ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 апреля 2024 г. г. Жигулёвск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Семеновой Н.Ю.,

при секретаре Диденко Л.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-631/2024 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Жигулевский городской суд 

<

адрес> с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 365 руб. 90 коп., а также возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 667 руб. 32 коп.. 

В обоснование требований истец указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 199 048 рублей, в том числе: 150 000 рублей – сумма к выдаче, 15 444 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 33 604 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту 49,90% годовых. 

Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере 199 048 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 150 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 15 444 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 33 604 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получены заявка и график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием: Общих условий договора, Тарифами Банка, Памятки по программе добровольного коллективного страхования. 

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (раздел «О Счетах» Условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 10 798 руб. 35 коп..

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику, при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка не исполнено. 

В соответствии с пунктом 10 раздела «О правах Банка» Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами Банка по договорам о предоставлении кредитов ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу пункта 11 раздела «О Правах Банка» Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 123 365 руб. 90 коп. – сумма основного долга.

Образовавшуюся задолженность, а также понесенные по делу судебные расходы в виде оплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 3 667 руб. 32 коп. истец просит взыскать с ответчика ФИО1.

Представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен должным образом – судебной повесткой, направленной по адресу регистрации по месту жительства: 

<

адрес>А, 

<

адрес>, подтвержденному сведениями адресно-справочной службы УВМ ГУ МВД России по 

<

адрес>. По данным отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № извещение возвращено в адрес суда ДД.ММ.ГГГГ в связи с истечением срока хранения, что позволяет сделать вывод о надлежащем извещении ответчика. При этом суд исходит из следующих разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации":

- по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ); гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25);

- статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25).

Поскольку ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о слушании дела, о причинах неявки суд в известность не поставил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал, судом, согласия истца, определено рассмотреть дело в порядке заочного производства, о чем принято соответствующее определение.

Исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим. 

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Суд при разрешении спора также исходит из положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации о том, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Имеющимися в деле доказательствами – копией заявления ФИО1 о предоставлении кредита, копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, Общими условиями договора, выпиской по счету №, открытому ООО «ХКФ Банк» на имя ФИО1 подтверждается факт получения ответчиком кредита, предоставленного ООО «ХКФ Банк» ДД.ММ.ГГГГ, в размере 199 048 рублей, из которых: 150 000 рублей – сумма к выдаче, 15 444 рублей – сумма страхового взноса на личное страхование, 33 604 рублей – сумма страхового взноса от потери работы, под 49,9 % годовых, на срок 36 месяцев с установлением ежемесячного платежа в размере 10 798 руб. 35 коп.. 

В соответствии с разделом «Общие положения договора» условия договора являются составной частью договора вместе с заявкой на открытие банковских счетов (далее – заявка), графиками погашения по кредитам и Тарифами Банка. Тарифы банка состоят из двух частей и включают в себя Тарифы по кредитам и по нескольким карточным продуктам Банка (далее – Тарифы). Договор является смешенным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита, зачисление его на счет и совершения операций по счету: обслуживание текущего счета при совершении операций с использованием карты, в том числе с возможностью совершать операции по карте при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных средств (то есть кредитование текущего счета в форме овердрафта)).

В соответствии с разделом «О нецелевом кредите» Условий договора банк предоставляет кредит, перечисляя на счет заемщика деньги в день заключения договора. Размер кредита указан в заявке. Полученные от банка деньги можно использовать по своему желанию. Срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита рассчитывается следующим образом – количество процентных периодов (указаны в заявке) умножается на 30 (тридцать) дней.

Факт выдачи истцом и получения ответчиком кредита подтверждается выпиской по счету №, открытому на имя ФИО1. Выдача кредита произведена путем зачисления денежных средств в размере 150 000 рублей на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 15 444 рублей перечислены в счет уплаты страхового взноса на личное страхование и в размере 33 604 рублей в счет уплаты страхового взноса от потери работы.

