Дело № 2-103/2021 (№2-3351/2020)

УИД 76RS0013-02-2020-002823-16

Мотивированное 

решение

 изготовлено 10 марта 2021 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе 

председательствующего судьи Голованова А.В., 

при секретаре Соляковой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Рыбинске 25 февраля 2021 года гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала обратился в суд с иском (с учетом уточнения), в котором просил:

1. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 231 380 руб. 71 коп., в том числе:

- просроченную задолженность по основному долгу - 195 426,03 руб.;

- задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 33 092 руб. 79 коп.;

- задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 2 861,89 руб.

2. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 ФИО3 задолженность по оплате госпошлины в размере 7 444 рублей.

Исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами:

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала и ФИО1 было заключено Соглашение №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 690 994 руб. 92 коп., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18,9% годовых. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств по Соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. В обеспечение исполнения обязательств по Соглашению, между Банком и ФИО2 (Поручитель) был заключен договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ 

В качестве правовых оснований истец ссылается на ст.ст. 11, 12, 309, 310, 314, 330, 337, 348, 361, 363, 807-810, 819 Гражданского кодекса РФ. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО4 в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме с учетом уточнения по изложенным в нем доводам и основаниям, кредитный договор является действующим, последний платеж был ДД.ММ.ГГГГ, сумма просроченного долга составляет 195 426 руб. 03 коп. Пддержала теоретический расчет задолженности с учетом спорных платежей. ФИО8 кредитных договоров с банком не заключал, на его имя открыта дебетовая карта, на которую произошло ошибочно зачисление платежей. В настоящее время обратилась в суд с заявлением о взыскании неосновательного обогащения. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте судебного заседания надлежаще.

Из письменных объяснений ФИО1 следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредиту вносил ее муж ФИО5, при этом по приходно-кассовым ордерам за период с апреля по август получателем денежных средств указан ФИО8, до АО «Россельхозбанк» данная информация была доведена ДД.ММ.ГГГГ 

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО5 в судебном заседании возражал относительно заявленных требований. Пояснил, что кредитных договор был заключен в его присутствии, платежи по договору производил сам на карту АО «Россельхозбанк» через терминал. После того как карту заблокировали в связи с истечением срока действия, стал платить через кассу, в результате 6 платежей на общую сумму 100 000 рублей зачислены другому человеку. С расчетом задолженности Банка не согласился, просил о снижении суммы неустойки. 

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, материал материалы гражданского дела № мирового судьи судебного участка №6 Рыбинского судебного района Ярославской области, суд приходит к следующим выводам:

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные положениями о займе. В соответствии со ст. ст.810, 811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 690 994 руб. 92 коп., с уплатой процентов в размере 18,9% годовых, по сроку возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выписками с лицевого счета плательщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии с п. 4.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщика/Представителя заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями Кредитного договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата (далее - Дата окончания начисления процентов).

В соответствии с п. 4.2.1 Правил погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов (Приложение 1 к Соглашению).

Согласно п. 4.4. Правил, платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере размещенном на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую дату платежа.

В соответствии с п. 12 Соглашения, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окон начисления процентов (включительно) 20% годовых. 

В обеспечение исполнения обязательств по Соглашению, между Банком и ФИО2 (Поручитель) был заключен договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ 

По условиям договора поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором солидарно, в том же объеме, что и Заемщик, то есть в полном объеме, определенном Кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустоек (пени и /или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиками Кредитного договора (п.2.1, 2.2 Договора). 

В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств по Соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Согласно расчета истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 по Кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 231 380 руб. 71 коп., в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу - 195 426,03 руб.;

- задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 33 092 руб. 79 коп.;

- задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 2 861,89 руб.

Доводы стороны ответчиков о том, что при расчете исковых требований истцом учтены не все произведенные заемщиком платежи по кредиту, заслуживают внимания, являются обоснованными, подтверждаются материалами дела. 

В материалы представлены платежный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10 000 руб., платежный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10 000 руб., платежный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 20 000 руб., платежный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 20 000 руб., платежный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 20 000 руб., платежный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 20 000 руб. на погашение кредитной задолженности по договору, заключенному с ФИО1, в которых в качестве получателя денежных средств указан ФИО8. 

При этом, доводы ответчиков о том, что указанные суммы вносились ФИО5 для погашения задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ; оператором Банка указанные суммы ошибочно были перечислены на счет третьего лица ФИО8, проживающего в 

<

адрес>, с которым никаких кредитных договоров не заключено, ответчики не знакомы, не оспариваются представителем истца.

При таком положении указанные суммы по 6-ти платежам должны быть учтены в расчете задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ

По запросу суда истцом представлен теоретический расчет задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом указанных выше платежей ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно данному теоретическому расчету задолженность ответчиков на ДД.ММ.ГГГГ составит сумму 109 978, 77 руб., в т.ч.:

- задолженность по основному долгу - 95 426, 03 руб.,

- просроченная задолженность по основному долгу – 0 руб.,

- задолженность по процентам за пользование кредитом – 0 руб.,

- задолженность по неустойке по оплате основного долга – 11 690, 85 руб.,

- задолженность по неустойке по оплате процентов – 2 861, 89 руб. 

Указанный расчет подтвержден письменными доказательствами, произведен с учетом условий кредитного соглашения, с учетом произведенных платежей, имеющихся периодов просрочки, не опровергнут стороной ответчиков.

Доводы стороны ответчиков, а также представленный представителем ответчика расчет задолженности, согласно которому на настоящее время отсутствует фактическая задолженность, судом не принимаются, т.к. являются ошибочными, опровергаются собранными по делу доказательствами, не соответствуют условиям кредитного соглашения и иным материалам дела.

Так, в указанных расчетах стороны ответчика не учитываются надлежащим образом многочисленные факты просрочек платежей в период с ноября 2017 года по март 2020 года, в результате которых по условиям договора происходит начисление процентов за пользование суммой кредита в большем размере (чем предусмотрено графиком платежей), начисление неустоек, а также направление платежей по договору на погашение просроченной задолженности.

При таком положении суд принимает указанный теоретический расчет задолженность ответчиков на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 109 978, 77 руб. в качестве допустимого и достоверного доказательства.

С учетом изложенного сумма просроченной задолженности по основному долгу, взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке. 

При рассмотрении требований о взыскании неустойки суд учитывает следующее.

В соответствии с п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

По правилам п. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 настоящей статьи, согласно которому в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

Руководствуясь положениями п.1 ст. 333, п. 6 ст. 395 ГК РФ, учитывая фактические обстоятельства настоящего дела, характер спора, период просрочки, компенсационный характер неустойки, несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства должником, суд приходит к выводу о том, что подлежащие взысканию с ответчика штрафные санкции за несвоевременную уплату основного долга и процентов подлежат уменьшению до 5 000 рублей.

Истцом уплачена госпошлина в размере 7 444 рубля, что подтверждено документально. 

С учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в сумме 3 208, 52 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Удовлетворить иск частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 100 426, 03 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 95 426, 03 руб.,

- неустойки – 5 000 руб.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по уплате госпошлины - 3 208, 52 руб. 

Решение может быть обжаловано сторонами в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья