УИД: 23RS0023-01-2025-000256-09

К гражданскому делу № 2-288/2025 

Решение

Именем Российской Федерации

ст. Крыловская 10 июня 2025 года 

Крыловской районный суд Краснодарского края в составе:

Судьи Береза Т.Н.,

при секретаре Коломиец М.Ю.,

с участием ответчика (истца по встречному иску) ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Краснодарского отделения № к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк» в лице Краснодарского отделения № о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, 

установил:

ДД.ММ.ГГГГ истец - публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице Краснодарского отделения № (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в обоснование ссылается.

Публичное акционерное общество ’’Сбербанк России” (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 333 000,00 руб. на срок 60 мес. под 16.7% годовых.

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно п. 6 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). 

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 348 136,03 руб. Указанная задолженность была взыскана, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Банка Судебный участок № 161 Крыловского района в рамках дела № вынес судебный приказ, который был исполнен Должником

Однако, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в размере 140 034,69 руб., в том числе: - просроченные проценты - 140 034,69 руб.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании вышеуказанной задолженности по просроченным процентам по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, требование до настоящего момента не выполнено.

По указанным основания истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 140 034,69 руб., в том числе: - просроченные проценты - 140 034,69 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 201,00 руб., всего взыскать: 145 235 рублей 69 копеек.

Ответчик ФИО1 в порядке ст.137 ГПК РФ ДД.ММ.ГГГГ предъявила встречные требования о расторжении договора № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с погашением основного долга. 

В судебное заседание представитель истца не явился, в материалы дела представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 явилась, по иску возражала, ссылаясь на необоснованное начисление процентов, пропуск срока исковой давности и злоупотребление правом, по этим основаниям просила в иске отказать, встречное исковое заявление о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с погашением основного долга просила удовлетворить.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (части 3,4 статьи 167 ГПК РФ).

Способы и порядок извещения и вызова в суд участников процесса регламентированы главой 10 ГПК РФ, которая допускает любые способы извещения, обеспечивающие достоверную фиксацию переданного сообщения и факт его получения адресатом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон, судом исполнена публичная обязанность извещения о дате и времени судебного заседания, копии исков сторонам направлены, имеются письменные отзывы.

Выслушав объяснение ответчика (истца по встречному иску) ФИО1, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению частично, встречный иск подлежит удовлетворению.

Действительно между Публичным акционерным обществом ’’Сбербанк России” и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, выполняя обязательства, истец выдал кредит ответчику в сумме 333 000,00 руб. на срок 60 мес. под 16.7% годовых.

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно п. 6 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). 

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 348 136,03 руб. 

Задолженность банком была взыскана, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 161 Крыловского района по делу №, был выдан судебный приказ, о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 348 136 рублей 03 копейки, в том числе просроченный основной долг - 306 969,11 рублей, просроченные проценты – 36648,06 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 2 271,40 рублей, неустойка за просроченные проценты – 2 247,46 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в ОСП по Крыловскому и Павловскому районам было возбуждено исполнительное производство в отношении должника ФИО1 в пользу взыскателя ПАО Сбербанк, на основании исполнительного документа – судебного приказа мирового судьи судебного участка 161 № от ДД.ММ.ГГГГ, исполнительному производству присвоен №-ИП, задолженность погашена ДД.ММ.ГГГГ

При этом, кредитный договор № между ПАО Сбербанк и ФИО1 расторгнут не был. Доводы ответчика о том что, начисление процентов является неправомерным, суд считает не состоятельными, При установленных обстоятельствах, учитывая, что кредитный договор не был, расторгнут, при этом условия кредитного заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, требование взыскателя о взыскании процентов за пользование кредитом до фактического исполнения условий кредитного договора являются обоснованными.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные е предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавен имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Указанные нормы права в их взаимосвязи с положениями ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 311 ГК РФ устанавливают обязательное наличие в кредитном договоре условий о возврате кредита и уплате процентов по частям.

В соответствии со ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые, предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Соответственно, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В связи с чтим у кредитора после вступления в силу решения суда о досрочном взыскании долга сохраняется возможность предъявлять к заемщику и поручителям дополнительные требования, связанные с задолженностью, но кредитному договору (взыскание процентов, неустойки, обращение взыскания) вплоть до фактическою исполнения решения суда о взыскании долга, но такому кредитному договору.

Соответственно за период с ДД.ММ.ГГГГ (день, следующий за днем по который было осуществлено взыскание по судебному приказу) по ДД.ММ.ГГГГ (включительно, день исполнения по судебному приказу) Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в размере 140 034,69 руб., в том числе: - просроченные проценты - 140 034,69 руб. 

