Дело № 2-4327/2019

Мотивированное 

решение

 изготовлено 

24.12.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17.12.2019

город Екатеринбург

Октябрьский районный суд города Екатеринбург Свердловской области в составе председательствующего судьи Кайгородовой И.В., с участием

представителя ответчика Семенова В.Э.,

при секретаре Валякиной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, 

У С Т А Н О В И Л :

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование иска банк указал, что 30.05.2011 между ним и ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №88246684. В соответствии с этим договором банк обязался предоставить ответчику денежные средства в кредит, ответчик, в свою очередь, обязалась возвратить полученные в кредит денежные средства, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, в размере 36% годовых, а также комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями договора. Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты ежемесячно. За нарушение сроков оплаты договором предусмотрены дополнительные платы. Также договором установлена комиссия за участие в Программе по организации страхования клиентов размере 50 руб. ежемесячно. После активации карты ответчиком банк установил ей лимит и в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществлял кредитование счета карты при отсутствии на счете собственных денежных средств ответчика. В период с 23.05.2011 по 22.07.2013 ответчиком были совершены расходные операции по снятию наличных денежных средств с использованием карты на общую сумму 186302,28 руб., внесено в счет погашения задолженности 100123,50 руб. Ответчик не производила возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, в связи с чем истец потребовал у ответчика исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив ответчику заключительный счет-выписку и указав срок оплаты – до 22.07.2013. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. В связи с изложенным банк просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 160109,79 руб., в том числе: основной долг – 152505,53 руб., проценты – 4554,26 руб., комиссия за СМС-сервис – 50 руб., плата за пропуск минимального платежа – 3000 руб.

В судебном заседании представитель ответчика – адвокат Семенов В.Э., назначенный ответчику в качестве представителя в соответствии со ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с иском не согласился. Возражал против удовлетворения исковых требований, указав, что подача ФИО1 заявления об отмене судебного приказа свидетельствует о ее несогласии с заявленными требованиями. 

Истец АО «Банк Русский Стандарт», третье лицо АО «Русский стандарт Страхование», Управление Роспотребнадзора по Свердловской области в суд своих представителей не направили, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на официальном сайте Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга в сети Интернет: https://oktiabrsky--svd.sudrf.ru. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотрение дела в его отсутствие не явившихся лиц. 

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п.1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.2).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора. 

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из имеющихся в деле документов, 22.03.2011 ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время – АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, в котором просила заключить с нею договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, на основании действующих в банке Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия) и Тарифов по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы).

В заявлении ответчик просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть ей банковский счет, в том числе, для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета.

Также в заявлении ответчика указано о том, что она понимает и соглашается с тем, что принятием банком предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ответчику счета, что неотъемлемой частью договора о карте являются Условия и Тарифы банка.

Указанная оферта ответчика была акцептована банком на указанных в заявлении условиях путем открытия ответчику банком счета карты, выдачи ответчику банковской карты, которая была ответчиком получена и активирована. 

Таким образом, между сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты (далее – договор о карте), которому присвоен № ******.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», действующими с 05.10.2010, погашение задолженности и уплата процентов осуществляются минимальными платежами, представляющими собой сумму денежных средств, которую заемщик размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользовании картой в рамках договора; расчетным периодом является период времени, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку, расчетный период равен 1 месяцу; счет-выписка – документ, формируемый по окончании расчетного периода, содержащий информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение такого расчетного периода, остатке денежных средств на счете сумме и дате оплаты минимального платежа (п. 1.23, 1.30, 1.33 Условий).

Из материалов дела следует, что при обращении в банк с заявлением о заключении договора о выпуске и обслуживании карты ответчик 22.03.2011 также заполнила анкету, где имеется отметка о том, что ответчик желает участвовать в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках Договора о карте.

Кроме того, как указано истцом и не оспорено ответчиком, 02.06.2011 ответчик при обращении в банк по телефону Справочно-информационного Центра и правильном сообщении кодов доступа к информации, в соответствии с п. 3.3.3 Условий предоставления услуги «СМС-сервис», добровольно изъявила свое желание подключить ей указанную услугу. В подтверждение указанного факта истец представил скриншот программного обеспечения банка, где имеется отметка о подключении ФИО1 02.06.2011 услуги «СМС-сервис». 

Тарифным планом 227/1 АО «Банк Русский Стандарт» предусмотрено, что минимальный платеж включает в себя 5% задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (п.11). 

Данными Тарифами также предусмотрено, что размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного (-ых) платежа (-ей) и иных платежей в соответствии с Условиями, составляет 36% годовых (п.6).

Тарифами предусмотрена плата за выдачу наличных денежных средств в размере 4,9% (минимум 100 руб.) за счет кредита (п. 8.1.2, 8.2.2).

Также Тарифами установлена плата за пропуск минимального платежа (300 руб. – впервые, 500 руб. – 2 раз подряд, 1000 руб. – 3 раз подряд, 2000 руб. – 4 раз подряд) (п.12).

Тарифы устанавливают комиссию за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов ежемесячно 0,8% от суммы кредита на дату начала расчетного периода (п. 18), комиссию за предоставление услуги SMS-сервис ежемесячно 50 руб. (п. 26).

Кроме того, в дополнение к Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» банком утверждены Условия Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов. В соответствии с данными условиями клиент вправе принять участие в программе (быть включенным в число ее участников), если такую возможность предусматривает договор и отсутствуют ограничения для участия клиента в программе (п. 3.1). Для участия в программе клиент должен обратиться в банк с заявлением: письменным – по установленной форме, устным – по телефону Call-Центра, письменным – одновременно с предложением (офертой) банку о заключении договора (п. 3.4.1). В случае обращения клиента с заявлением в последней из указанных форм банк включает клиента в число участников Программы с даты заключения договора (с даты первого расчетного периода) (п. 3.5.3). В рамках Программы банк в каждый расчетный период в течение всего срока участия клиента в Программе организует страхование клиента путем заключения в качестве страхователя со страховщиком договора страхования в отношении жизни и здоровья клиента (п. 4.1). Клиент как участник программы обязан, в том числе, уплачивать банку комиссию за участие в Программе в порядке и на условиях, определенных Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и/или Тарифами по Картам «Русский Стандарт» (п. 4.8.3).

Банк выполнил свои обязательства по договору о выпуске кредитной карты. В то же время ответчиком ее обязательства по погашению основного долга и уплате процентов надлежащим образом не выполнялись. Это обстоятельство подтверждено представленной истцом выпиской по счету ответчика.

Доказательств надлежащего исполнения условий договора ответчик не представил.

В соответствии с расчетами истца задолженность ответчика перед ним составляет 160109,79 руб., в том числе: основной долг – 152505,53 руб., проценты – 4554,26 руб., комиссия за СМС-сервис – 50 руб., плата за пропуск минимального платежа – 3000 руб.

Расчет истца судом проверен, соответствует условиям договора, арифметически верен. Стороной ответчика расчет истца не оспорен, свой расчет задолженности ответчик не представил.

Учитывая изложенное, в том числе, факт включения ответчика в Программу банка по организации страхования клиентов и подключения ответчиком услуги «СМС-сервис», суд полагает возможным удовлетворить заявленные истцом требования в полном объеме. 

При таких обстоятельствах суд полагает возможным удовлетворить требования банка в полном объеме, взыскав в его пользу заявленную им сумму задолженности. 

Также, в соответствии со ст.ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Российской Федерации, суд взыскивает с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 4402,20 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о выпуске и обслуживании карты в размере 160109,79 руб., возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 4402,20 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Екатеринбург Свердловской области.

Судья И.В. Кайгородова