Дело ...

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Октябрьское 26 декабря 2024 г. 

Пригородный районный суд Республики Северная Осетия-Алания в составе: 

председательствующего судьи Джанаевой С.Н., 

при секретаре Мерденовой Е.Э.,

помощнике судьи Джиникаевой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Профессиональная коллекторская организация «Центр ЮСБ ЮФО» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества, 

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Центр ЮСБ ЮФО» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО1, умершего ..., открывшегося после его смерти, задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 151 483,77 руб., из которых: 114 049,71 рублей - основной долг, проценты – 35 146,24 руб.; штрафы и иные платежи — 2 287, 82 руб., а также судебные расходы в виде государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 4 230 руб.

В обоснование своего иска указало, что АО «Тинькофф Банк» с одной стороны и ФИО1 с другой стороны заключили договор кредитной карты ... от ... В соответствии с Заявкой клиента и Заявлением - Анкетой на условиях Тарифного плана ТП 7.52 ФИО1 в рамках договора ... была выпущена кредитная карга с максимальным кредитным лимитом 300 000 рублей. В соответствии с п. 1 Тарифного плана 7.52 процентная ставка составила 28,9 % годовых по операциям покупок за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа. В соответствии с п. 8 Тарифного плана 7.52 минимальный платеж составил не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб. В соответствии с п. 9 Тарифного плана 7.52 установлен штраф за неуплату минимального платежа первый раз 590 руб. второй раз подряд 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий раз и более подряд 2% от задолженности плюс 590 руб. В соответствии с п. 10 Тарифного плана 7.52 установлена неустойка при неуплате минимального платежа в размере 19 % годовых. Заемщик в одностороннем порядке перестал производить погашение кредита и начисленных на его сумму процентов в предусмотренные договором сроки, чем нарушил общие условия договора.В соответствии с расчетом общая задолженность ответчика по договору кредитной карты ... составляет 151 483 руб. 77 коп., из них: 114 049 руб. 71 коп. - основной долг; 35 146 руб. 24 коп. - проценты по кредиту; 2 287 руб. 82 коп. - штрафы и иные платежи. Заемщику было направлено уведомление с требованием полностью оплатить задолженность но договору о предоставлении кредита, однако до настоящего времени заемщик не погасил сумму долга.... Между АО «Тинькофф Банк» (Цедент) и ООО "Коллекторское агентство "Центр ЮСБ ЮФО" (Цессионарий) заключен договор .../ТКС Уступки прав требования (Цессии). В соответствии с условиями данного договора, ..., Цедент передал, а Цессионарий принял право требования к физическим лицам, возникшие у Цессионария по кредитным договорам. В частности по Договору цессии уступлено право требования долга с заемщика ФИО1 по договору кредитной карты ... от ... в сумме 151 483 руб. 77 коп. В строке 194 акта приема-передачи должников и в строке 194 перечня должников отчетливо видно, что ООО "Коллекторское агентство "Центр ЮСБ ЮФО" в соответствии с договором №.163/ТКС Уступки нрав требования (Цессии) принял право требования долга с заемщика ФИО1 В соответствии с требованием Федерального закона от ... № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции изменений от ... № 467-ФЗ, по решению участников, название ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮС Б ЮФО» было изменено на ООО "Профессиональная коллекторская организация «Центр ЮСБ ЮФО». ... в адрес ФИО1 ООО "Коллекторское агентство "Центр ЮСБ ЮФО" направило уведомление о состоявшейся уступке права требования (цессии). До настоящего времени задолженность не погашена. По имеющейся у истца информации ФИО1 умер 06.09.2021г.у ООО "ПКО "Центр ЮСБ ЮФО", отсутствует информация о составе наследственного имущества, ФИО и адрес регистрации наследников умершего. Согласно заявке на получение кредитной карты клиент не выразил своего отказа от участия в программе страховой защиты. В соответствии с Условиями страхования по «Программе Страховой защиты заемщиков Банка», в случае отсутствия специально указанного в Заявлении-Анкете несогласия Клиента на участие в «Программе страховой защиты заемщиков Банка», Клиент автоматически становится участником Программы страхования. Условия Программы страхования определяются Договором коллективного страхования заемщиков кредитов, заключенным между АО «Тинькофф Банк» и Акционерным обществом «Тинькофф Страхование», «Общими условиями добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правилами комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы» Страховщика в редакциях, действующих на момент подключения Клиента Банка к Программе страхования. Согласно условиям страхования по «Программе Страховой защиты заемщиков Банка» Страховщиком является АО «Тинькофф Страхование», страхователем АО «Тинькофф Банк», застрахованным лицом являлся ФИО1 в случае его смерти (застрахованного лица) выгодоприобретателем признаются наследники Застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. В целях получения страхового возмещения обратиться в АО «Тинькофф Страхование» с заявлением и приложенными документами, указанными в условиях страхования по «Программе Страховой защиты заемщиков Банка» имеют право наследники ФИО1 Просит взыскать за счет наследственного имущества, принадлежащего ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Центр ЮСБ ЮФО» задолженность по кредитному договору ... в размере 151 483 рублей 77 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 230 рублей.

Представитель «ПКО «Центр ЮСБ ЮФО», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил суду ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Требования Банка заявлены в рамках наследственных правоотношений.

В соответствии с пунктом 2 статьи 17 Гражданского кодекса Российской Федерации правоспособность гражданина прекращается с его смертью. Однако в предусмотренных законом случаях его права и обязанности переходят к другим лицам - правопреемникам.

Пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1152 названного кодекса для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу положений п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации) - п. 60 указанного Постановления.

Пунктами 60 и 61 указанного Постановления Пленума разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Р. Ф., города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследнику заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчик принял наследство, имеется наследственное имущество, стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества на момент смерти заемщика и достаточность данного имущества для погашения долга умершего должника.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Как усматривается из материалов дела, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты ... от ... с лимитом в размере 300 000 рублей. 

Факт заключения договора, исполнения обязательства по предоставлению ответчику суммы кредита и нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов ответчиком подтверждается материалами дела. 

... ФИО1 умер (свидетельство о смерти I-РГ ... от ...).

Согласно полученных судом сведений из Реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты по состоянию на ... наследственное дело после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ..., не открывалось.

На момент рассмотрения дела никто из наследников не обратился за принятием наследства, сведения о фактическом принятии наследства отсутствуют.

Из ответа «Роскадастр» по РСО-Алания от ..., полученного по запросу суда, видно, что в ЕГРН отсутствует информация о правах ФИО1 на недвижимое имущество на территории Российской Федерации.

Из ответов МВД по РСО-Алания от ..., ..., полученных по запросу суда, видно, что по данным информационной системы Госавтоинспекции ФИС ГИБДД-М за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., транспортные средства не зарегистрированы и не были зарегистрированы на момент смерти. 

Таким образом, данных о наличии у умершего заемщика ФИО1 недвижимого или движимого имущества, что делало бы возможным переход данного имущества наследникам или как выморочного имущества в собственность Российской Федерации, материалы дела не содержат. 

Исходя из этого суд полагает, что в удовлетворении исковых требований и взыскании судебных расходов ООО ПКО «Центр ЮСБ ЮФО» следует отказать в связи с тем, что смертью должника прекратились обязательства по кредитному договору по причине отсутствия наследственного имущества.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ООО «Профессиональная коллекторская организация «Центр ЮСБ ЮФО» в удовлетворении исковых требований к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты ... от ... в размере 151 483,77 руб. за счет наследственного имущества отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РСО-Алания в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.Н. Джанаева