Производство № 2-1041/2025

Дело (УИД) 42RS0018-01-2024-002552-73

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 25 июня 2025 года 

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Янышевой З.В., при секретаре Шендер П.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между АО «Банк Русский Стандарт» и должником был заключен кредитный договор №.... Договор заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В заявлении клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит. В тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора №... от .. .. ....г. содержится две оферты: - на заключение потребительского кредитного договора №... от .. .. ....г.; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. .. .. ....г. проверив платежеспособность клиента банка открыл банковский счет №..., тем самым совершил действия 9акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и тарифах по картам «Русский стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «русский Стандарт» №.... Впоследствии банк выполнил условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В нарушение своих договорных обязательств. Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете №... клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета. В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. .. .. ....г. банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 167706,68 руб. не позднее .. .. ....г., однако требование банка клиентом не исполнено.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. по договору №... от .. .. ....г. в размере 199411,30 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 6982,34 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Банк Русский Стандарт» (л.д.4).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что кредит брала, выдавали карточку на 40000 рублей. Кредит оплачивала, говорили, что задолженности нет. Ходатайство о применении срока исковой давности поддерживает. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.п. 1,3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. 

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты ФИО1 от .. .. ....г. (л.д.8), .. .. ....г. между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... на предоставление потребительского кредита в сумме 6709 рублей по ставке 29% годовых на срок 12 месяцев, с размером ежемесячного платежа 780 руб. (л.д.8).

Заключив кредитный договор с банком, ФИО1 подтвердила согласие на условия кредитного договора, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный кредитный договор подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Предложение клиента о заключении с ней кредитного договора было сформулировано в заявлении, в котором клиент просила: предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет. Данное заявление основывалось также на Условиях предоставления потребительских кредитов с лимитом кредитования «Русский Стандарт» (далее Условий) (л.д. 10-14), в которых оговорены все существенные условия договора. 

При подписании заявления ФИО1 указала, что в рамках договора о кредитовании она обязуется неукоснительно соблюдать Условия, с которыми она ознакомлена и полностью согласна, и получила по одному экземпляру на руки, а также понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию ей счета карты, а Условия и Тарифы в случае акцепта банком ее оферты будут являться неотъемлемой частью договора о кредитовании. 

На основании вышеуказанного предложения клиента, банк .. .. ....г. во исполнение кредитного договора №... от .. .. ....г., открыл клиенту счет №..., заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №..., и осуществил кредитование, зачислил денежные средства в размере 40000 руб. на счет №..., открытый на имя ФИО1, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.16).

По условиям договора для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графе платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа. 

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита, что следует из выписки по счету (л.д.16). 

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на №... клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета (л.д. 16). 

Согласно условий договора за пользование кредитом клиент должен уплачивать банку проценты по ставке, указанной в заявлении.

Согласно п. 4.3 условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году.

Заемщик ФИО1 допускала нарушения по исполнению договорных обязательств, не своевременно и не в полном объеме производила ежемесячные платежи, тем самым нарушила условия кредитного договора, как следует из выписки по счету (л.д.16).

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. .. .. ....г. банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по кредитному договору, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 167706,68 руб. не позднее .. .. ....г., однако требование банка клиентом не исполнено (л.д.17). Последний платеж ответчиком был произведен .. .. ....г. в размере 1000 руб.

Как следует из материалов дела, после выставления заключительного требования, заемщик никаких мер не предпринял по выплате задолженности по кредитному договору.

.. .. ....г. АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Судебный приказ №... вынесен .. .. ....г., который в последствие был отменен .. .. ....г. (л.д. 33-39).

Однако, после отмены судебного приказа ФИО2 свои обязательства в добровольном порядке не исполнила.

Согласно расчету задолженности (л.д.5), задолженность ответчика перед банком по оспариваемому кредитному договору за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. составила 199411,30 руб., в том числе: просроченный основной долг – 199411,30 руб. 

Определяя подлежащую ко взысканию сумму задолженности, суд тщательно проверил представленный истцом расчет, который соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и нормам действующего законодательства, содержит сведения обо всех операциях по счету ответчика, является арифметически правильным, и доказательств погашения которого в полном объеме или в части не представлено. Суд признает данный расчет верным. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При разрешении требований Общества о подлежащей взысканию с ответчика задолженности, суд учитывает заявленное ФИО2 ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Днем, когда истец должен был узнать о нарушении своего права, является день невнесения минимального платежа, обязательного ко внесению в соответствии с условиями договора. При нарушении обязательств по внесению минимального платежа, продолжительности платежного периода, установленного по условиям договора, у кредитора возникает право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу, с даты просрочки каждого платежа.

Из выписки по счету договора(л.д.16), а также расчета задолженности (л.д.5) следует, что последний платеж по договору ответчиком был совершен в декабре 2008 года в размере 1000руб., учитывая, что расчетный период погашения по карте равен 1 месяцу, в соответствии с п.1.30 Условий предоставления и обслуживания карт, а также с учетом внесения ежемесячного минимального плаежа в соответствии с Тарифным планом (л.д.15).

После указанных дат задолженность по договору ответчиком не погашалась, доказательств обратного не представлено.

Поскольку ответчик в течение соответствующего платежного периода (после совершенного последнего платежа по основному долгу и по процентам) перестал обеспечивать поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения обязательного минимального платежа, Банк должен был узнать о нарушении своего права на получение очередного платежа еще в январе 2008 года, то есть в следующем месяце, когда ответчиком не было обеспечено поступление на банковский счет очередной суммы денежных средств, достаточной для погашения обязательного платежа. Согласно расчету задолженность по спорному кредитному договору фактически определена по состоянию на .. .. ....г..

Процесс по взысканию задолженности был инициирован истцом только сентябре 2023 года посредством обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по указанному кредитному договору, судебный приказ отменен определением от .. .. ....г. Иск подан в Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области .. .. ....г. (л.д.26).

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что на момент обращения с настоящим иском в суд, в том числе, к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, истцом пропущен трехлетний срок исковой давности по взысканию задолженности по основному долгу. 

На основании ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом пропуска срока давности по взысканию основного долга, срок исковой давности является пропущенным и по дополнительным требованиям (о взыскании процентов).

Исходя из совокупности изложенных обстоятельств, суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору от 16.01.2005 года, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Так как исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» оставлены полностью без удовлетворения, у суда не имеется правовых оснований для взыскания судебных расходов.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области.

Мотивированное решение изготовлено 25.06.2025 года.

Судья З.В. Янышева