсот семьдесят три) рубля 59 копеек, в том числе:

- основной долг - 3 516 022 рубля 80 копеек;

- просроченный основной долг - 52 027 рублей 99 копеек;

- проценты за пользование Кредитом - 434 696 рублей 48 копеек;

-пеня за несвоевременный возврат основного долга - 2 395 рублей 69 копеек,

-пеня за несвоевременную уплату процентов - 18 730 рублей 63 копейки

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в сумме 40 319 рублей 37 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, площадью ......, кадастровый №, расположенной по адресу: АДРЕС путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную стоимость в размере 6 892 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Федеральный судья Л.Н. Захарова

Мотивированное решение изготовлено 7 июля 2020 года