Гражданское дело № 2-1602/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июня 2018 года город Омск

Первомайский районный суд города Омска

под председательством судьи Базыловой А.В.,

при секретаре Булучевской А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от 17 июня 2013 года в размере 157613 рублей 26 копеек,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от 17 июня 2013 года в размере 157613 рублей 26 копеек, указав в обоснование на то, что 17 июля 2013 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 98716 рублей 05 копеек сроком до востребования, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору. В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечивать на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 20 марта 2018 года задолженность по договору составляет 157613 рублей 26 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 98306 рублей 05 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 59307 рублей 21 копейка. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 12 ноября 2014 года по 20 марта 2018 года. 

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс Банк», будучи надлежащим образом извещенным о дне и месте судебного разбирательства, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании поддержала свои возражения на иск, пояснила, что действительно, заключила с ПАО КБ «Восточный» кредитный договор № от 17 июня 2013 года, на основании которого ей был предоставлен кредит в размере 98716 рублей 05 копеек. Первоначально она надлежаще исполняла свои обязательства по кредитному договору, а впоследствии в виду того, что она была вынуждена уволиться в связи с необходимостью ухода за больным отцом, ее материальное положение изменилось, и она не в состоянии была выплачивать денежные суммы по кредитному договору, о чем уведомила ПАО КБ «Восточный» в письменной форме в октябре 2014 года. Кроме того она неоднократно звонила на телефон горячей линии с просьбой о взыскании задолженности в судебном порядке, где ей обещали дать письменный ответ, но впоследствии сказали, что раз ответа нет, значит ей отказано. Также она приходила в офисы банка, расположенные в городе Омске, где у нее отказались взять письменное заявление на реструктуризацию долга. В январе 2015 года ею написано повторное обращение в головной офис ПАО КБ «Восточный» с просьбой решить вопрос погашения задолженности в судебном порядке. Ответ так и не был направлен в ее адрес. Однако в марте 2017 года она получила судебный приказ о взыскании задолженности в пользу ПАО КБ «Восточный», вынесенный мировым судьей судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району города Казани, который впоследствии был отменен по ее заявлению. Просила отказать во взыскании процентов, так как истец намеренно затягивал время решения вопроса, ее вины не имеется. На вопросы суда пояснила, что доказательств обращения в банк у нее не имеется. Оформляя кредит, она понимала о необходимости его погашения, при этом у нее были другие кредиты в иных банках в количестве 18. Некоторые банки по ее просьбе пошли ей навстречу, обратились в суд с исками о взыскании задолженности. В настоящее время она погасила данные задолженности. При оформлении кредитного договора она работала, ее заработная плата составляла 10000 рублей, иждивенцев у нее не имелось. Перестала платить по кредиту в связи с тяжелым материальным положением. При этом она получала пенсию в размере 10000 рублей, ее отец, проживавший с ней, также получал пенсию в размере около 15000 рублей. 

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к следующему.

Статьями 9, 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют гражданские права и свободны в заключении договора.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, 17 июня 2013 года между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО КБ «Восточный») на основании анкеты-заявления и заявления клиента о заключении договора кредитования, в соответствии с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета в ПАО КБ «Восточный», Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитования № (л.д. 23-24,26-27,28,29).

В соответствии с условиями договора кредитования, содержащимися в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, ответчику установлены индивидуальные условия кредитования: вид кредита – кредитная карта Первая, валюта кредита – рубль, номер счета – №, лимит кредитования – 100000 рублей, срок возврата кредита – до востребования, срок действия лимита кредитования – до востребования, ставка – 37% годовых, полная стоимость кредита – 12% годовых, платежный период – 25 дней, дата платежа – согласно счету-выписке, дата начала платежного периода – 18 июля 2013 года, льготный период – 56 дней (л.д. 23). 

ФИО1, подписав заявление о заключении договора кредитования, подтвердила, что ознакомлена с действующими Типовыми условиями, правилами и Тарифами Банка, которые будут взиматься в случае заключения договора кредитования. 

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что банк при заключении договора кредитования открывает клиенту банковский специальный счет для осуществления ограниченного круга банковский операций (п. 3.1.). Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (п.4.1.). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.4.2.) За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности, клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности (п. 4.6.).

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик получила кредитную карту, активировала ее, однако свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, допуская нарушение обязательств, предусмотренных п. 5.1.10 Общих условий, в результате чего образовалась задолженность в размере 157613 рублей 26 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 98306 рублей 05 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 59307 рублей 21 копейка, что подтверждается расчетом задолженности, произведенным истцом в соответствии с условиями договора, заключенного с заемщиком, и проверенным судом (л.д. 8-10).

Однако на период рассмотрения гражданского дела задолженность по указанному кредитному договору и по процентам заемщиком не погашена. В порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по уплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, а также расчет задолженности в опровержение доводов истца суду не представлены.

Ссылка истца в обоснование доводов о необходимости отказа во взыскании процентов по договору на тяжелое материальное положение, на оставление банком ее ходатайств о реструктуризации долга, о необходимости подачи банком иска в суд для взыскания с нее задолженности без ответа судом отклоняется, поскольку каких-либо доказательств в подтверждение своих доводов ФИО1 суду не представила. 

Изменение материального положения, относится к риску, который истец как заемщик несет при заключении кредитного договора. Из пояснений ответчика, данных в ходе судебного разбирательства, следует, что ее доход ежемесячный составляет 10000 рублей, ее отец получает пенсию около 15000 рублей. Иждивенцев у ответчика не имеется. 

Ответчик при заключении договора была ознакомлена с условиями исполнения обязательства, вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Исполнение обязанностей по кредитному договору не поставлено в зависимость от состояния здоровья истца, его доходов, получения им каких-либо выплат, действий третьих лиц, следовательно, независимо от того, изменилось ли его финансовое положение, он обязан выполнять принятые на себя по кредитным договорам обязательства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что право требования возврата всей суммы займа и процентов, установленное договором кредитования № от 17 июня 2013 года, является законным требованием банка, отказ в удовлетворении требований приведет к нарушению прав истца как кредитора, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и задолженности по процентам за пользование кредитными средствами подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 17 июня 2013 года в размере 157613 (сто пятьдесят семь тысяч шестьсот тринадцать) рублей 26 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 98306 рублей 05 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 59307 рублей 21 копейка; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4352 (четыре тысячи триста пятьдесят два) рублей 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Первомайский районный суд города Омска.

Решение не вступило в законную силу.

Решение изготовлено в окончательной форме 09 июня 2018 года.