Дело № 2-1689/2020

УИД 32RS0027-01-2020-000560-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2020 года Советский районный суд города Брянска в составе:

председательствующего судьи Степониной С.В.

при помощнике ФИО1,

с участием истца ФИО2, представителя истца ФИО3 по ходатайству, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ПАО «Сбербанк», ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании события страховым случаем, признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения и взыскании страхового возмещения

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что между ним и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор №... от 19.02.2018. Между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 19.02.2018 (страховой полис №...). Страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица, установление инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 2 группы в результате несчастного случая, установление инвалидности 2 группы в результате заболевания, временная нетрудоспособность, дистанционная медицинская консультация. Дата срока окончания полиса по всем страховым рискам – дата, соответствующая последнему дню срока, равного 60 месяцам, который начинает течь с даты заполнения заявления. 

<

дата> у истца было обнаружено заболевание, вследствие чего он находился на лечении 4 месяца с диагнозом 

<

данные изъяты>. Ответом от 08.01.2020 №270-04Т-02/219229 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» указанное событие не признал страховым случаем и отказал в выплате страхового возмещения. В соответствии с листками временной нетрудоспособности нетрудоспособность истца длилась 111 дней (с 

<

дата> по 

<

дата>). Оплачиваемый период нетрудоспособности, согласно п. 6.2. заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по страховому риску «Временная нетрудоспособность» период с 32 календарного дня нетрудоспособности, размер выплаты согласно 0,5% от страховой суммы, определяемой в договоре согласно п. 5.1. настоящего заявления, но не более 2000 рублей в день.

Ссылаясь на нормы ст. 943, 963, 964 Гражданского кодекса РФ, ст. 9 Федерального закона «об организации страхового дела в Российской Федерации» истец просит признать наступление временной нетрудоспособности ФИО2 страховым случаем, признать незаконным отказ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в выплате страхового возмещения. Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца 149 705 рублей.

В судебном заседании истец ФИО2 поддержал исковые требования в полном объеме.

Представитель истца ФИО3, допущенная судом к участию в деле по ходатайству истца, поддержала исковые требования в полном объеме. Дополнительно пояснила, что диагноз ФИО2 

<

данные изъяты>, хоть и установлен в 2011 году, однако согласно выписке из амбулаторной карты и предварительного медицинского заключения болезнь не прогрессировала, в том числе и на момент заключения договора страхования. В этой связи договор страхования должен считаться заключенным на условиях расширенного страхового покрытия.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом. В материалы дела предоставлен письменный отзыв, в котором представитель ответчика полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований и провести судебное заседание в его отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом. В материалы дела предоставлен письменный отзыв, в котором представитель ПАО «Сбербанк» полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1), а страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

Таким образом, страховой риск и страховой случай, оговоренные сторонами при заключении договора, по своему составу должны совпадать.

Судом установлено, что 19.02.2018 между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №..., согласно которому Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 379000 рублей под 17.5% годовых сроком на 60 месяцев.

В день заключения договора ФИО2 подписал заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в котором выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просил ПАО «Сбербанк» заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья.

Между ОАО "Сбербанк России" и страховщиком ООО "Сбербанк Страхование жизни" было заключено Соглашение об условиях и порядке страхования N ДСЖ-5 от 30.05.2018, в рамках которого страховщик и страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков банка. Действие данного соглашения распространяется на договоры, заключенные с 04.02.2018.

Между ПАО «Сбербанк» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования в отношении ФИО2, что подтверждается выпиской из страхового полиса №... от 20.04.2018.

Согласно справке ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 14.02.2020 №... ФИО2, 

<

дата> рождения подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и страховая премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В п. 7 своего заявления истец согласился с тем, что выгодоприобретателем по страховым рискам будет являться ОАО "Сбербанк России" при наступлении страхового случая.

В соответствии с п. 1.1. страховыми рисками в случае расширенного страхового покрытия (для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п. 2 настоящего заявления) являются: смерть; инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания; инвалидность 2 группы в результате несчастного случая; инвалидность 2 группы в результате заболевания; временная нетрудоспособность; дистанционная медицинская консультация. 

Согласно п. 1.2, 2 Заявления страховыми рисками в случае базового страхового покрытия является: смерть от несчастного случая, дистанционная медицинская консультация. Договор страхования на условиях базового страхового покрытия заключается в отношении лиц, возраст которых на дату заполнения заявления составляет менее 18 полных лет или более 65 полных лет; лиц, у которых до даты заполнения настоящего заявления (включая указанную дату) были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; лиц, на дату заполнения настоящего заявления являющихся инвалидами 1, 2, 3 группы, либо имеющих действующее направление на медико-социальную экспертизу.

Из текста заявления и Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика следует, что застрахованное лицо на момент подключения к договору страхования вправе не уведомлять страховщика о имеющихся заболеваниях или наличием группы инвалидности. В тоже время факт подписания заявления и согласия с Условиями в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика свидетельствует о согласии лица быть застрахованным по базовому либо расширенному страховому покрытию.

В судебном заседании установлено, что в период действия договора страхования у ФИО2 возникла временная нетрудоспособность в период с 

<

дата> по 

<

дата> (листок ГАУЗ БГБ №...), с 

<

дата> по 

<

дата> (листок ГАУЗ БГБ №...), с 

<

дата> по 

<

дата> (листок ГАУЗ БГБ №...), с 

<

дата> по 

<

дата> (листок ГАУЗ БГБ №...), с 

<

дата> по 

<

дата> 2019 (листок ГАУЗ Брянская городская поликлиника №...), со 

<

дата> по 

<

дата> (листок ГАУЗ БГБ №...), с 

<

дата> по 

<

дата> (листок ГАУЗ Брянская городская поликлиника №...).

Как следует из материалов дела (справка ГАУЗ «Брянская городская больница №1 л.д. 35) до даты заключения договора страхования в период с 

<

дата> по 

<

дата> ФИО2 оказывалась стационарная медицинская помощь, был установлен диагноз 

<

данные изъяты>

Согласно выписке из амбулаторной карты истца ГБУЗ «Брянская городская поликлиника №1» с 

<

дата> ФИО2 многочисленно обращался к врачу 

<

данные изъяты> за медицинской помощью в связи с диагнозом 

<

данные изъяты>

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что в отношении истца между ПАО «Сбербанк» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования на условиях базового страхового покрытия, по рискам: смерть от несчастного случая, дистанционная медицинская консультация.

С учетом диагностирования у ФИО2 до даты заключения договора страхования заболеваний, прямо оговоренных в п. 2 Заявления на участие в программе добровольного страхования, требования истца о признании наступления временной нетрудоспособности страховым случаем не подлежат удовлетворению. 

Ввиду отсутствия наступления страхового случая, а также того обстоятельства, что выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО «Сбербанк», согласно Условиям участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, требования истца о признании незаконным отказа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в выплате ему страхового возмещения и требование о взыскании в пользу ФИО2 страхового возмещения в размере 149 705 рублей не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО «Сбербанк» ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании события страховым случаем, признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения и взыскании страхового возмещения отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья С.В. Степонина

Мотивированное решение изготовлено 31 июля 2020 года