Судом принято во внимание, что период начисления процентов составляет 4 года 8 месяцев 29 дней.

Требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки и расторжении договора была направлена ФИО1 лишь ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ рассчитана банком и составляет 160 706,77 рублей, основной долг, в том числе просроченный отсутствует, задолженность составляют только проценты за пользование кредитом. 

Требование досрочно возвратить банку всю сумму задолженности содержало срок до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик задолженность, сформированную за вышеуказанный период, не погасила.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению банка мировым судьей судебного участка 127 Белореченского района Краснодарского края был вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по просроченным процентам по тому же кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на общую сумму долга 157 640,60 рублей, которые составляют просроченные проценты, рассчитанные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также судебных расходов 2864,61 рублей.

Судебный приказ – являющийся одновременно исполнительным документом к исполнению предъявлен не был, поскольку был отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ, в связи с возражениями ответчика.

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, указав период начисления процентов на остаток суммы основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в котором образовалась просроченная задолженность в размере 140 034,69 руб., в том числе: - просроченные проценты - 140 034,69 руб., что соответствует периоду после вступления в силу решения суда о досрочном взыскании долга вплоть до фактическою исполнения решения суда о взыскании долга, но такому кредитному договору. 

Вместе с тем заслуживает внимание довод ответчика о пропуске срока исковой давности и злоупотреблении правом.

Пункт 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Исходя из общих принципов гражданского законодательства, меры защиты нарушенного права должны носить компенсационный характер и не могут являться средством злоупотребления кредитором своими имущественными правами по денежному обязательству.

Указанное согласуется с положениями ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающими, что не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункты 1, 3, 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку речь идет о долге по кредиту, то срок исковой давности по каждому платежу исчисляется, отдельно начиная с даты его оплаты. Срок исковой давности составляет три года.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется защита нарушенного права (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". Положение пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации требований.

Согласно позиции Верховного суда РФ к требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему периодические платежи, применяется общий срок исковой давности - три года (пункт 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ).

Срок давности начинает течь по окончании срока, в который заемщик обязан вернуть заем (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 191 Гражданского кодекса РФ, течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало. 

Согласно пункту 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь приведенными выше нормами права, приняв во внимание фактические обстоятельства дела, учитывая, что с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскатель обратился ДД.ММ.ГГГГ, также учитывая, что судебный приказ был выдан ДД.ММ.ГГГГ, а впоследствии ДД.ММ.ГГГГ отменен мировым судьей с разъяснением заявителю права на предъявление иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, учитывая, что с иском к ФИО1 истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик в суде заявила о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что истец пропустил срок исковой давности по требованию о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). 

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению решения об отказе в иске.

В связи с указанным суд считает, что отсутствуют предусмотренные законом основания для взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Взысканию с ответчика подлежит сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно предоставленного истцом расчета.

По требованию о расторжении договора судом принято во внимание, что кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ на срок 60 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по основному долгу ответчиком исполнены ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. В силу кредитного договора фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов считается возврат всей суммы кредита и всех начисленных процентов.

Кредитный договор можно расторгнуть по соглашению сторон и по решению суда (ст. 450 ГК РФ).

В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными, как правило, с момента заключения соглашения сторон о его расторжении, а при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда (п. 3 ст. 453 ГК РФ).

Согласно взаимосвязанным предписаниям п. 1 ст. 408, п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 819 ГК РФ обязательство ответчика, возникшее на основании кредитного договора, могло быть прекращено только после возврата всей суммы полученного кредита и причитающихся с них процентов. В случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору, данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца. При этом начисление процентов за пользование кредитом, комиссии и неустойки не приостанавливается до его полного возврата.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что решение суда (судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка № 161 Крыловского района по делу № о взыскании основного долга и процентов) считается исполненным с момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца ДД.ММ.ГГГГ, соответственно после уплаты процентов подлежащих взысканию по настоящему иску за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по кредитному договору будут исполнены, лишь в этом случае договор возможно расторгнуть.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска истцом оплачена госпошлина по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5200 рублей 00 копеек. Удовлетворяя иск частично в полном объеме, суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им судебные расходы частично.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Краснодарского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 37 601 рубль 99 копеек, которая состоит из задолженности по просроченным процентам, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 рублей, 

Встречные исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк» в лице Краснодарского отделения № о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № после уплаты процентов, удовлетворить.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам апелляционной инстанции Краснодарского краевого суда в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда. 

Судья подпись Т.Н.Береза

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.