В соответствии с разделом «О процентах по кредиту» Условий договора заемщик обязуется выплатить банку проценты по кредиту в полном объеме за каждый процентный период. Банк начинает начислять проценты по кредиту на следующий день после даты предоставления кредита и по день его полного погашения. Процентный период равен 30 календарным дням. Первый процентный период начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, а каждый последующий – со дня, следующего за днем окончания предыдущего процентного периода. Банк начисляет проценты по кредиту на непогашенную сумму кредита по стандартной процентной ставке, с применением формулы сложных процентов (со сроком капитализации один день), а начиная с процентного периода, номер которого указан в заявке, если нет просроченной задолженности по кредиту, по льготной ставке. Стандартная и льготная ставка указаны в заявке (в процентах годовых). Если банк потребовал полного досрочного погашения по кредиту, то начисление процентов по кредиту прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором было выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. 

Из раздела «О погашении задолженности по кредиту» следует, что задолженность по кредиту включает в себя сумма кредита, проценты за пользованием им, а также (при наличии) комиссии (вознаграждения), неустойки и убытки. Погашение задолженности осуществляется только безналичным способом, путем списания денег со счета. Банк списывает со счета сумму ежемесячного платежа в последний день процентного периода. Списание ежемесячного платежа банк производит на основании распоряжения заемщика, являющегося неотъемлемой частью заявки.

Из раздела «О правах Банка» следует, что Банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного погашения задолженности по договору, которое должно быть осуществлено в течение 21 календарного дня (если в требовании не указан иной срок), если: просроченная задолженность больше 30 календарных дней, заемщик обратился в банк с заявлением о расторжении договора. Также Банк вправе потребовать оплаты неустойки за нарушение заемщиком сроков погашения задолженности по кредиту/кредитам по карте в размерах и порядке, установленными Тарифами Банка, а также взыскивать с заемщика в полном размере сверх неустойки суммы: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые банк мог получить, если бы заемщик полностью соблюдал условия договора, расходов банка по взысканию просроченной задолженности по договору.

В соответствии с разделом «О страховании» Условий договора услуги страхования предоставляются только по желанию заемщика. При оформлении кредита заемщик может оформить услуг по индивидуальному страхованию. Заемщик самостоятельно выбирает программу индивидуального страхования. При желании застраховаться, заемщик должен подать в банк письменное заявление, адресованное страховщику, которое будет являться составной частью договора страхования. Услуги индивидуального страхования можно оплатить за счет собственных средств или за счет кредита.

При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 выразил согласие на заключение договора добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней на случай наступления следующего события (страхового случая): «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам» на страховую сумму 11 668 рублей на срок 1080 дней с даты оплаты страховой премии в соответствии с условиями ООО «СК «Ренессанс Жизнь», а также с суммой страховой премии в размере 33 604 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета ФИО1, открытого в ООО «ХКФ Банк».

Кроме того, при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 выразил согласие на заключение договора добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней на случай наступления следующего события (страхового случая): «Смерть застрахованного по любой причине», «Инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая» на страховую сумму 165 000 рублей на срок 1080 дней с даты оплаты страховой премии в соответствии с условиями ООО «СК «Ренессанс Жизнь», а также с суммой страховой премии в размере 15 444 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета ФИО1, открытого в ООО «ХКФ Банк».

Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается предоставленным суду расчетом задолженности, выпиской по счету №, открытому на имя ФИО1, из которых усматривается, что начиная с августа 2016 года ответчик платежи не вносил, последний платеж в погашение кредита ответчиком осуществлен в июле 2016 года. Доказательств в опровержение данных обстоятельств ответчиком суду не предъявлено. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 123 365 руб. 90 коп. – сумма основного долга.

Приведенный истцом расчет судом проверен и признается выполненным верно, в соответствии с условиями договора кредитования, доказательств в опровержение приведенного истцом расчета ответчиком суду не предъявлено. 

При указанных обстоятельствах требования иска о взыскании задолженности по кредитному договору признаются подлежащими удовлетворению. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье судебного участка № судебного района 

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказано в принятии указанного заявления на основании части 3 статьи 125 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С ответчика также на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию в пользу истца возмещение расходов по оплате государственной пошлины при предъявлении иска в размере 3 667 руб. 32 коп.. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №):

- образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 123 365 руб. 90 коп. (сумма основного долга), 

- в возмещение понесенных по делу судебных расходов 3 667 руб. 32 коп., 

а всего 127 033 руб. 22 коп..

В трехдневный срок со дня изготовления настоящего решения в окончательной форме его копию направить ответчику, разъяснив ему право на подачу заявления об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области Н.Ю. Семенова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 16 апреля 2024 г.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области Н.Ю. Семенова